Клиенты, которые копят, в 3 раза чаще начинают инвестировать

Аналитики персонального финансового менеджмента (PFM, Personal Finance Management) Сбера изучили, как меняется финансовое поведение клиентов после того, как они начинают активно формировать сбережения. Исследование на основе обезличенных данных 700 тысяч пользователей показало, что начало накоплений не ведет к тотальной экономии, а, напротив, открывает новые финансовые возможности. Вопреки стереотипам, расходы клиентов не сокращаются, а автоматизация сбережений втрое увеличивает шансы перехода к инвестициям.

Эксперты сравнили финансовое поведение пользователей за 6 месяцев до и 6 месяцев после начала активного накопления.

Ключевые выводы исследования:

Автоматизация накоплений ведет к инвестициям

Клиенты, которые используют сервис «Автонакопления» в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», в 3 раза чаще начинают инвестировать по сравнению с теми, кто откладывает деньги вручную. В течение полугода брокерский счет открыли 3,7% пользователей автоматических накоплений, тогда как среди тех, кто копит вручную, этот показатель составил 1,3%. Автоматизация рутины высвобождает время и силы для изучения более сложных финансовых инструментов.

Накопления не требуют отказа от привычного образа жизни

Начало формирования сбережений не приводит к резкому сокращению расходов или «затягиванию поясов». Общие траты остаются на прежнем уровне, а в некоторых категориях даже демонстрируют рост. Количество активных кредитов на одного клиента также существенно не меняется (-0,03). Это свидетельствует о том, что старт накоплений часто связан с планированием крупных покупок, таких как первоначальный взнос по ипотеке или автокредиту, а не со срочным погашением текущих долгов.

Павел Бурин, директор дивизиона «Персональное финансовое планирование» Сбера:

«Наше исследование опровергает главный страх тех, кто хочет начать копить, – необходимость во всем себе отказывать. Данные показывают, что формирование сбережений не обязывает менять привычный образ жизни, а наоборот, дает почувствовать свой финансовый потенциал и открывает дорогу к инвестициям. Самый простой и комфортный способ сделать первый шаг – доверить рутину технологиям. Например, наш сервис «Автонакопления» в приложении «Сбербанк Онлайн» позволяет незаметно откладывать деньги на цель, накопительный счет или вклад, а когда придет уверенность – легко перейти к более сложным инструментам. Наша задача в рамках PFM (Персональный финансовый менеджмент) – помочь клиенту сформировать здоровую финансовую привычку, которая будет открывать новые горизонты».