• 14 декабря, 2021
  • 222

ESG-ТРАНСФОРМАЦИЯ НЕИЗБЕЖНА

Платонова Элла

Вице-президент ВСС

ESG-ТРАНСФОРМАЦИЯ НЕИЗБЕЖНА

Страховая индустрия неизбежно столкнется с необходимостью адаптации своих стратегий на среднесрочный и долгосрочный периоды с учетом стремительно меняющегося климата и ESG-факторов. Обмен опытом и освещение лучших практик могут существенно продвинуть страховой рынок в реализации повестки устойчивого развития, полагает вице-президент Всероссийского союза страховщиков Элла Платонова.

Современные страховые технологии: В октябре 2021 года ВСС провел первую Международную конференцию по внедрению ESG-принципов в страховой индустрии — «ESG-Insur 2021». Каковы результаты этого отраслевого форума по устойчивому развитию?

Элла Платонова
Фото: Вице-президент Всероссийского союза страховщиков

Элла Платонова: Конференция вызвала повышенное внимание у страховщиков и экспертов финансового рынка, собрав более 150 участников, и оказалась насыщенной интересными докладами.

На мероприятии были рассмотрены актуальные вопросы ESG-повестки в страховой отрасли со стороны государственных органов и финансового регулятора, освещены практические задачи внедрения принципов

устойчивого развития в бизнес-процессы и систему корпоративного управления российских и международных страховых групп, обозначена роль страховой индустрии в управлении экологическими и климатическими рисками, а также подходы к формированию нефинансовой отчетности.

С учетом проявленного интереса к конференции, ВСС планирует продолжить освещение лучших практик внедрения ESG-принципов в страховом бизнесе и вместе со страховщиками активно участвовать в обсуждении вопросов совершенствования корпоративного управления и выработки рекомендаций по раскрытию информации об учете страховыми компаниями экологических и социальных факторов.

ССТ: На какой стадии внедрения и учета ESG-принципов находится сейчас страховой рынок в России?

Э. П.: В целом можно сказать, что мы пока в начале пути, однако стремительно меняющиеся процессы в мировой экономике не оставят российский страховой рынок в стороне от международных тенденций, учитывая, что Россия также включается в реализацию целей устойчивого развития.

Стоит отметить, что ряд компаний достаточно активно включились в работу по учету ESG-факторов в своей операционной деятельности, и мы надеемся, что с каждым годом их количество будет увеличиваться, и отрасль полномасштабно включится в процесс достижения целей устойчивого развития.

На наш взгляд, страховая индустрия как институт, принимающий на собственное удержание большие объемы рисков и являющийся одним из ключевых инвесторов финансового рынка, неизбежно столкнется с необходимостью адаптации своих стратегий на среднесрочный и долгосрочный периоды с учетом стремительно меняющегося климата и ESG-факторов.

ССТ: А есть ли обстоятельства, сдерживающие развитие в этом направлении?

Э. П.: Например, некоторые аспекты реализации принципов устойчивого развития связаны с возможным увеличением финансовой нагрузки на компанию или изменением сложившихся бизнес-процессов, что для многих компаний на фоне последних изменений регулирования финансовой устойчивости и платежеспособности представляется несвоевременным.

Также акционеры и топ-менеджмент некоторых страховщиков пока не видят экономической целесообразности применения ESG-подходов, так как нет четкого понимания того, как их применение может способствовать получению прибыли.

Ну и еще один важный аспект, который будет тормозить внедрение ESG на финансовом рынке, — это дефицит квалифицированных кадров в этой области.

ССТ: Как может изменить ситуацию политика регулятора?

Э. П.: Изучив ключевые тактические цели Банка России в области устойчивого развития, можно отметить, что ключевой фокус регулятора в ближайшие три года будет направлен на развитие инструментов и инфраструктуры рынка финансирования устойчивого развития, включая совершенствование корпоративного управления и раскрытия информации в целях содействия устойчивому развитию, а также учет ESG-факторов в регулировании для адаптации финансового рынка к новым видам рисков.

Мы видим, что в настоящее время политика Банка России в этом направлении достаточно мягкая, и многие из перечисленных задач реализуются через разработку методических рекомендаций.

Но при росте влияния ESG-факторов на субъекты рынка, не исключено, что в целях сохранения устойчивости финансовых посредников будут введены и нормативные требования по учету климатических рисков в страховой и инвестиционной деятельности.

ССТ: Какие конкретные шаги предстоит сделать страховщикам на пути ESG-трансформации?

Э. П.: Сфера интеграции ESG-принципов в страховой деятельности достаточно многогранна.

Если проанализировать все 17 целей устойчивого развития, принятых на Ассамблее ООН в 2015 году, то более половины из них соотносятся с деятельностью участников страхового рынка.

