Новый инвестиционный фонд с налоговыми льготами впервые доступен в Сбере

В СберБанк Онлайн теперь можно приобрести паи первого в России открытого паевого фонда с возможностью получения налоговых льгот. Новый продукт сочетает в себе простоту и доступность открытого фонда и налоговую эффективность индивидуального инвестиционного счета третьего типа (ИИС-3), позволяя существенно увеличить потенциальный доход. Новый фонд назван «Левитан»* в честь великого русского художника. Фондом управляет генеральный партнер Сбера – управляющая компания «Первая».

Фонд инвестирует в инструменты денежного рынка и государственные облигации, а также долговые бумаги крупных и надежных российских компаний. В его состав входят облигации как с фиксированным процентом, так и переменным, выплаты по которым меняются, например при изменении ключевой ставки. Выплаченные купоны реинвестируются, потенциально увеличивая стоимость пая. У нового фонда низкий уровень риска, поэтому продукт подойдет даже консервативным инвесторам.

Руслан Вестеровский, руководитель блока «Управление Благосостоянием» Сбербанка:

«Мы рады предложить клиентам новый продукт, который несет в себе синергетический эффект для людей от сочетания в себе лучших качеств открытого паевого фонда и индивидуального инвестиционного счета. Для тех, кто не готов погружаться в самостоятельное инвестирование на фондовом рынке, новый инструмент даст возможность использовать ресурсы и экспертизу управляющих, а также налоговые ИИС третьего типа без открытия брокерского счета. Купить ИИС-ОПИФ легко в один клик в СберБанк Онлайн, на следующий год приложение напомнит о возможности получить вычет в упрощенном порядке».

Андрей Бершадский, генеральный директор УК «Первая»:

«Вместе с регулятором и участниками рынка коллективных инвестиций мы приложили немало усилий для того, чтобы на российском рынке появился новый инструмент. Открытые фонды существуют в нашей стране более 25 лет. За это время фонды доказали свою эффективность, пройдя все кризисы и спады, а регулятор отработал законодательство по ним практически до совершенства, управляющие компании и их партнеры выстроили максимально простые и удобные пути для клиентов в ПИФы. Теперь этот инструмент клиенты ПИФов получили дополнительные преимущества этого замечательного продукта – налоговые льготы самого интересного в этом отношении инструмента – индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Это делает его одним из самых привлекательных российских инструментов для сбережений как с инвестиционной, так и с налоговой точки зрения. Более того, сейчас сложились очень интересные условия по долговым бумагам, а также инструментам денежного рынка, в которые инвестирует наш первый ИИС-фонд. Большинство аналитиков ожидают продолжения снижения ставки, что будет способствовать росту цен на облигации. Таким образом, сейчас по ним можно зафиксировать высокие ставки и совсем скоро заработать на потенциальном росте облигаций. В то же время до конца года, вероятней всего, ставка будет оставаться двузначной, а это значит, что инструменты денежного рынка не теряют своей актуальности. К тому же на денежном рынке регулярно возникает дефицит ликвидности, поэтому ставки на нем зачастую даже выше ключевой. При создании нашей линейки ИИС ПИФ «Новые краски» и первого фонда линейки «Левитан» мы вдохновлялись творчеством великих русских художников – искусства, олицетворяющего пример вечных ценностей и долгосрочного взгляда на мир. Мы предлагаем нашим клиентам внести новые краски в свои инвестиционные портфели, включив в них ИИС ПИФ от УК «Первая».

При покупке управляющая компания открывает клиенту счет ИИС третьего типа и зачисляет на него паи. При всех последующих докупках паи фонда будут зачисляться на этот счет.

Открываемый счет является ИИС третьего типа (ИИС-3). При наличии действующего ИИС первого или второго типа их необходимо закрыть либо трансформировать в ИИС-3, чтобы не потерять налоговые преференции по всем счетам ИИС. Всего клиент может иметь до трех счетов ИИС-3, открытых у одного или нескольких профессиональных участников – брокеров или управляющих компаний.

При владении паями нового фонда в течение пяти лет и больше** можно получить налоговый вычет по итогам календарного года в сумме денежных средств, внесенных на ИИС – от 13 до 22% – в зависимости от ставки и размера уплаченного НДФЛ***. Также владелец паев освобождается от налога на инвестиционный доход в пределах 30 млн рублей****.

Минимальный взнос при первичной покупке паев в СберБанк Онлайн– 10 000 рублей, последующие покупки – от 1000 рублей.

Паи фонда можно покупать госслужащим и другим лицам, на которых распространяет действие ФЗ № 79.

* ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Левитан»

** При открытии в 2025-2026 годах – пять лет, в будущем минимальный срок открытия ИИС-3 будет увеличиваться с каждым годом, пока не дойдет до 10 лет в 2031 году.

*** Верхнего порога пополнения нет, однако вычет можно получить только с 400 000 рублей суммарно по продуктам долгосрочного инвестирования (по договору ИИС, по договору негосударственного пенсионного обеспечения, по договору долгосрочных сбережений). Вычет можно получить только при наличии доходов, относящихся к основной налоговой базе (заработная плата, премии, и т.д.), с которых был уплачен НДФЛ (п.3 ст. 210, п.1, пп.1,5 п. 2 ст.  219.2 НК РФ).

**** Доход за все время существования ИИС, рассчитывается на момент закрытия счета. Налоговый вычет на доход предоставляется по всем ИИС, прекращенным в налоговом периоде с учетом соблюдения требования по срокам и количеству ИИС ( в соответствии с пп.4 п. 1 ст.219.2 НК РФ).