Террористические атаки и вопросы страхового покрытия

Крупные предприятия часто имеют страховое покрытие и планы аварийного восстановления, чтобы быстро вернуться к операционной деятельности. Но небольшие компании обычно этого не делают. По оценке перестраховщика Pool Re, менее 5% малых предприятий имеют страховые полисы с покрытием терроризма.

Последствия террористической атаки ощущаются не только непосредственными участниками, но и компаниями, находящимися вблизи от места события. Даже если не было непосредственного материального ущерба, компании могут пострадать от недополученной выручки, т.н. NDBI – non-damage business interruption.

В вышеупомянутом примере ритейлеры понесли огромные убытки от перерыва в деятельности, т.к. торговый центр был закрыт следующие 22 месяца после инцидента.

В Ницце после инцидента на набережной (теракт в Ницце с использованием грузовика 14 июля 2016 г. – прим. «ССТ») спрос на отельное размещение упал на 30% в последующие месяцы. По данным французских властей, выручка от туризма упала на 750 млн евро в сравнении с аналогичным периодом годом ранее.

Как реагирует страховое сообщество?

Помимо традиционного покрытия, страховые компании предлагают такие расширения, как отказ в доступе (denial of access) и потеря привлекательности (loss of attraction).

Denial of access – покрывает убытки, понесенные в течение периода времени, когда невозможны проникновение в застрахованный объект или доступ к нему. Триггером к срабатыванию покрытия является физический ущерб, а радиус воздействия, как правило, ограничен условиями полиса.

Loss of attraction – возникает там, где не было прямого ущерба для помещений или имущества или вообще не было физического ущерба. При этом привлекательность бизнеса снизилась в результате события, произошедшего неподалеку. Если в результате инцидента, например, закрыт аэропорт, транспортный узел или иное место массового сбора людей (торговый центр, парк развлечений или ночной клуб) – это приведет к уменьшению числа посетителей. Отрасли, особенно подверженные такому влиянию – розничная торговля, индустрия гостеприимства и досуга.

Как считается размер недополученной прибыли?

Страховые компании при расчете выплаты прибегают к услугам профессиональных оценщиков-бухгалтеров. В расчет принимается выручка предприятия за аналогичный период прошлых лет с учетом поправочных коэффициентов динамики развития бизнеса, рыночных трендов и проч. Если предприятие новое, то к расчету принимается бизнес-план, рыночные бенчмарки и динамика первых месяцев работы.

Что делать при убытке?

Первое, что стоит сделать – это обратиться в страховую компанию, согласовать, если необходимо, комплекс мер по минимизации ущерба. Далее специалист страховой компании подскажет, какой комплект документов необходим для принятия решения о выплате, согласует выезд эксперта-оценщика, риск-сюрвеера и прочие действия, необходимые в конкретной ситуации.

Справка о террористическом акте будет являться обязательным документом. Застрахованный может получить такую справку в правоохранительных органах, как правило, это не занимает более месяца.