Как сравнить страховые продукты в разных компаниях?

Каждая страховая компания предоставляет потребителям услуги, которые имеют для них большую значимость. Поэтому у любого предложения (страхового продукта) имеются:

• объект (предмет страхования, полезный для потребителя);

• риск (страховые случаи, при наступлении которых будет произведена установленная договором выплата);

• стоимость (максимальная и минимальная суммы выплат);

• тариф (цена услуги);

• договор (юридический документ, в котором зафиксированы условия, период оплаты, а также необходимая информация о правах и обязанностях обеих сторон).

Существуют следующие основные виды страховых продуктов:

1. Страхование ответственности: ОСАГО, страхование ответственности перевозчиков, страхование профессиональной ответственности, страхование гражданской ответственности перед третьими лицами в различных ситуациях.

2. Личное страхование: ДМС, ОМС, страхование жизни, страхование от несчастного случая, страхование в путешествиях и т.д.

3. Имущественное страхование: страхование жилой и коммерческой недвижимости, ипотечное страхование, страхование средств наземного, железнодорожного, воздушного и водного транспорта, страхование строительно-монтажных работ, особо опасных объектов, сельскохозяйственных растений и животных и т.д.

4. Инвестиционное страхование: страхование финансовых рисков в тех или иных ситуациях, защита банковских карт и т.д.

По форме различают добровольное (например, КАСКО, страхование жизни, банковских карт, жилой и коммерческой недвижимости, ДМС) и обязательное страхование (например, ОСАГО, ОМС, страхование в путешествиях).

Поскольку страховые случаи будут происходить не со всеми застрахованными лицами, страховая компания получает прибыль от уплаты взносов своих клиентов. При этом страховой взнос всегда существенно меньше, чем сумма выплаты при наступлении страхового случая. 

Чтобы научиться правильно сравнивать страховые продукты в разных компаниях и приобретать полисы с наибольшей для себя выгодой, необходимо знать, по каким параметрам важно анализировать предложения страховщиков.

Для начала необходимо определиться с тем, что вы хотите застраховать и сколько можете потерять, если не застрахуете этот объект. К примеру, вы фермер и решили воспользоваться страхованием сельскохозяйственных растений и животных, цена потери которых при неблагоприятных обстоятельствах может составить 800 000 рублей.

Теперь вам необходимо определить страховые компании, которые предлагают нужный вам страховой продукт с необходимой для вас суммой покрытия риска. Для этого очень удобно воспользоваться поисковыми системами в интернете – сейчас там можно найти что угодно.

Следующим шагом является сравнение цифр в выбранных компаниях, а именно цены страхового продукта и его стоимости (минимальной и максимальной выплаты при наступлении страхового случая). Любому клиенту, как вы понимаете, важно как можно меньше заплатить и как можно бОльшую финансовую защиту получить. Поэтому здесь необходимо быть особенно внимательными.

Если, к примеру, компания А предлагает вам страховку ваших сельскохозяйственных растений и животных за 10 000 рублей в год, а компания Б – за 15 000 рублей в год, то не надо сразу кидаться туда, где дешево. Важно выяснить, что именно входит в страховой продукт той или иной организации.

К примеру, компания А предлагает вам получать возмещение только при наступлении гибели ваших растений и животных, а компания Б готова покрыть ваши расходы не только в случае смерти, но и в случае болезни, а также кражи ваших питомцев. Тогда, как вы понимаете, вам выгоднее купить полис в компании Б, поскольку при несильно разнящейся сумме взноса вы получаете значительно бОльшую финансовую защиту.

Поэтому всегда обращайте внимание на детали страхового договора, уточняйте у менеджеров непонятные моменты и ищите приемлемые для вас страховые продукты. Соотношение «цена-качество» должно радовать не только страховщиков, но и вас, в первую очередь!