Инвестиционные и кредитные настроения населения России остаются стабильными

Центр стратегических исследований компании РОСГОССТРАХ представляет итоги очередного опроса, который посвящен поведению россиян на рынке финансовых услуг и который на регулярной основе проводится с 2006 года. «Тема стала особенно актуальна в условиях западных экономических санкций. Оперативные социологические данные позволяют прогнозировать, в каком направлении будут изменяться инвестиционные и кредитные настроения жителей России», – говорит руководитель ЦСИ компании РОСГОССТРАХ Алексей Зубец. Последнее исследование было проведено совместно с РОСГОССТРАХ БАНКОМ в феврале-марте 2015 года в 37 городах России с населением более 500 тыс. человек, в нем приняли участие 7802 респондента.

По итогам исследования можно сделать ряд оптимистичных выводов. Во-первых, 58% россиян, несмотря на трудную ситуацию в российской экономике, верят в долгосрочную надежность отечественной финансовой системы. Во-вторых, абсолютное большинство россиян (94%), как и раньше, отдают предпочтение рублю при выборе валюты вклада. «В последние пару месяцев мы наблюдаем спад интереса к депозитам в валюте, – отмечает Председатель Правления РОСГОССТРАХ БАНКА Александр Фалев. – На фоне стабилизации общей ситуации, укрепления рубля и привлекательных ставок по депозитам в национальной валюте, перекрывающих инфляцию, население возвращается к традиционным рублевым сбережениям. Валютные вклады сегодня чаще выбирают клиенты, которые рассматривают долгосрочный период для инвестирования средств с целью диверсификации своих сбережений на случай девальвации национальной валюты».

Основной целью сбережений по-прежнему остается страховая функция – 41% семей откладывают средства на случай непредвиденных обстоятельств: аварий, болезни, несчастного случая. Несколько увеличилось число россиян, делающих сбережения для поддержки детей – 19%. Среди молодежи (18-30 лет) делают сбережения 67%, а среди россиян в возрасте более 50 лет – только 42%.

Однако в целом доля населения, делающего сбережения, в начале 2015 года снизилась по сравнению с 2006 годом до 53% (на 5 п.п.); только 28% семей регулярно откладывают некоторую сумму. При этом за последние годы не произошло существенных изменений в наборе инструментов, который используется населением для формирования накоплений. Первые места с большим отрывом, как и ранее, занимают наличные деньги и рублевые банковские вклады. Так, в пользу банковского вклада в рублях высказались 61% участников исследования. Иностранную валюту чаще других предпочитают мужчины, лица в возрасте 40-50 лет, имеющие высокий доход.

Средний срок, на который россияне сегодня готовы доверить свои средства банку или инвестиционной компании, составляет 1,6 года. Самый длительный срок, на который россияне были готовы инвестировать средства в финансовую систему, фиксировался перед предыдущим финансовым кризисом в 2008 году и составлял в среднем 3,1 года. Данные, полученные в ходе исследования, подтверждают и цифры РОСГОССТРАХ БАНКА: розничные клиенты предпочитают хранить средства в рублях, открывая вклады на срок от года по полутора лет. Наиболее популярны вклады с возможностью пополнения, так как многие клиенты стараются зафиксировать наиболее выгодный процент.

«Альтернативные источники накоплений и инвестиций еще мало популярны у населения, но при этом стоит отметить все более грамотное поведение вкладчиков в последние годы, свидетельствующее о повышении уровня финансовой грамотности, – отмечает Александр Фалев. – Клиенты тщательно разбираются в условиях открытия депозитов, задают все более конкретные вопросы, просят разъяснить преимущества в зависимости от целей вложения, уточняют информацию по банку (показатели, рейтинги). Ставка по вкладу уже не играет первостепенную роль: выбирая банк, вкладчики оценивают в совокупности такие параметры, как процент, стабильность и положение кредитной организации на рынке».

Среди тех, кто хочет впервые начать сберегать или предполагает расширить перечень используемых инвестиционных инструментов, наибольшей популярностью пользуются рублевые банковские депозиты (12%). Одинаковы по популярности вложения в недвижимость с целью дальнейшей перепродажи и вложения в собственный бизнес (по 6%).

Проникновение таких инвестиционных инструментов, как ПИФы и ценные бумаги, остается на очень низком уровне. Темпы роста экономики сдерживают капитализацию фондового рынка, что делает инвестиции в ценные бумаги менее привлекательными. Несмотря на это, число участников исследования, которые рассматривают сбережения как возможный источник получения дополнительного дохода за счет инвестирования накоплений постепенно растет. Если в 2006 году о такой возможности задумывались только 3% опрошенных, то в настоящее время их число выросло до 7%.

«Привлекательность кредитов для населения в последние годы постоянно снижается. Население предпочитает копить деньги, а не брать кредиты на крупные покупки. В 2015 году доля семей, планирующих взять кредит, снизилась на 5 п.п., – говорит Алексей Зубец.- Очевидно, что в условиях повышения ключевой процентной ставки и значительного роста инфляции кредиты стали менее выгодным способом повышения качества жизни». При этом наиболее важными приобретениями, для которого россияне готовы брать кредит, остается собственная квартира (30% потенциальных заемщиков) и автомобиль (18%). Стабильным на протяжении всего периода исследований ЦСИ компании РОСГОССТРАХ остается спрос на кредиты, которые россияне хотели бы использовать на ремонт в квартире или доме.

Согласно результатам исследования, к началу 2015 года каждый третий россиянин (32% участников опроса) имел кредитную карту. Среди владельцев кредитных карт 27% пользуются ими по крайней мере раз в месяц или чаще.
С полным текстом исследования вы можете ознакомиться в разделе «Центр стратегических исследований» на сайте компании РОСГОССТРАХ по адресу: http://www.rgs.ru/media/CSR

О компании:

Сегодня под брендом РОСГОССТРАХ действуют компании: ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», ОАО «РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ», ООО «РГС-Медицина» (ОМС), ОАО «РГС Банк» (РОСГОССТРАХ БАНК). Клиентская база системы РОСГОССТРАХ насчитывает более 43 млн человек. На территории Российской Федерации действуют более 4000 офисов и представительств РОСГОССТРАХ. Система РОСГОССТРАХ является одним из крупнейших российских работодателей – в ней работает более 100 тыс. человек, включая около 60 тыс. агентов. 6 октября 2014 года система РОСГОССТРАХ отметила 93 года со дня своего создания.