- 7 декабря, 2020
- 134
НБКИ: за займами в МФО пошли более «качественные» заемщики с достаточно высокими значениями Персонального кредитного рейтинга (ПКР)
При этом максимальный рост ПКР наблюдается у заемщиков с займами, превышающими 50 тыс. рублей. В этом сегменте зафиксирован рост на 41 балл по шкале ПКР (с 530 до 571 балла). В свою очередь, в сегменте займов до 10 тыс. рублей, зафиксировано небольшое снижение ПКР (с 493 до 491 балла). При этом, зависимость суммы займа в МФО от ПКР заемщика в 2020 году стала более явной (Таблица 1).
Таблица 1. Динамика среднего значения ПКР заемщиков МФО в зависимости от размера займа
Сумма займа |
ноя.19 |
ноя.20 |
Изменение за год |
до 10 тыс. руб. |
493 |
491 |
-2 |
10-30 тыс. руб. |
490 |
496 |
6 |
30-50 тыс. руб. |
520 |
533 |
13 |
более 50 тыс. руб. |
530 |
571 |
41 |
По всем заемщикам РФ |
495 |
501 |
6 |
В региональном разрезе максимальные значения ПКР зафиксированы у заемщиков МФО в Кемеровской области (519), Республике Карелия (515) и Челябинской области (514). Минимальные значения ПКР – в Калининградской, Московской и Магаданской областях (489). Максимальный рост ПКР зафиксирован у заемщиков МФО в Чеченской Республике (+20 баллов) и Сахалинской области (+20 баллов) и в Чукотском АО (+17 баллов). Отрицательная динамика ПКР зафиксирована во Владимирской (-4 балла) и Липецкой области (-3 балла). В Республиках Крым, Марий Эл и Брянской области у клиентов МФО за год ПКР снизился на 1 балл. В Москве ПКР заемщиков МФО вырос на 5 баллов с 486 до 491 (Таблица 2).
«Микрофинансовые организации повышают качество управления рисками, что приводит, в том числе, к улучшению качества клиентской базы, – считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Кроме того, ширится практика поощрения заемщиков с высокими ПКР – многие МФО предлагают для них лучшие условия кредитования. Подход, при котором ставка и сумма займа существенно зависит от ПКР клиента МФО или банков, становится все более распространенной и способствует улучшению качества портфелей».
«Многие крупные МФО уже в середине 2020 года отмечали, что качество клиентов растет, – говорит Елена Стратьева, директор СРО «МиР». – Причин, на наш взгляд, несколько. Во-первых, в целом растет уровень финграмотности и, что важнее, финдисциплины клиентов. Во-вторых, ему, безусловно, способствует развитие инструментов оценки и самооценки заемщиков (к которым относится и упомянутый ПКР). Как следствие,- повышение эффективного сегментированного «попадания» клиента в продукт и наоборот. Кроме того, в последнее время мы наблюдаем и изменение клиентской базы МФО: становится больше молодых заемщиков (до 30-35 лет), есть небольшой приток в сектор «классических банковских» клиентов».
