Кредистория россиян в 2025 г.

Объединённое Кредитное Бюро подвело итоги работы платформы Кредистория за 2025 год, а также проанализировало кредитный рейтинг россиян и его влияние на условия кредитования.

Средний кредитный рейтинг российского заёмщика за 2025 год составил 707 баллов. Значения рейтинга в диапазоне 571-793 балла считаются средними. В России такой рейтинг присвоен 30% заёмщиков. Кредитный рейтинг в диапазоне 875-999 баллов считается очень высоким, заёмщиков с таким рейтингом всего 10%. Максимальное значение кредитного рейтинга – 999 баллов – присвоено 56,8 тыс. граждан. Рейтинг 794-874 балла также считается высоким, он есть у 30% россиян. Кредитный рейтинг со значением 1-570 баллов считается низким, его обладателями являются 30% заёмщиков. Рейтинг в 1 балл присвоен 931 заёмщику.

ФАКТОРЫ СНИЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО РЕЙТИНГА

Самым очевидным фактором снижения кредитного рейтинга является продолжительная просрочка по кредиту. Её наличие может ухудшить рейтинг на 355 баллов.

К другим влияющим на рейтинг факторам относятся:

Количество действующих кредитных обязательств – чем их больше, тем выше закредитованность заёмщика, тем ниже рейтинг. Каждый новый кредит может стоить до 10 баллов потери рейтинга.
Общая сумма погашенного долга (без учёта платежей по кредитным картам) – чем большая сумма погашена, тем выше рейтинг. Благодаря погашениям рейтинг может прибавить до 78 баллов или, напротив, если погашен минимум, то столько же недобрать.
Наличие закрытых кредитов – чем больше кредитов закрыто, тем лучше в глазах кредитора заёмщик справляется с исполнением своих обязательств, и тем выше его рейтинг. И наоборот, если закрытых кредитов мало, рейтинг может недосчитаться до 40 баллов.

ВЛИЯНИЕ РЕЙТИНГА НА УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Кредитный рейтинг – не просто формальная оценка кредитной надёжности заёмщика. Он оказывает непосредственное влияние на условия кредитования, такие как вероятность одобрения кредита, его величину, срок и полную стоимость (ПСК).

Так, в кредитовании наличными в IV квартале 2025 г. полная стоимость кредита (ПСК) для заёмщиков с низким кредитным рейтингом была равна в среднем 38% годовых. Для заёмщиков со средним рейтингом ПСК снижалась до 34%, с высоким – до 32%, а с рейтингом выше 950 баллов – до 31%.

В автокредитовании разброс ПСК для заёмщиков с разным кредитным рейтингом наибольшим образом отразился на сегменте новых авто и доходил до 19%. Заёмщики с низким кредитным рейтингом при покупке нового автомобиля кредитовались под 28% годовых, со средним – под 20%, с высоким – под 17%, с рейтингом выше 950 баллов – под 15%.

Разница в размере одобренного кредита в сегменте наличных у заёмщиков с разным кредитным рейтингом превысила 200 тыс. руб. Заёмщики с рейтингом ниже 550 баллов не могли взять кредит наличными выше 100 тыс. руб., в то время как заёмщикам со средним рейтингом кредит одобряли на 115-175 тыс. руб. Заёмщики с высоким кредитным рейтингом могли рассчитывать в среднем на 213 тыс. руб., а с рейтингом выше 950 баллов – на 257 тыс. руб.

Заёмщикам с низким кредитным рейтингом оформляли кредитки с лимитом не выше 40 тыс. руб., тогда как обладатели среднего рейтинга могли рассчитывать на кредитку с лимитом в 95 тыс. руб. Высокий кредитный рейтинг способствовал повышению лимита по карте до 145 тыс. руб., рейтинг выше 950 баллов повышал лимит до 180 тыс. руб.

В автокредитовании разброс суммы кредита в зависимости от кредитного рейтинга покупателя доходил до 1,5 млн руб. С низким рейтингом можно было рассчитывать на кредит в 690 тыс. руб. при покупке новой машины и на 380 тыс. руб. при покупке б/у. Покупатели со средним кредитным рейтингом получали одобрение на кредит на 1,2 млн руб. на новое авто и на 945 тыс. руб. – на авто с пробегом. Высокий кредитный рейтинг повышал размер кредита до 1,4 млн руб. на все виды машин. С рейтингом выше 950 баллов можно было рассчитывать на 1,5 млн руб. при покупке новой машины и на 1,6 млн руб. – при покупке авто с пробегом.

В ипотеке разница в сумме кредита в зависимости от кредитного рейтинга доходила до 3,7 млн руб. Ипотечные займы, не превышающие 2 млн руб., выдавались заёмщикам с низким кредитным рейтингом. При среднем рейтинге можно было рассчитывать на сумму кредита в 3,5 млн руб., с высоким рейтингом – на 4,6 млн руб., с рейтингом выше 950 баллов – на 5,2 млн руб.

СПРОС НА КРЕДИСТОРИЮ

Хорошим показателем развития кредитной и в целом финансовой грамотности россиян является рост спроса на кредитную историю и кредитный рейтинг. Проверить кредитную историю и воспользоваться сервисами по управлению своей финансовой репутацией можно с помощью платформы Кредистория. Её посещаемость в 2025 году по сравнению с 2024 годом выросла на 16% до 34,5 млн в год. Общее число уникальных пользователей платформы за год выросло на 15% и достигло почти 17,5 млн человек. В течение 2025 года на Кредистории гражданам было предоставлено около 9 млн кредитных отчетов и рассчитано 27 млн кредитных рейтингов. Востребованность сервисов, отправляющих пользователям уведомления об изменениях в их кредитной истории, за год выросла на 17%: в 2025 году подписчики получили 54 млн уведомлений.

Николай Филиппов, директор по риск-методологии и дата аналитике Объединенного Кредитного Бюро:

«Россияне уже несколько лет подряд демонстрируют устойчивый рост интереса к финансовой грамотности и культуре кредитования. Даже в условиях замедления кредитного рынка в 2025 году важность кредитной истории и рейтинга оставалась неизменно высокой.

Это уже не просто любопытство, а осознанный подход к управлению личными финансами, который становится нормой. Люди всё лучше понимают: надёжная кредитная история и высокий рейтинг – это ключ к получению кредита на самых выгодных условиях. Чем лучше кредитный рейтинг, тем выше вероятность получить необходимую сумму для реализации задуманных планов, и тем меньше будет ежемесячный платёж.

Ожидаемое в 2026 году снижение ключевой ставки приведёт к улучшению условий кредитования. Это дополнительный стимул для потенциальных заёмщиков заблаговременно готовиться к новым кредитам: регулярно проверять свою кредитную историю и рейтинг и работать над их улучшением.»