- 12 мая, 2021
- 138
В начале 2021 года кредитное здоровье российских заемщиков продолжило улучшаться
При этом стоит отметить, что в конце 2020 года показатель кредитного здоровья граждан РФ оставался стабильным, а до этого – рос два квартала подряд аналогичными темпами (на 1 пункт) (Таблица 1 в Приложении). Таким образом, за прошедший год Индекс значительно укрепился – по сравнению в 1 кварталом 2020 года его рост составил 3 п.п.
При этом доля заемщиков, испытывающих сложности с обслуживанием долга (bad rate) в стране, в 1 квартале 2021 года довольно существенно сократилась – на 0,56 процентного пункта – с 12,67% (в 4 кв. 2020 года) до 12,11%.
НБКИ также проанализировало данные по кредитованию населения во всех федеральных округах (ФО) России (Таблица 2 в Приложении). В 1 квартале 2021 года «улучшение» кредитного здоровья было зафиксировано абсолютно во всех федеральных округах страны. При этом в Центральном, Дальневосточном, Северо-Кавказском, Северо-Западном, а также в Уральском и Южном ФО Индекс вырос за квартал сразу на 2 пункта. В свою очередь, в Приволжском и Сибирском округах значение Индекса увеличилось на 1 пункт.
По состоянию на 1 апреля 2021 года в трех федеральных округах РФ значение индекса было выше общероссийского показателя. Лидером является Центральный ФО – 103 пункта. Следом за ним расположились Приволжский (100 пп.) и Северо-Западный ФО (100 п.п.). Остальные ФО находятся ниже общероссийского уровня: Дальневосточный (97 пп.), Уральский ФО (97 пп.), Южный (97 пп.), Сибирский (93 пп.) и Северо-Кавказский (91 пп.).
При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в 2 раза.
«Последний раз ухудшение кредитного здоровья российских заемщиков, в том числе, рост доли тех из них, кто испытывает сложности с обслуживанием долга (bad rate) мы отмечали год назад – в 1 квартале 2020 года, – комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Существенный рост Индекса кредитного здоровья был обусловлен, прежде всего, реструктуризацией банками «проблемных» долгов. Если бы она не была проведена, вряд ли данный показатель смог бы укрепиться так серьезно. При этом в прошедшем году банки продолжали реализовывать достаточно консервативную политику, выдавая кредиты, в основном, тем гражданам, чьи показатели долговой нагрузки и Персонального кредитного рейтинга (ПКР) находятся на приемлемом уровне».
НБКИ предоставляет российским кредиторам данные, помогающие им лучше понимать, как развивается рынок кредитования, и формировать качественные кредитные портфели. Скоринг FICO® Score, доступный кредиторам в НБКИ, применяется более чем в половине ведущих российских банков.
Приложение
Таблица 1. Динамика Индекса кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index)
Период |
Значение Индекса, п.п. |
Октябрь 2008 |
114 |
Январь 2009 |
112 |
Апрель 2009 |
105 |
Июль 2009 |
100 |
Октябрь 2009 |
100 |
Январь 2010 |
103 |
Апрель 2010 |
106 |
Июль 2010 |
107 |
Октябрь 2010 |
110 |
Январь 2011 |
112 |
Апрель 2011 |
113 |
Июль 2011 |
114 |
Октябрь 2011 |
114 |
Январь 2012 |
115 |
Апрель 2012 |
113 |
Июль 2012 |
113 |
Октябрь 2012 |
111 |
Январь 2013 |
109 |
Апрель 2013 |
108 |
Июль 2013 |
104 |
Октябрь 2013 |
102 |
Январь 2014 |
102 |
Апрель 2014 |
100 |
Июль 2014 |
98 |
Октябрь 2014 |
97 |
Январь 2015 |
96 |
Апрель 2015 |
94 |
Июль 2015 |
92 |
Октябрь 2015 |
89 |
Январь 2016 |
90 |
Апрель 2016 |
89 |
Июль 2016 |
90 |
Октябрь 2016 |
91 |
Январь 2017 |
91 |
