ПРЕДУПРЕЖДЕН — ЗНАЧИТ ВООРУЖЕН

Мошенничество в автостраховании — настолько распространенное явление, что победить его можно только инструментом, способным обеспечить тотальную проверку всех поступающих на страхование автомобилей. Менеджер по работе с ключевыми клиентами ООО «Аудатэкс» Максим Алекбашев рассказал о таком решении, а также об опыте его применения — экономии на выплатах в сотни миллионов рублей.

Современные страховые технологии: Какие проблемы в урегулировании убытков в моторном страховании поможет решить ваша разработка?

Максим Алекбашев: В текущей ситуации для многих страховых компаний сегменты каско, а особенно ОСАГО, как правило, убыточны. На рынке существует 4–5 компаний, которым удалось сохранить по итогам прошлого года прибыльность портфеля, но это — исключение из правил.

Отрицательный финансовый результат у компаний возникает по разным причинам. Основной вопрос — модель построения бизнес-процессов на этапах приема автомобиля на страхование, последующего урегулирования, выявления случаев страхового мошенничества. На этапе заключения договора с клиентом крайне сложно определить возможные риски. Основной функционал по выявлению мошенничества сосредоточен на уровне служб безопасности, которые обычно осуществляют выборочную проверку. В силу отсутствия инструментов, необходимых для входящего контроля, нет возможности массово проверить весь парк застрахованных авто.

Анализируя ситуацию, мы задались вопросом, каким образом можно снизить риски заключения договоров с целью мошенничества. Одним из индикаторов может быть высокая аварийность автомобиля. Например, если автомобиль попадает в аварии более 3-х раз в течение года — это может быть сигналом для службы безопасности или андеррайтера на этапе заключения договора. Если страховая компания будет знать заранее о повышенной аварийности автомобиля, то она сможет предпринять какие-то превентивные действия. Мы не можем утверждать, что частые аварии являются однозначным признаком мошенничества, ведь человек может быть просто неопытным водителем. Но в любом случае, принимая машину на страхование, страховщик должен знать о ее возможной убыточности.

Кроме повышенной аварийности для страховщика есть риск, что автомобиль относится к «тотальным». То есть ранее он был признан одной из страховых компаний не подлежащим восстановлению, но, тем не менее, потом был восстановлен и продан. Покупатель может даже не знать, что его автомобиль восстанавливался.

Читать статью в pdf формате