Нужно ли оформлять медицинскую страховку при выезде зарубеж?

Современная страховая индустрия разработала множество продуктов, которые непременно решат все ваши гипотетические проблемы со здоровьем при выезде зарубеж. Однако эти услуги стоят денег и, порой, немалых. Сам отдых в другой стране обходится не дёшево, так что ещё и за страховку платить? Предлагаю вам разобраться в вопросе: а нужно ли оформлять медицинскую страховку при выезде зарубеж в этой статье.

Для чего путешественнику медицинская страховка?

Большинство туристов в нашей стране по-прежнему путешествуют, покупая организованные туры, в стоимость которых уже входит медицинская страховка, как правило, базовая, минимально необходимая. Сами туристы могут даже не знать название страховой компании, которая в неблагоприятной ситуации должна обеспечить помощь. Однако вопрос о том, кто и как будет решать ваши проблемы со здоровьем на отдыхе – ключевой, ведь речь идёт о самом важном. Необходимо знать не только страховщика, но и порядок действий в непредвиденной ситуации: кому и по какому номеру телефона звонить, кто и когда платит за лечение, как и в какую больницу ехать и многое другое.

Статистически, люди чаще обращаются за медицинской помощью в путешествии, чем в обычной жизни. Действительно, вероятность заболеть на отдыхе выше, потому что люди активно перемещаются, выбирают не всегда привычные для себя виды досуга, пробуют новую еду, а иммунная система ослаблена из-за акклиматизации и джетлага (разницы во времени).

Неудивительно, что многие до сих пор не представляют порядок цен на лечение заграницей. А это могут быть как десятки, так и сотни тысяч долларов в зависимости от конкретного повода обращения. К примеру, возьмем простой случай обращения в госпиталь с простудой, симптомами которой будут температура, боль в горле и кашель. Допустим, вы хотите исключить какое-то страшное экзотическое заболевание и просите сделать анализ крови на инфекции и бактерии. Подобная инициатива будет стоить порядка 200-300 долларов США, не считая проезда на такси до госпиталя. Не пойдёте же вы пешком в таком состоянии.

Многие могут мне возразить, ведь вероятность возникновения опасного заболевания очень мала по сравнению с банальной простудой, и здесь вам поможет традиционная аптечка, которую каждый турист берёт с собой в дорогу. Но что делать, если вы внезапно получили травму? Вдруг вы не способны самостоятельно передвигаться? А может вам нужна срочная операция? Здесь не поможет парацетамол, а квалифицированная медицинская помощь будет стоить очень дорого.

Представьте себе, что вы путешествуете в детьми. По статистике дети получаю травмы гораздо чаще, чем взрослые. Кто будет оказывать помощь вашему ребёнку и сколько вам это будет стоить? Задайте себе эти вопросы и тогда у вас будет два пути: потратить деньги на страховку (в среднем от 1-2 тыс. руб. на человека) или иметь резервный финансовый фонд на медицинскую помощь заграницей (в среднем от 200-400 долларов на человека).

Личная история. Недавно я провела 2 месяца в Азии (Тайланд и Индонезия) в компании мужа и ребёнка (возраст 1 год и 2 месяца). Перед поездкой мы выбрали самую надежную страховку с хорошим ассистансом для ребёнка. Нам пришлось дважды обратиться за помощью в госпиталь, потому что у ребенка поднималась температура. Нам сделали анализ крови, провели осмотр врача и дали бесплатно предписанные лекарства оба раза в разных странах. И хорошо, что это была обычная простуда на фоне роста зубов, но мучиться догадками о причинах температуры в случае с ребёнком вряд ли кому-то захочется. В итоге мы окупили затраты на страховой полис дважды, ведь каждый визит по стоимости составлял стоимость страховки.

Что такое полис ВЗР?

Полис ВЗР (выезжающих за рубеж) включает в себя не только медицинскую страховку, которая составляет основу такого полиса, но и дополнительные услуги по страхованию рисков путешественников. Это могут быть риски несчастных случаев, отмены поездки, задержки рейса, утраты или повреждения багажа, а также страхование гражданской ответственности и консьерж-сервис.

Вы можете застраховать риск несчастного случая в поездке. Это означает, что если такой случай с вами произошел во время действия полиса, то помимо компенсации медицинской помощи страховая выплатит вам или вашим родственникам определенную сумму, если травма при несчастном случае повлекла инвалидность или смерть в течение одного года после окончания страховки.

В случае задержки рейса на более, чем три часа, страховщик возместит ваши подтвержденные расходы на питание, проживание в отеле, дорогу до отеля и обратно, а также телефонные переговоры. Однако, что касается первых трех пунктов этого списка, необходимо знать — многие клиент ориентированные авиакомпании делают это для своих пассажиров вне зависимости от страховки.

Не редко в путешествии можно лишиться своего багажа, или получить багаж с повреждениями (чемодан может оказаться непригодным для использования после перелета, вы можете получить открытый чемодан с недостающими вещами в нем и т.д.). Если вы добавили в свой полис ВЗР защиту от риска утраты или повреждения багажа, то страховая компания, как правило, возмещает ущерб в пределах 2000 евро. Оплата идет по килограммам и зависит от страхового случая – утрата или повреждение.

Когда вы страхуете гражданскую ответственность в путешествии, то попав в ситуацию непреднамеренного причинения вреда третьим лицам, все расходы берет на себя страховая компания. Эта дополнительная услуга актуальна, для тех, кто занимается активными или опасными видами спорта или много ездит за рулем. При наступлении страхового случая часто требуется юридическая поддержка для досудебного или судебного урегулирования спора. Эти расходы также будут оплачены страховщиком.

Консьерж-сервис обычно добавляется в полис страховой компанией как бонус. Данная услуга обеспечивает вас информационной поддержкой в путешествии на родном языке. Консультант по телефону предоставит самую актуальную информацию для путешественника по вашему запросу: бронирование авиабилетов, аренда автомобиля, доставка товаров и услуг, трансфер и такси, экскурсии и многое другое.

Как выбрать страховую компанию?

На рынке нашей страны представлено множество страховых компаний. Во-первых, компания должна быть надежной: иметь лицензию ЦБРФ на осуществление страховой деятельности, существовать на рынке не менее 3-х лет, в идеале иметь хорошую репутацию (см. отзывы и публикации в СМИ). Во-вторых, какие-то страховые компании имеют широкий профиль, а кто-то занимается только определенными видами страхования. В случае с медицинской страховкой при выезде за рубеж, имеет смысл выбрать компанию, чей основной профиль — страхование путешественников. В этом случае вам предложат самый широкий спектр параметров и вы сможете подобрать условия своего полиса так, чтобы он максимально соответствовал вашим целям в путешествии.

Какие условия страхового полиса существенны?

Главные условия любого полиса ВЗР это:

– Сумма покрытия — сумма, в пределах которой будет оплачено ваше лечение. Чем более труднодоступен ваш курорт, тем больше должна быть сумма покрытия (учитывайте возможность привлечения вертолета для эвакуации).

– Ассистанс — сервисный центр, который будет организовывать оказание медицинской помощи на месте. От опыта и профессионализма сервисного центра зависит насколько квалифицированной будет медицинская помощь, ведь именно он направляет застрахованного в конкретный госпиталь. Оценить качество сервисного центра вы можете запросив информацию у страховой компании ещё до покупки полиса. Также необходимо выяснить, как будет проходить оплата медицинских услуг (гарантийное письмо, возмещение ваших затрат постфактум, депозит или залог с вашей стороны до момента оплаты страховой компании).

– Список рисков: включены ли риски активных видов отдыха, вождение скутера и прочее.

– Франшиза. В некоторых полисах страхования включено условие франшизы — это минимальная сумма, которую уплачивает сам путешественник при наступлении страхового случая. Таким образом страховщик оплачивает расходы, свыше этой суммы, но не более суммы покрытия.

Если вы оформляете полис на год, но еще не знаете всех стран, которые можете посетить в этот период, то лучше предусмотреть максимальную зону покрытия и заранее ознакомиться со списком стран, в которых ваша страховка не будет действовать. Так вы сможете спланировать свои путешествия наиболее оптимально.

Как оформить полис ВЗР и сколько это стоит?

В современном мире купить страховку очень просто. Молодые люди всё чаще делают это через сеть Интернет, потому что это удобно, быстро и может быть даже дешевле. Главное – тщательно проверить свои данные при оформлении полиса.

Однако, также остаются востребованными и традиционные способы:
– напрямую у страховщика
– через специальную компанию-агента. В каждом городе существует не менее десятка страховых предприятий, а в крупных центрах – сотни.
– через туроператора при покупке путевки.
– пункты продажи страховых полисов возле посольств или визовых центров (стоимость может быть выше, чем у страховщика).

Самый простой способ выгодно приобрести необходимую вам страховку это сравнить предложения на рынке через сайты-агрегаторы: «Полис 812», «Сравни.ру», Сherehapa и другие. Например, по запросу стоимости страхового полиса на сайте «Сравни.ру» (самом популярном ресурсе) по параметрам:
Зона покрытия: Шенген
Даты покрытия 17.02.2020 – 27.02.2020
Возраст: 30 лет
было предложено более 25 вариантов со стоимостью от 419 до 1302 руб. Они различаются опциями и дополнительными услугами, поэтому любой путешественник может найти подходящий под свои цели полис.

Мы все всегда рассчитываем на лучшее. Быть здоровым оптимистом по жизни – это прекрасно. Однако фактор случайности сильно влияет на нашу жизнь, зачастую не лучшим образом. Надеяться на хорошее, отправляясь зарубеж, было бы более обоснованным с оформленным полисом медицинского страхования. Потому что никто из нас не знает, когда наше здоровье окажется под угрозой и сколько будет стоить его сохранение.