Страхование – это не вседозволенность

Так почему собственники для защиты отдельных своих рисков не используют этот довольно эффективный инструмент? На мой взгляд, основных причин две – слабое знание собственниками самой сути (теории) страхования и их недоверие к страховщикам – «Если что случится, от страховщиков ничего не получишь». Причем последний вывод собственники, как правило, делают на основании своего (либо друзей и знакомых) опыта страхования автомобилей. А здесь репутация страховщиков сильно подмочена.

И еще одно устойчивое мнение собственников: «Я заплачу деньги, а может, ничего и не случится, и я этих денег не верну. Так зачем я буду тратить деньги на страхование?» Хотя, как я уже указал выше, при этом тратятся значительные денежные средства на содержание штатных безопасников и взамен (в смысле прибыли) также ничего не возвращается. А ведь затраты на страхование на порядок меньше, чем затраты на содержание штатных сотрудников!

Страховать нужно, но при соблюдении двух условий.

Первое – не отдавать этот процесс на откуп самим страховщикам. Страхованием должен заниматься свой, желательно независимый от страховщиков и грамотный специалист. Хотя возможно и использование лояльных к собственнику и грамотных штатных сотрудников страховых компаний. Только не надо приглашать для этого страховых агентов. Они никак не заинтересованы в сообщении собственнику правды о том или ином виде страхования. Их задача – заключить договор страхования (продать) и получить максимальное агентское вознаграждение. 

Хорошим советником в этом вопросе может быть страховой брокер. Он по сути и форме своей не является представителем страховщика, именно он обязан рассказать собственнику обо всех видах страхования и дать совет по страхованию рисков, а в дальнейшем и сопровождать заключенный договор страхования. Брокер получает вознаграждение от страхователя, в этой части он независимый эксперт.

Но все дело в том, что, например, в нашем регионе я не встречал таких независимых от страховой компании брокеров. Они лишь на словах якобы были брокерами, а на деле фактически были обыкновенными страховым агентами – юридическими лицами, работающими от Страховщика.

Второе условие – должно быть организовано сопровождение этих договоров. Иными словами: подготовка к заключению договора страхование (это выбор страховой компании, рисков, которые будут застрахованы, изучение Правил страхования и т. д.); разработка регламентов (инструкций), в которых детально должны быть описаны действия сотрудников компании, чтобы в случае наступления страхового события у страховой компании не было оснований для невыплаты страхового возмещения.

Последний пункт вызван тем, что, как уже упоминал, для собственника главное не застраховать то или иное имущество (ответственность), а получить страховую выплату в случае наступления страхового события (причинения вреда).

И не стоит забывать еще одно правило: страхование – это не вседозволенность. Если застраховали имущество от пожара, это не снимает с собственника обязанности обеспечить противопожарное состояние объекта. Если застраховали имущество от хищения – это не снимает с него обязанности хранить имущество в закрытом охраняемом помещении и затруднить туда доступ посторонних лиц.