СЛОЖНОСТИ ПРЕОДОЛИМЫ

В ближайшие 3–5 лет вполне возможно достичь охвата застрахованных посевных площадей сельхозкультур до 50–60 %, полагает руководитель управления страхования аграрных рисков СК «Абсолют Страхование» Дмитрий Ямашкин.
Хотя ситуация от региона к региону различается, в целом рост интереса агропроизводителей к страхованию сельскохозяйственных рисков будет продолжать расти.

Современные страховые технологии: Какие тренды, по Вашему мнению, проявятся в ближайшее время в агростраховании?

Дмитрий Ямашкин
Фото: Руководитель управления страхования аграрных рисков СК «Абсолют Страхование»

Дмитрий Ямашкин: Если смотреть на динамику развития страхования аграрных рисков в СК «Абсолют Страхование», то в 2021 году компания фиксирует существенный прирост портфеля по сравнению с показателями 2020 года. По данным Национального союза агростраховщиков (НСА), в целом рынок агрострахования в 2021 году также демонстрирует рост интереса сельхозпроизводителей к этому продукту.

Однако в каждом регионе — своя причина роста и свои сдерживающие факторы.

Где-то включили программу погектарной поддержки региональным сельхозтоваропроизводителям, и это простимулировало рост заключений договоров страхования.

Во многих регионах Российской Федерации весной 2021 года Национальный союз агростраховщиков провел достаточно много совещаний на уровне Минсельхоза РФ с участием сельхозпроизводителей и страховщиков — членов союза, что, безусловно, положительно отразилось на развитии рынка агрострахования. Представители компании «Абсолют Страхование» принимают активное участие в подобных мероприятиях, отвечают на актуальные вопросы сельхозпроизводителей, оперативно обсуждают возникающие сложности с региональными ведомствами Министерства сельского хозяйства РФ, совместно определяют способы и пути их решения.

ССТ: Какие сложности были выявлены?

Д. Я.: В каждом регионе свои. Например, где-то региональные ведомства Минсельхоза РФ своевременно не выполняли свои обязательства по субсидированию договоров страхования, поэтому сельхозпроизводители с большой осторожностью и ограниченно пользовались страховыми продуктами. Им была непонятна ситуация, они не были уверены, что их расходы на страхование будут компенсированы.

С другой стороны, есть регионы, где вероятность наступления страхового события априори высокая, и там региональные ведомства Минсельхоза РФ и сельхозтоваропроизводители, наоборот, проявляют активный интерес к страхованию. Но из-за наблюдаемой статистики высоких рисков страховщики вынуждены предлагать в этих регионах страховые продукты с соответствующей риску стоимостью.

Тем не менее в 2022 году интерес агропроизводителей к страхованию сельскохозяйственных рисков преимущественно с государственной поддержкой будет продолжать расти. Вероятно, сохранится популярность так называемого «мультирискового» страхования, то есть страхования с господдержкой, где аграрий сам вправе выбирать, от каких рисков или группы рисков ему актуально страховаться, по каким культурам, с какими уровнями франшизы и, как следствие, по какой стоимости продукта.

Между тем с 1 июля 2021 года уже вступили в силу изменения в законодательство (260 ФЗ), которые позволяют агропроизводителям одновременно с мультирисковой программой страхования пользоваться защитой посевов от риска наступления чрезвычайной ситуации. Программу страхования от ЧС можно приобрести и отдельно от мультирискового страхования.

Подготовка нормативных документов шла долгое время, в том числе и страховым сообществом, комитетом НСА по методологии. Наша компания также активно принимала участие в его работе. Постановление Правительства РФ, определяющее критерии допуска страховых компаний к работе по программам страхования на случай ЧС, сейчас находится в статусе проекта. Все ожидают, что этот документ должен появиться в самое ближайшее время. Видимо, полноценно продукт заработает уже весной 2022 года по яровому клину.

ССТ: Какие сегменты агрострахования наиболее перспективны для вашей компании?

Д. Я.: Изначально, когда «Абсолют Страхование» заходило на рынок агрострахования, стояла задача действовать планомерно, без погони за лидерами агрорынка.

Ориентир был преимущественно на менее рисковые направления. Лишь во второй половине 2020 года в портфеле компании договоров страхования с полным пакетом рисков стало значительно больше.

Приоритет для нас — страхование растениеводческих рисков. Мы делаем акцент на страховании рисков преимущественно с государственной поддержкой, в том числе потому, что продукт больше востребован самими сельхозпроизводителями. При этом в портфеле компании имеются договоры страхования аграрных рисков, заключенные без субсидирования второй части премии, т. е. по программе добровольного страхования.

По страхованию животных и птицы мы осознанно не идем большими шагами.

Одна из причин — не слишком утешительная статистика по убыточности в этом сегменте. Тем не менее мы принимаем на страхование животноводческие риски, преимущественно ориентируясь на страхование крупного и мелкого рогатого скота.

ССТ: Какие новые продукты вы планируете вывести на рынок?

Д. Я.: Продукты сельхозстрахования с государственной поддержкой практически уже сформированы рынком за годы работы страховых компаний. Этим видом занимается ограниченный перечень страховщиков — членов НСА. Сейчас сельхозпроизводитель благодаря широким возможностям продуктовых вариантов уже получает достаточно разнообразную линейку предложений по защите имущественных рисков. В частности, можно страховать по отдельным рискам, культурам, группам рисков, по разной степени страхового покрытия и т. д.

