НСИС наращивает компетенции

Бесперебойная работа АИС страхования будет способствовать удовлетворенности рынка системой, надеется генеральный директор АО «Национальная страховая информационная система» (НСИС) Николай Галушин. По его мнению, у сервисов АИС есть большой потенциал с точки зрения полезности и востребованности для страховых компаний и других пользователей.

ССТ: В начале года мы с вами обсуж­дали задачи на 2025 год: стабилизация страховой инфосистемы, устранение технического долга по доработкам системы в рамках заказов со стороны РСА, ВСС, требований законодатель­ства, собственного бэклога, а также повышение качества данных в АИС страхования. Какие задачи удалось решить в полном объеме, а над чем еще нужно работать?

Николай Галушин: Мы занимаемся всеми вопро­сами — невозможно повысить качество данных, просто выметая сор из системы. Нужно, чтобы новая информация поступала проверенной, выверенной и полной. Мы взаимодействуем с Бан­ком России, со страховщиками, чтобы радикально повысить качество дан­ных. В самое ближайшее время должна заработать наша интеграция с МВД (ГУОБДД и ГУВМ), что также будет способствовать улучшению качества данных в АИС страхования.

Мы продолжаем дорабатывать АИС страхования, выполняя требования регулятора — запущена «Белая карта» во взаимодействии с белорусскими коллегами (ББТС), внесены изменения в связи с появлением нового тариф­ного коэффициента для мототехники. Сейчас создается новый модуль — ДМС иностранных граждан. Проходят доработки системы по требованию ВСС и РСА.

Бесперебойная работа АИС страхования будет способствовать удовлетворенности рынка нашей работой

Мы в течение текущего года полно­стью забираем на себя всю разработку, принимая в полном объеме на себя ответственность за систему, ее техни­ческую поддержку, сроки выполнения работ, операционную надежность и не­прерывность деятельности. Развитие компетенций внутри команды ориенти­ровано на повышение отказоустойчи­вости АИС страхования, что является, наравне с информационной безопасно­стью, нашей ключевой задачей.

ССТ: Вы говорили о том, что НСИС еще предстоит завоевать любовь и уважение со стороны страхового рынка, акционера, общества, вообще всех пользователей системы. Какие сервисы, реализованные в 2025 году, помогли решить эту задачу?

Н. Г.: Скажу, что пока любовь мы не завоевали. У нас было несколько аварий, которые приводили к обосно­ванным нареканиям в наш адрес.

В течение 2025 года по основным системам АИС страхования мы по­степенно забираем модули с внешней технической поддержки на сфор­мированную в компании команду, перенимая компетенции, дорабатывая систему уже внутри, анализируя ошиб­ки, настраивая инструменты монито­ринга и предупреждения аварий. Все эти действия должны быть завершены до конца текущего года.

Надеюсь, что бесперебойная работа АИС страхования будет способство­вать удовлетворенности рынка нашей работой. А коммерческие сервисы и скорость их разработки, доработки до требований конкретного заказчика позволят нам и нашим данным быть более полезными и востребованными для страховых компаний и других пользователей АИС страхования.

ССТ: Как часто НСИС получает запросы по данным КБМ и можно ли сказать, что сейчас прекращены возможности манипулирования значениями КБМ?

Н. Г.: Часто ли?! Постоянно! Мы полу­чили более 65 тыс. обращений на сайте, в личном кабинете пользователя АИС страхования по поводу данных, содер­жащихся в страховой истории гражда­нина, и в первую очередь — по поводу несогласия с величиной КБМ.

Порой проблем нет вовсе: человек поменял паспорт или водительское удостоверение, не проинформировал свою страхо­вую компанию, а когда начинает оформление полиса онлайн, то он с новыми документами воспринима­ется как новый клиент с соответствующим КБМ. Мы видим, что исправить ситуацию можно легко, однако у НСИС нет сейчас полномочий по внесению изменений в данные, которые содержатся в АИС страхования. Мы рекомендуем человеку обратиться в страховую компанию. Получается совсем не клиен­тоориентированно, особенно в условиях, когда сам полис ОСАГО можно оформить, сидя дома на люби­мом диване.

Но есть и более серьезные проблемы, когда про­исходит «склейка» двух водителей — с плохим КБМ и того, у которого КБМ низкий. Это делается для того, чтобы искусственно улучшить КБМ для плохих водителей. Совершать подобные манипуляции могут только те, кто на стороне страховой организации имеет возможность вносить изменения в информа­ционные системы, оформляя договоры ОСАГО. По­лучается, что делают это либо сотрудники страховых компаний, либо представители страховщиков.

К сожалению, информация по страховым посред­никам в АИС страхования не передается. Но если бы передавалась, то можно было бы проанализировать портфель каждого страхового агента на предмет отклонений конкретного портфеля по «склейкам», уровню расторжений, досрочных прекращений от среднего значения на рынке для того, чтобы пре­дотвращать недобросовестные действия и практики, реализуемые страховыми посредниками.

ССТ: Получается, сейчас вы бессильны?

