Мужчины чаще женщин реинвестируют пенсионный налоговый вычет: опрос НПФ «САФМАР»

Общие выводы:

Респонденты хорошо осведомлены о возможности возврата части подоходного налога (65%) при формировании добровольных пенсионных накоплений. Только около трети респондентов ответили, что не знают об этом. Больше половины осведомленных (56%) оформляют и получают налоговый вычет ежегодно, 13% оформляли один или несколько раз, больше четверти вообще не делают этого, и 5% затруднились ответить на вопрос. Планируют оформлять или уже оформили налоговый вычет за 2019 год 57% респондентов, 21% не намерены этого делать, оставшиеся затруднились ответить.

Налоговый кодекс устанавливает максимальную сумму расходов (так называемую сумму вычета), с которой вернется 13% налога. Максимальная сумма социального вычета по негосударственному пенсионному обеспечению – 120 тыс. руб. за каждый из трех последних завершившихся лет. Это значит, что клиент пенсионного фонда может ежегодно возвращать 13% от этой суммы, то есть 15,6 тыс. руб. НПФ «САФМАР» помогает клиентам оформить документы на получение налогового вычета: по запросу предоставляет пакет документов для налоговой службы, выписку, копию договора, заверенную копию лицензии НПФ. Информацию о том, как оформить налоговый вычет, можно получить на сайте фонда.

Отношение мужчин и женщин к возврату части НДФЛ:

Более «подкованными» с точки зрения финансовой грамотности и знания вопроса оказались мужчины: 68% против 62% женщин знают о налоговом вычете при ведении пенсионного счета. Зато представительницы прекрасного пола подходят более педантично и по-хозяйски к вопросу регулярности его оформления: 60% делает это ежегодно, 15% – оформляли несколько раз и лишь 22% – не оформляли вообще. Мужчины же получают налоговый вычет ежегодно лишь в 52% случаев, 10% – делали это один или несколько раз, а 30% вообще не занимаются этим вопросом.

При этом мужчины готовы реинвестировать налоговый вычет в большем числе случаев: 39% против 32% среди женщин. Точно не будут вкладывать налоговый вычет обратно на счет 29% мужчин и 35% женщин (остальные затруднились ответить).

Отношение разных поколений к пенсионному налоговому вычету:

Приближение к пенсионному возрасту заставляет людей переосмысливать свои пенсионные перспективы и использовать все возможности для пополнения пенсионного капитала. Реинвестирование полученного налогового вычета в пенсионных целях рациональным видится для 41% людей в старшем возрасте и лишь для 33% в молодом и среднем возрастах.

Чем старше клиенты, тем меньше им известно, что при формировании пенсионных сбережений в НПФ можно получить налоговый вычет: 69% более молодых людей осведомлены об этом – против 59% респондентов в старшем возрасте. И молодежь значительно чаще занимается его получением ежегодно: в 67% случаев они ответили утвердительно на соответствующий вопрос против 43% людей старшего возраста.

Как отмечает глава аналитической службы НПФ «САФМАР» Евгений Биезбардис, «динамика количества поданных деклараций и объема возвращенного подоходного налога показывает устойчивый рост осведомленности россиян о налоговых льготах. В последние годы по крайней мере каждый восьмой занятый в экономике россиянин реализовывает свое право на налоговый вычет. Исторически наиболее востребованными направлениями получения социального налогового вычета являются лечение и обучение. Но значительный рост наблюдается и по линии добровольного формирования пенсионного капитала, что существенно повышает реальную доходность пенсионных вложений. Если в 2016 году доля соответствующих деклараций составила 4,1% (152 тысяч), то в 2018 году – уже 7,1% (208 тысяч). При этом более чем в два раза за этот период вырос и объем возвращенных населению денег по пенсионному направлению – с 0,5 млрд руб. в 2016 году до 1,1 млрд руб. в 2018 году».*

Методология опроса

В опросе приняло участие 750 клиентов НПФ «САФМАР», имеющих счета негосударственного пенсионного обеспечения в НПФ «САФМАР». Все они делали взносы на пенсионный счет в 2019 году, свыше половины респондентов пополняли свои счета на протяжении более трех последних лет. Исследование было проведено среди жителей городов-миллионников, средних и небольших городов России с населением от 20 тысяч человек. Средний возраст респондентов составил 44 года, соотношение женщин и мужчин оказалось примерно равное, а средний счет достиг 436 тысяч.