- 12 сентября, 2019
МЕЖДУНАРОДНАЯ ПРАКТИКА
С начала XX века и по сегодняшний день в мире наблюдается рост темпов урбанизации. Этот процесс фактически завершился в развитых странах и набирает темп в странах с развивающейся экономикой. Следствием урбанизации является увеличение городов, городских агломераций и, как итог, рост плотности населения.
СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ОБЪЕКТОВ С МАССОВЫМ ПРЕБЫВАНИЕМ ЛЮДЕЙ
С учетом роста плотности населения, наблюдается увеличение количества объектов с массовым пребыванием людей. Ими являются объекты, которые могут располагаться на открытой или закрытой территории, территории населенного пункта и за его пределами, где при определенных условиях одновременно может находиться множество людей.
К таким объектам можно отнести торговые центры, отели, рестораны, аквапарки, стадионы, концертные площадки и т. д. Их эксплуатация накладывает дополнительные обязательства по возмещению вреда лицам, пострадавшим в результате деятельности, которую осуществляют владельцы и арендаторы эксплуатируемых объектов.
Пожар в пермском клубе «Хромая лошадь» в 2009 году и пожар в торговом центре «Зимняя вишня» в 2018 году вызвали дискуссии о необходимости создания в России механизма страхования ответственности владельцев объектов с массовым пребыванием людей. В ходе обсуждений рассматривался, в том числе, и зарубежный опыт в отношении такого вида страхования.
Приведем краткий анализ международного опыта страхования ответственности объектов с массовым пребыванием людей.
В таких странах, как США, Канада, Великобритания данные объекты страхуются не на базе специальных условий, а в рамках стандартного полиса страхования общей гражданской ответственности предприятий — Commercial General Liability (CGL).
В случае, если застрахованная деятельность связана с проведением массового мероприятия (концерт, спортивное мероприятие), компании дополнительно приобретают полисы страхования гражданской ответственности устроителей массовых мероприятий с покрытием рисков причинения вреда жизни, здоровью и имуществу выгодоприобретателей — третьих лиц — при проведении соответствующего массового мероприятия.
С учетом высокой степени развития страховых рынков ряда западных стран, а также судебной практики в части возмещения вреда, полис CGL является распространенным инструментом финансового обеспечения ответственности за вред, причиненный третьим лицам. Такая практика распространяется как на владельцев объектов с массовым пребыванием людей, так и на их арендаторов — в виде соответствующего требования по страхованию в договоре аренды.
ВЕЛИКОБРИТАНИЯ
В Великобритании обязательства арендаторов и владельцев помещений по возмещению вреда пострадавшим регулируются Законом об ответственности арендаторов и владельцев помещений 1984 (Occupiers' Liability Act 1984), который, в свою очередь, является расширением сферы действия Occupiers' Liability Act 1957 в части ответственности за вред нарушителям владения (trespassers).
В соответствии с требованиями Occupiers' Liability Act 1957, владельцы и арендаторы наделены обязанностью осуществлять «надлежащую старательность» (duty of care) для обеспечения безопасного пребывания посетителей (visitors) во владениях. При этом, к владениям относятся не только здания и помещения, но и движимое имущество, в том числе средства транспорта — морские и воздушные суда, автомобили. Действие закона распространяется и на объекты массового пребывания людей.
Вред, причиненный посетителям, подлежит возмещению владельцем либо и арендатором владения. При причинении вреда подрядчиком (например, при проведении строительных работ), обязанность по его возмещению может быть снята с владельца/арендатора в случае, если отбор подрядчика осуществлялся в рамках закона.
fВ случае, если посетитель нарушил установленные границы пребывания, например, зашел в подсобные помещения, доступ в которые ограничен, он приобретает статус нарушителя владения (trespasser). Владельцы и арендаторы владения освобождаются от возмещения вреда нарушителю владения в случае, если ими были выполнены все требуемые законом действия: ограничение доступа, оповещения, в том числе информирование об опасности доступа в те или иные помещения.
На текущий момент в стране отсутствуют требования по обязательному страхованию ответственности за вред, причиненный посетителям объектов с массовым пребыванием людей. Данные риски, как правило, страхуются в рамках полисов CGL и соответствующих полисов комплексного страхования ответственности отелей, гостиниц, ресторанов, арендаторов.
Объем покрытия включает возмещение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, вреда личности, вреда, причиненного рекламой, в том числе клевета, злоумышленное судебное преследование, необоснованный арест, медицинские расходы. Кроме того, в объем покрытия могут включаться иные расходы — например, расходы на защиту.