Возможно, появление новых страховых продуктов в агростраховании будет связано с ожидаемой программой Минсельхоза РФ, суть которой будет заключаться в привязке иных видов субсидий, предусмотренных для агропроизводителя (погектарная поддержка, на семена, на удобрения и т. п.), к необходимости страхования посевных площадей.

ССТ: Есть ли место в агростраховании цифровым технологиям?

Д. Я.: Безусловно, цифровые технологии планомерно внедряются и в систему страхования аграрных рисков. В частности, «Абсолют Страхование» активно пользуется программой космомониторинга посевных площадей. Это позволяет более объективно проводить оценку принимаемых на страхование рисков, а также предметно исследовать причины гибели или повреждения посевов при урегулировании страховых событий.

Тем не менее в 2022 году интерес агропроизводителей к страхованию сельскохозяйственных рисков преимущественно с государственной поддержкой будет продолжать расти.

Вероятно, сохранится популярность так называемого «мультирискового» страхования, то есть страхования с господдержкой, где аграрий сам вправе выбирать, от каких рисков или группы рисков ему актуально страховаться.

ССТ: Запланированы ли какие-то мероприятия для продвижения ваших продуктов аграриям?

Д. Я.: Продвижение и развитие продуктовой линейки по страхованию сельскохозяйственных рисков преимущественно происходит через широкую агентскую сеть, а также региональные представительства и филиалы компании. Сейчас «Абсолют Страхование» активно работает в более чем 15 основных зернопроизводящих регионах РФ. Компания активно участвует в разных профильных тематических конференциях и форумах, где демонстрируются продуктовая линейка по агрострахованию, а также преимущества работы с компанией «Абсолют Страхование».

ССТ: Какие препятствия Вы видите для достижения 50–60 % объема застрахованных площадей и поголовья в животноводстве?

Д. Я.: В ближайшие 3–5 лет к этим показателям можно приблизиться. Значительно ускорит процесс и возможность привязки других видов поддержки (погектарная, минеральная поддержка и т. д.) к полису агрострахования. Такое сочетание позволяет более эффективно использовать бюджетные средства, полученные производителями для развития аграрной отрасли.

Индивидуальная работа с каждым агропредприятием, определение специфики интересующих его рисков и ценовой категории страховой программы, а также профессиональное сопровождение заключенных договоров агрострахования способствуют формированию интереса агропроизводителей к страхованию аграрных рисков и, как следствие, обеспечению более широкого охвата застрахованных посевных площадей по всей территории РФ.

ССТ: Животноводство существенно влияет на экологию. В сфере реализации принципов ESG страховые компании принимают разные решения, например, ограничивают страхование для негативно влияющих на экологию предприятий.

Как Вы считаете, возможно ли введение ограничений для страхования животноводства в России в связи с реализацией ESG-принципов?

Д. Я.: Насколько мне известно, обязательной ESG-отчетности, в том числе для агарной отрасли, в России пока нет.

Активно этой темой мало кто интересуется, лишь единицы, соответственно от компаний пока не требуют соблюдения принципов ESG.

На сегодняшний день страховое сообщество, Минсельхоз РФ и Правительство РФ активно акцентируют внимание на развитии страхования сельскохозяйственных рисков, в том числе растениеводства и животноводства. Отказ от страхования рисков животноводства только потому, что их производство негативно влияет на экологические показатели, — полагаю, пока маловероятен. По крайней мере, сегодня такой тренд не наблюдается.

К тому же, территория Российской Федерации огромная, плотность размещения животноводческих комплексов в среднем по стране совсем не велика по сравнению, например, с Европой. Поэтому, возможно, на зарубежных рынках тема влияния сельхозпроизводителей на экологию более актуальна, чем на российском рынке.

ССТ: Каковы Ваши прогнозы на следующий год?

Д. Я.: Агропроизводителями востребован и апробирован на практике продукт мультирисковое страхование, поэтому он останется по-прежнему актуальным.

Сложно прогнозировать интерес рынка к новой программе страхования по ЧС.

Предполагается, что она будет работать как отдельно, так и совместно с мультирисковым страхованием, т. е. производитель может выбирать обе программы одновременно или по отдельности. Но как это будет реализовано на практике, покажет 2022 год. Думаю, продукт ЧС будет более востребован в тех регионах, где наступление чрезвычайных ситуаций более вероятно, например, Оренбург, Калмыкия и др. В любом случае, сельхозпроизводители и страховщики в начале реализации этой программы будут достаточно взвешенно подходить к применению новых возможностей и, вероятно, взрывного роста сразу, в первый же месяц, не следует ожидать.

Программы агрострахования постоянно находятся в развитии и совершенствовании. К тому же, огромное влияние оказывает разного рода поддержка со стороны Минсельхоза РФ. Если для агропроизводителя будут предусмотрены какие-то дополнительные преференции (субсидии, льготы и т. д.) при страховании сельскохозяйственных рисков, то сегмент агрострахования будет, безусловно, развиваться значительно активней.

Долгое время обсуждалась идея страхования садов: спрос есть, но пока по садам и виноградникам рынок работает достаточно сдержанно. Страхование аквакультуры также имеет большие перспективы для роста, которые еще недостаточно раскрыты. Соответствующее законодательство есть, но совершенно очевидно, что это направление страхования имеет значительно больший потенциал для развития.

Читать статью в pdf формате