НБКИ: за последние полгода показатель долговой нагрузки (ПДН) снизился у работников из всех отраслей занятости

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанным на информации от 4 000 тысяч российских кредиторов, в апреле 2022 года, наименьший показатель долговой нагрузки (ПДН)* в отраслевой структуре занятости был отмечен у работников из сфер «Информационные технологии» (13,1%), «Телекоммуникации и связь» (16,1%) и «Маркетинг, реклама и PR» (16,2%). В свою очередь, наибольшую часть своего дохода на выплаты по кредитам  (наибольший ПДН) направляют работники охранных предприятий (36,7%), социальной сферы (30,9%) и «Фармацевтики и медицины» (30,6%).

При этом ПДН снизился абсолютно во всех отраслях занятости. Так, самая серьезная динамика снижения ПДН за последние 6 месяцев зафиксирована у самозанятых граждан (-5,5 п.п.), а также у сотрудников, работающих в сферах «Маркетинг, реклама и PR» (-4,5 п.п.) и «Фармацевтика и медицина» (-4,1 п.п.) (Таблица 1).

Что касается кадрового состава предприятий и организаций, то меньше всего на выплаты по кредитам из своего дохода тратят представители «Топ-менеджмента» (14,1%) и «Мидл-менеджмента» (19,3%), а больше всего – работники «Административно-хозяйственного персонала» (30,1%) и «Рабочих специальностей» (29,5%). У «Инженерно-технического персонала» предприятий и организаций данный показатель находится на уровне 22,6% (Таблица 2).

Как ранее сообщало НБКИ, за последние 6 месяцев показатель долговой нагрузки (ПДН) в целом по стране существенно снизился – на 1,71 п.п. до 24,78% (на 01.10.2021 года – 26,49%).

«Причиной сокращения показателя долговой нагрузки стало замедление темпов необеспеченного кредитования и улучшение ситуации с реальными доходами граждан, – отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Вместе с тем усиление санкционного давления не позволяет надеяться на сохранение позитивного тренда. В настоящее время розничное кредитование переживает серьезное охлаждение из-за снижения спроса и ужесточения кредитной политики банков. С другой стороны, в условиях вероятного снижения доходов часть заемщиков может попытаться сохранить привычный уровень жизни за счет новых займов, что на фоне высоких ставок может привести к увеличению закредитованности. Заемщикам следует помнить о том, что выплаты по кредитам должны быть по возможности комфортными, а остаток собственных средств позволял бы членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни. Для этого необходимо стараться поддерживать ПДН на уровне не более 30%, и регулярно  следить за значением своего Персонального кредитного рейтинга (ПКР)».

Таблица 1. Зависимость ПДН от отрасли занятости заемщиков, в %

Таблица 2. Текущая долговая нагрузка (PTI) и кадровый состав предприятий (руководящий и пр. категории персонала), в %

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.

Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.