Страховщики могут активно влиять на уровень жизни, здоровья и благополучия через различные программы личного страхования. Страховая защита может сыграть важную роль в сохранении и восстановлении природных экосистем, в том числе

после техногенных аварий. Инвестиционный потенциал страхового рынка может оказать стимулирующее воздействие на развитие инновационной промышленности и инфраструктуры. Через реализацию корпоративных стандартов отрасль может внести вклад в осуществление принципа ответственного потребления, а также обеспечение высоких стандартов оплаты и условий труда.

И, конечно, особую роль страховая индустрия играет в борьбе с изменением климата. Портфельные приоритеты и инвестиционные стратегии страховщиков, несомненно, станут оказывать с каждым годом все большее влияние на развитие «зеленых» проектов и способствовать ускорению энергетического перехода.

ВЛИЯНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА НА РЕАЛИЗАЦИЮ ПРИНЦИПОВ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ

ВЛИЯНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА НА РЕАЛИЗАЦИЮ ПРИНЦИПОВ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ

Страховщикам, очевидно, придется совершенствовать андеррайтинговые подходы к оценке рисков, переосмыслить и модернизировать продуктовую линейку,

учесть определенные вопросы в корпоративном управлении и расширить периметр нефинансовой отчетности, раскрывая информацию об учете и реализации принципов устойчивого развития в своей деятельности.

В частности, важным этапом на пути к достижению целей устойчивого развития является принятие всеми участниками рынка фидуциарной обязанности, то есть обязательств действовать добросовестно и ставить интересы доверителя выше собственных. Поэтому контроль качества и этики продаж приобретает особую важность!

Достаточно интересной представляется практика применения фактора ESG в тарификации для клиентов. Те клиенты, которые следуют ESG-повестке, могут получать меньший страховой тариф, или страхование объектов с наименьшим углеродным следом может тарифицироваться с дисконтом.

ССТ: Как будет координироваться деятельность страхового сообщества?

Э. П.: Для продолжения работы по обсуждению актуальных вопросов учета и внедрения принципов устойчивого развития в страховом секторе на площадке Всероссийского союза страховщиков создается отдельная рабочая группа, куда войдут представители заинтересованных компаний. В настоящее время во взаимодействии с Банком России и коллегами из смежных отраслей финансового рынка проходит обсуждение Концепции по предоставлению и раскрытию финансовыми организациями информации об учете экологических, социальных факторов и факторов корпоративного управления в процессе предложения финансовых продуктов и услуг клиентам. На основе указанной концепции регулятором будут сформулированы соответствующие методические рекомендации. Надеемся, что и дальнейшие инициативы будут прорабатываться с учетом специфики видов деятельности различных финансовых организаций и мнений участников рынка.

ССТ: Какие риски игнорирования повестки устойчивого развития существуют?

Э. П.: Очевидно, что если в перспективе не учитывать процессы ESG-трансформации, то компания может столкнуться со снижением конкурентоспособности, будут возрастать риски обесценивания инвестиционных активов. Недооценка страховых рисков может привести к росту убыточности. Все перечисленное неизбежно отразится на снижении капитала и рентабельности.

Портфельные приоритеты и инвестиционные стратегии страховщиков, несомненно, станут оказывать с каждым годом все большее влияние на развитие «зеленых» проектов и способствовать ускорению энергетического перехода.

ССТ: Какие возможности открывает международное сотрудничество в области устойчивого развития с точки зрения управления рисками?

Э. П.: Многие государства, в том числе с участием страховщиков, сформировали или находятся в стадии создания базы данных об экологических рисках и катастрофах. Глобальные климатические изменения требуют комплексной международной оценки рисков и эффективного прогнозирования природных явлений.

Движение в сторону создания международной информационной базы данных с элементами космического мониторинга и исторических данных (Global Risk-office) позволит повысить степень защиты населения и национальных экономик от разрушительных климатических явлений. Такое международное сотрудничество является хорошей иллюстрацией реализации 17-го принципа ЦУР ООН, который призван укрепить меры глобального партнерства с целью устойчивого развития.

Читать статью в pdf формате

Похожие статьи

В Москве прошел Всероссийский форум «Андеррайтинг и развитие страхового бизнеса»

В Москве прошел Всероссийский форум «Андеррайтинг и развитие страхового…

24 и 25 апреля в Москве состоялся Всероссийский форум «Андеррайтинг и развитие страхового бизнеса». Мероприятие объединило на одной площадке ведущих андеррайтеров,…

Зетта Страхование стала генеральным партнером Всероссийского форума «Андеррайтинг и…

Группа «Зетта Страхование» продолжает поддерживать профессиональное сообщество андеррайтеров и выступает генеральным партнером Всероссийского форума «Андеррайтинг и развитие страхового бизнеса — 2025», который состоится…
Президиум Всероссийского союза страховщиков утвердил Требования по управлению сложным страховым продуктом

Президиум Всероссийского союза страховщиков утвердил Требования по управлению сложным…

Данный документ был принят во исполнение методических рекомендаций Банка России по управлению  финансовым продуктом.