Таблица 2. Динамика среднего значения ПКР заемщиков МФО по регионам РФ
Регион РФ |
ноя.19 |
ноя.20 |
Изменение за год |
Краснодарский край |
489 |
492 |
3 |
г. Москва |
486 |
491 |
5 |
Московская область |
486 |
489 |
4 |
Свердловская область |
498 |
503 |
4 |
Ростовская область |
494 |
497 |
3 |
Республика Башкортостан |
501 |
506 |
5 |
Республика Татарстан |
495 |
497 |
2 |
Челябинская область |
504 |
514 |
10 |
Кемеровская область |
508 |
519 |
11 |
Пермский край |
495 |
502 |
8 |
г. Санкт-Петербург |
483 |
491 |
8 |
Красноярский край |
498 |
509 |
10 |
Новосибирская область |
496 |
506 |
10 |
Алтайский край |
498 |
506 |
7 |
Самарская область |
488 |
495 |
7 |
Иркутская область |
494 |
508 |
14 |
Нижегородская область |
498 |
503 |
5 |
Саратовская область |
489 |
495 |
6 |
Волгоградская область |
495 |
495 |
0 |
Оренбургская область |
502 |
507 |
5 |
Ставропольский край |
487 |
493 |
6 |
Воронежская область |
495 |
499 |
3 |
Омская область |
494 |
507 |
14 |
Белгородская область |
511 |
512 |
1 |
Ханты-Мансийский АО – Югра |
490 |
502 |
11 |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
498 |
503 |
5 |
Приморский край |
487 |
500 |
12 |
Архангельская область |
510 |
511 |
1 |
Ленинградская область |
493 |
498 |
5 |
Забайкальский край |
490 |
502 |
12 |
Тульская область |
493 |
495 |
2 |
Удмуртская Республика |
503 |
506 |
4 |
Вологодская область |
506 |
506 |
0 |
Хабаровский край |
485 |
497 |
12 |
Владимирская область |
502 |
498 |
-4 |
Республика Бурятия |
488 |
502 |
14 |
Ульяновская область |
490 |
497 |
7 |
Республика Саха (Якутия) |
488 |
504 |
16 |
Курская область |
500 |
505 |
4 |
Кировская область |
502 |
506 |
4 |
Липецкая область |
499 |
496 |
-3 |
Тверская область |
496 |
500 |
5 |
Томская область |
497 |
508 |
11 |
Брянская область |
500 |
500 |
-1 |
Республика Коми |
498 |
509 |
11 |
Мурманская область |
500 |
507 |
6 |
Пензенская область |
493 |
499 |
6 |
Ярославская область |
497 |
501 |
4 |
Чувашская Республика |
500 |
501 |
1 |
Курганская область |
496 |
509 |
13 |
Тамбовская область |
492 |
499 |
7 |
Смоленская область |
495 |
498 |
3 |
Астраханская область |
494 |
498 |
4 |
Ивановская область |
500 |
500 |
0 |
Республика Крым |
491 |
490 |
-1 |
Калужская область |
490 |
494 |
4 |
Амурская область |
488 |
501 |
13 |
Республика Тыва |
479 |
496 |
17 |
Рязанская область |
482 |
489 |
7 |
Калининградская область |
478 |
489 |
11 |
Республика Карелия |
514 |
515 |
2 |
Орловская область |
495 |
498 |
3 |
Костромская область |
505 |
508 |
3 |
Республика Марий Эл |
501 |
501 |
-1 |
Псковская область |
500 |
504 |
4 |
Республика Дагестан |
492 |
502 |
10 |
Республика Хакасия |
504 |
512 |
8 |
Республика Мордовия |
485 |
496 |
11 |
Республика Северная Осетия-Алания |
501 |
512 |
11 |
Новгородская область |
503 |
507 |
4 |
Ямало-Ненецкий автономный округ |
489 |
502 |
12 |
Сахалинская область |
487 |
507 |
20 |
Кабардино-Балкарская Республика |
499 |
504 |
6 |
Республика Адыгея |
484 |
489 |
6 |
Республика Алтай |
495 |
510 |
15 |
Республика Калмыкия |
494 |
496 |
2 |
г. Севастополь |
485 |
491 |
6 |
Республика Карачаево-Черкессия |
489 |
501 |
12 |
Камчатский край |
482 |
497 |
14 |
Чеченская республика |
486 |
506 |
20 |
Еврейская автономная область |
487 |
499 |
12 |
Магаданская область |
488 |
493 |
5 |
Ненецкий автономный округ |
509 |
510 |
1 |
Республика Ингушетия |
491 |
499 |
8 |
Чукотский автономный округ |
482 |
499 |
17 |
Российская Федерация |
495 |
501 |
6 |
Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики.