НБКИ: с начала 2025 года доля отказов по ипотечным заявкам выросла почти на 7 процентных пунктов

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), доля отказов по ипотечным заявкам в феврале 2025 года составила 56,2%, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 0,8 процентных пункта (п.п.) (в январе 2025 года – 55,4%), а по сравнению с декабрем 2024 года на 6,7 п.п. (в декабре 2024 года – 49,5%). Таким образом, данный показатель растет уже второй месяц подряд после пяти месяцев непрерывного снижения во второй половине прошлого года.

При этом в зависимости от диапазона Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков (показывает уровень их кредитоспособности) доли отказов по ипотечным заявкам существенно отличаются. Чем выше ПКР (кредитоспособность) заемщиков, тем ниже у них доля отказов по ипотеке (Таблица 1).

Таблица 1. Доля отказов по ипотечным заявкам в зависимости от диапазона Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков (уровня их кредитоспособности) в феврале 2025 года

Наибольшие доли отказов по ипотеке в регионах РФ (среди 10 регионов-лидеров по выдаче ипотечных кредитов) в феврале 2025 года были отмечены в Московской области (59,3%), Краснодарском крае (58,2%), Москве (57,9%), а также в Приморском крае (57,4%) и Челябинской области (46,6%).

При этом наиболее серьезная динамика роста доли отказов по ипотеке (среди 10 регионов-лидеров по выдаче ипотечных кредитов) в феврале 2025 года по сравнению с декабрем 2024 года была зафиксирована в Приморском крае (+13,9 п.п.), Республике Башкортостан (+9,9 п.п.), Челябинской (+7,6 п.п.) и Свердловской (+7,1 п.п.) областях, а также в Москве (+6,8 п.п.) (Таблица 2).

«Пик доли отказов по ипотеке пришелся на июль 2024 года сразу после окончания программы массовой льготной ипотеки, – отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Однако затем уровень отказов начал постепенно снижаться, что во многом было связано с быстрым исчерпанием лимитов остававшихся льготных программ и снижением количества потенциальных заемщиков. В условиях резкого снижения спроса и темпов ипотечного кредитования во второй половине прошлого года банки несколько ослабили требования к заемщикам. Однако если в 2024 году банки планировали рост ипотечного портфеля и стремились этот план выполнить, то на 2025 год планы у них более скромные. Поэтому в текущем году мы, скорее всего, будем наблюдать сокращение выдачи ипотеки, прежде всего, по причине высоких процентных ставок. При этом по сравнению с концом прошлого года ситуация на рынке ипотеки в первые месяцы 2025 года характеризуется снижением одобрения со стороны банков на фоне небольшого увеличения спроса на ипотеку со стороны граждан».

Таблица 2. Динамика доли отказов по ипотечным заявкам в регионах РФ (среди 10 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в феврале 2025 года по сравнению с декабрем 2024 года, в п.п.