• 12 марта, 2024
  • 44

НБКИ: в 2023 году размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки немного вырос

НБКИ: в 2023 году размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки немного вырос

Это произошло на фоне рекордных объемов выдачи кредитов на покупку жилья и покупательской активности граждан.

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в январе 2024 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита со среднерыночными параметрами (размер, ставка, срок), несколько увеличился по сравнению с январем 2023 года (+11,0%) и составил 101,6 тыс. руб. (в январе 2023 года – 91,5 тыс. руб.) (Диаграмма 1).

В этой связи стоит отметить, что в 2023 году были отмечены рекордные объемы ввода в строй нового жилья и, соответственно, выданной ипотеки, в том числе, льготной. Спрос на жилищные кредиты со стороны граждан также достиг рекордных значений – за 2023 год объем ипотечного портфеля российских банков вырос на 29,5%. При этом качество обслуживания ипотеки продолжает находиться на высоком уровне – роста «плохих» долгов не наблюдается.

Среди прочего, на средний размер рекомендованного семейного дохода также влияют динамика ключевой ставки Банка России и рыночных ипотечных ставок, средние размер и срок ипотечного кредита, а также рост реальных доходов населения. Таким образом, все упомянутые выше факторы привели к некоторому увеличению стоимости ипотечного кредита в стране.

В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Диаграмма 2. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков в зависимости от размера ипотечного кредита

Диаграмма 2. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков в зависимости от размера ипотечного кредита

В январе 2024 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (185,3 тыс. руб.), Московской области (140,5 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (126,8 тыс. руб.), Ленинградской области (109,0 тыс. руб.) и Приморском крае (105,1 тыс. руб.).

Наиболее серьезную динамику роста рекомендованного семейного дохода среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Удмуртская Республика (+27,6%), а также Самарская (+19,7%), Нижегородская (+19,0%), Кемеровская (+16,8%) и Волгоградская (+16,5%) области. В то же время, наименьший рост данного индикатора в топ-30 регионов страны был зафиксирован в Иркутской области (+0,8%), Ханты-Мансийском АО (+2,0%), Тюменской области (+3,4%), Хабаровском крае (+3,8%), Новосибирской области (+4,0%), а также в Москве (+5,1%) (Таблица 1).

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

«Данная динамика размера рекомендованного семейного дохода заемщиков для комфортного обслуживания ипотеки в последнее время во многом была следствием «бума» на ипотечном рынке и инфляционного давления. При этом необходимо отметить, что «охлаждение» ипотечного рынка путем ужесточения макропруденциальных требований приведет в дальнейшем к уменьшению одобрений заявок на ипотечные кредиты со стороны банков. Это можно считать позитивным явлением, поскольку сократит ценовые диспропорции между первичным и вторичным рынками жилья и в целом охладит рынок, затормозив рост цен.

Очевидно, что в ближайшее время банки будут выдавать кредиты, в первую очередь, заемщикам с высоким качеством кредитной истории и именно она станет определяющим фактором для получения ипотечного кредита. Так, средний Персональный кредитный рейтинг заемщика по ипотеке в настоящее время составляет 781 балл (по шкале от 1 до 999 баллов), что соответствует высокому уровню кредитоспособности.

Также важно отметить, что несмотря на рост индикатора комфортного обслуживания ипотеки, реальные доходы граждан также демонстрируют умеренный рост. Поэтому говорить о существенном ухудшении ситуации с обслуживанием ипотечных кредитов пока не приходится. Вместе с тем, заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни».

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в январе 2024 года по сравнению с январем 2023 года в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов
  Регион Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита,

тыс. руб.

Динамика, %
январь 2023 январь 2024
1 г. Москва 176,4 185,3 5,1%
2 Московская область 130,9 140,5 7,4%
3 г. Санкт-Петербург 113,6 126,8 11,7%
4 Ленинградская область 94,9 109,0 14,8%
5 Приморский край 99,4 105,1 5,7%
6 Ханты-Мансийский автономный округ – Югра 101,5 103,5 2,0%
7 Нижегородская область 86,0 102,4 19,0%
8 Хабаровский край 97,9 101,7 3,8%
9 Краснодарский край 90,4 100,7 11,4%
10 Красноярский край 93,1 100,4 7,9%
11 Омская область 86,0 99,7 15,9%
12 Республика Татарстан 85,7 98,1 14,5%
13 Кемеровская область 82,8 96,7 16,8%
14 Самарская область 80,5 96,3 19,7%
15 Новосибирская область 92,4 96,1 4,0%
16 Белгородская область 89,6 94,2 5,1%
17 Иркутская область 90,4 91,1 0,8%
18 Свердловская область 82,6 91,0 10,1%
19 Ростовская область 80,9 90,8 12,3%
20 Ставропольский край 83,8 90,4 8,0%
21 Воронежская область 81,1 90,3 11,4%
22 Саратовская область 77,7 89,5 15,2%
23 Республика Башкортостан 75,8 87,7 15,8%
24 Волгоградская область 73,7 85,8 16,5%
25 Алтайский край 78,6 85,1 8,3%
26 Тюменская область 82,1 84,9 3,4%
27 Оренбургская область 75,8 83,3 10,0%
28 Пермский край 70,7 82,3 16,4%
29 Челябинская область 70,0 80,7 15,3%
30 Удмуртская Республика 59,6 76,1 27,6%

Похожие статьи

НБКИ: с начала года было выдано автокредитов на 1,85 трлн. рублей

НБКИ: с начала года было выдано автокредитов на 1,85…

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-сентябре 2024 года было выдано автокредитов на сумму 1…
НБКИ: в 3 квартале 2024 года в структуре выданных автокредитов сократилась доля заемщиков старше 50 лет

НБКИ: в 3 квартале 2024 года в структуре выданных…

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 3 квартале 2024 года единственными заемщиками, доля которых в…
НБКИ: в сентябре средний размер лимитов по кредитным картам составил 105,3 тыс. руб.

НБКИ: в сентябре средний размер лимитов по кредитным картам…

Данный показатель снижается второй месяц подряд на фоне сокращения выдачи новых кредитных карт.