Апрель 2017 |
91 |
Июль 2017 |
92 |
Октябрь 2017 |
92 |
Январь 2018 |
92 |
Апрель 2018 |
94 |
Июль 2018 |
94 |
Октябрь 2018 |
93 |
Январь 2019 |
91 |
Апрель 2019 |
91 |
Июль 2019 |
92 |
Октябрь 2019 |
92 |
Январь 2020 |
96 |
Апрель 2020 |
95 |
Июль 2020 |
96 |
Октябрь 2020 |
97 |
Январь 2021 |
97 |
Апрель 2021 |
98 |
Источники: НБКИ, FICO
Таблица 2. Значения индекса кредитного здоровья по федеральным округам РФ
Округ – Период |
ЦФО |
ДФО |
ПФО |
СКФО |
СЗФО |
СФО |
УрФО |
ЮФО |
Октябрь 2008 |
115 |
127 |
110 |
105 |
114 |
118 |
113 |
111 |
Январь 2009 |
113 |
125 |
108 |
105 |
113 |
115 |
112 |
109 |
Апрель 2009 |
107 |
109 |
102 |
99 |
105 |
105 |
104 |
102 |
Июль 2009 |
103 |
105 |
98 |
98 |
101 |
100 |
99 |
99 |
Октябрь 2009 |
102 |
106 |
98 |
100 |
101 |
99 |
98 |
99 |
Январь 2010 |
105 |
111 |
100 |
105 |
105 |
104 |
101 |
102 |
Апрель 2010 |
107 |
116 |
103 |
110 |
107 |
107 |
103 |
105 |
Июль 2010 |
109 |
116 |
105 |
112 |
109 |
107 |
104 |
106 |
Октябрь 2010 |
111 |
118 |
108 |
115 |
112 |
110 |
107 |
109 |
Январь 2011 |
113 |
120 |
111 |
117 |
114 |
113 |
110 |
111 |
Апрель 2011 |
113 |
120 |
111 |
118 |
114 |
114 |
111 |
111 |
Июль 2011 |
114 |
121 |
112 |
119 |
115 |
116 |
111 |
112 |
Октябрь 2011 |
115 |
120 |
112 |
118 |
116 |
115 |
111 |
113 |
Январь 2012 |
115 |
122 |
114 |
117 |
116 |
118 |
112 |
113 |
Апрель 2012 |
114 |
113 |
113 |
114 |
114 |
114 |
112 |
113 |
Июль 2012 |
114 |
113 |
113 |
112 |
114 |
113 |
111 |
112 |
Октябрь 2012 |
113 |
111 |
112 |
108 |
113 |
110 |
108 |
110 |
Январь 2013 |
113 |
109 |
111 |
107 |
112 |
108 |
104 |
108 |
Апрель 2013 |
112 |
106 |
110 |
102 |
110 |
104 |
102 |
106 |
Июль 2013 |
108 |
103 |
107 |
98 |
107 |
102 |
100 |
102 |
Октябрь 2013 |
106 |
100 |
104 |
95 |
104 |
99 |
98 |
99 |
Январь 2014 |
106 |
100 |
104 |
94 |
104 |
99 |
97 |
99 |
Апрель 2014 |
104 |
99 |
102 |
92 |
103 |
97 |
96 |
97 |
Июль 2014 |
102 |
98 |
100 |
90 |
101 |
95 |
94 |
95 |
Октябрь 2014 |
101 |
97 |
99 |
89 |
100 |
94 |
93 |
93 |
Январь 2015 |
100 |
96 |
98 |
89 |
100 |
93 |
93 |
93 |
Апрель 2015 |
97 |
94 |
96 |
87 |
97 |
90 |
91 |
90 |
Июль 2015 |
96 |
92 |
94 |
86 |
96 |
88 |
91 |
89 |
Октябрь 2015 |
93 |
88 |
91 |
84 |
93 |
85 |
89 |
86 |
Январь 2016 |
94 |
89 |
92 |
82 |
94 |
84 |
89 |
87 |
Апрель 2016 |
93 |
88 |
91 |
82 |
93 |
84 |
88 |
86 |
Июль 2016 |
94 |
89 |
92 |
85 |
95 |
85 |
90 |
87 |
Октябрь 2016 |
96 |
90 |
93 |
86 |
96 |
85 |
89 |
88 |
Январь 2017 |
95 |
90 |
93 |
88 |
95 |
85 |
89 |
88 |
Апрель 2017 |
95 |
90 |
92 |
87 |
94 |
85 |
88 |
88 |
Июль 2017 |
97 |
90 |
93 |
87 |
95 |
85 |
90 |
89 |
Октябрь 2017 |
97 |
89 |
94 |
88 |
95 |
85 |
90 |
90 |
Январь 2018 |
97 |
89 |
94 |
88 |
96 |
85 |
91 |
91 |
Апрель 2018 |
98 |
90 |
96 |
91 |
96 |
87 |
93 |
92 |
Июль 2018 |
99 |
91 |
96 |
91 |
96 |
87 |
93 |
93 |
Октябрь 2018 |
98 |
90 |
96 |
91 |
96 |
86 |
92 |
92 |
Январь 2019 |
96 |
87 |
94 |
90 |
94 |
84 |
89 |
90 |
Апрель 2019 |
96 |
87 |
93 |
90 |
93 |
83 |
89 |
89 |
Июль 2019 |
97 |
88 |
94 |
90 |
95 |
85 |
90 |
90 |
Октябрь 2019 |
97 |
89 |
94 |
90 |
95 |
85 |
91 |
91 |
Январь 2020 |
100 |
92 |
98 |
92 |
98 |
89 |
95 |
95 |
Апрель 2020 |
100 |
92 |
97 |
91 |
97 |
89 |
95 |
94 |
Июль 2020 |
101 |
93 |
98 |
89 |
99 |
91 |
96 |
95 |
Октябрь 2020 |
102 |
96 |
99 |
89 |
100 |
92 |
96 |
96 |
Январь 2021 |
101 |
95 |
99 |
89 |
98 |
92 |
95 |
95 |
Апрель 2021 |
103 |
97 |
100 |
91 |
100 |
93 |
97 |
97 |
Источники: НБКИ, FICO