Н. Г.: Сейчас мы вынуждены блокировать действия, направленные на внесение множественных изме­нений в договор ОСАГО. Эти блокировки должны привести к тому, что будет невозможно совершать операции по искусственному «склеиванию» хороших и плохих водителей. Ведь водители, у которых в ре­зультате такой операции испорчен КБМ, и являются теми, кто жалуется в НСИС на некорректные данные КБМ при отсутствии ДТП, в которых гражданин был признан виновной стороной.

Поскольку дискредитация КБМ происходила через последовательные изменения, вносимые в дого­воры страхования, то реализован сервис, который оповещает страхователей о действиях, которые происходят с их договорами ОСАГО (внесение изменений, расторжение и др.). В результате страхователь своевре­менно на свою электронную почту получит письмо о том, что вносятся изменения в его полис ОСАГО, и если действия им не санкционированы, это будет основанием, чтобы предпри­нимать действия со своей страховой компанией.

Все это направлено на то, чтобы снизить количество жалоб на КБМ, свою страховую историю, повысить качество данных в АИС страхования, снизить нагрузку на систему и сотруд­ников компании, повысить доверие к страхованию в целом. Прямой контакт с рынком, с представителями служб безопасности страховых ком­паний способствует тому, чтобы при обнаружении нестандартных действий или недобросовестных практик блоки­ровать их, взаимодействуя непосред­ственно и оперативно.

ССТ: Какие еще сервисы для страхов­щиков по борьбе с мошенничеством планируется запустить до конца года и в следующем году? Каким образом НСИС может выявлять мошеннические действия автовладельцев?

Н. Г.: По этому направлению все происходит медленнее, чем мы рас­считывали. Сейчас, собственно, уже давно, развернуты все отчеты (и даже больше), которые действовали во вре­мена АИС ОСАГО и РСА в борьбе со страховым мошенничеством. Но задача стоит более масштабная — кон­троль за организованными группами людей, которые специализируются на страховом мошенничестве, учиты­вая то, что НСИС собирает информа­цию не только по моторным видам страхования.

Более высокая частотность событий, повторяемость участников ДТП, изме­нение ролей в ДТП, набор водителей и лиц, допущенных к управлению, множественность договоров страхова­ния (двойное и т.д. страхование) — вот лишь небольшой перечень направ­лений, в отношении которых будут осуществлены контроли и настройки.

Мы согласовываем функциональные требования с ВСС и РСА, потом будет согласован подрядчик и стоимость работ. Планируем, что у нас будет единственный заказчик продуктов по мошенничеству в лице ВСС или РСА, который уже будет строить дальнейшее информационное взаимо­действие с СК.

ССТ: Как широко НСИС использует ис­кусственный интеллект и для решения каких задач?

Н. Г.: Мы используем ИИ в тех на­правлениях, где это целесообразно. Например, для повышения качества нашей работы — это проект по техни­ческой поддержке. Или для снижения количества ручного труда — цифровая обработка поступающих в компа­нию запросов (а это более 180 тыс. за 10 месяцев 2025 года) с подготов­кой ответов на основе информации из АИС страхования без участия человека.

Но есть и более серьез­ные проблемы, когда происходит «склейка» двух водителей — с пло­хим КБМ и того, у кото­рого КБМ низкий. Это делается, чтобы искус­ственно улучшить КБМ для плохих водителей.

ИИ — это не только модное понятие, не только помощник, это еще и допол­нительные инвестиции в инфраструк­туру, программирование, обучение, настройки, контроли, электричество, аренда помещений под размещение оборудования и др. Расширение сфер применения ИИ напрямую зависит от финансовых ожиданий от такого внедрения — что компания выиграет по деньгам при его использовании. Так строятся будущие проекты по рас­ширению сферы применения ИИ в АО «НСИС». Сейчас мы не используем ИИ в написании кода. Пока. Но мож­но использовать ИИ для поиска несо­вершенства кода или уязвимостей.

ССТ: Новый сервис риск-офиса РНПК и НСИС даст гражданам и бизнесу информацию об актуальных угрозах наводнений и землетрясений с учетом географии расположения жилых и про­изводственных объектов в различных регионах России. Каких результатов планируется достичь?

Н. Г.: Пока мы никуда не сдвинулись. Основная тема для совместной рабо­ты — это контроль за объемом куму­ляции в зонах, подвер­женных природным катастрофам, и оповеще­ние граждан о том, что их жилье, находящееся по конкретному адресу, располагается в опасных зонах, подверженных наводнениям, землетря­сениям и др.

База данных по жилью граждан стала напол­няться только с 1 апреля 2024 года — исторических данных по жилью, увы, нет. Полученная от ВСС информация не содержала персональных данных и оцифрованной территории страхова­ния — использовать эти данные в АИС страхования было невозможно.

ССТ: Реализация каких сервисов для страховщиков запланирована на следу­ющий год?

Н. Г.: Сейчас это продукты в области борьбы со страховым мошенниче­ством. В рамках мероприятий по защи­те бюджета на 2026 год мы подготови­ли План развития АИС страхования, который должен до вынесения на утверждение Советом директоров АО «НСИС» проходить согласование с Комитетом пользователей. Мы ожи­даем предложений со стороны РСА, ВСС и ведущих страховых компаний по работам, которые, по мнению рынка, должны быть включены в наши планы на 2026 год.