Больше всего за последние 6 лет выросла доля кредитов, выдаваемых молодёжи

Объединённое Кредитное Бюро проанализировало, как изменилась кредитная активность заёмщиков разных возрастных групп и лояльность по отношению к ним банков с 2019 по 2025 год.

ДОЛЯ КРЕДИТОВАНИЯ

За последние 6 лет в общем количестве и объёме оформляемых россиянами кредитов значительнее всего увеличилась доля молодёжи до 25 лет. За 8 мес. 2025 г. на эту категорию заёмщиков пришлось 13% от общего количества и 7% от общего объёма выданных кредитов. Для сравнения: по итогам кредитования за 8 мес. 2019 года их доля составляла 8% от общего количества и 4% от общего объёма кредитов.

Россияне в возрасте 25-45 лет остаются самыми кредитно-активными, и за последние 6 лет их доля в кредитовании также увеличилась. За 8 мес. 2025 г. доля кредитов, выданных этой категории заёмщиков, составила 59% от общего количества и 67% от общего объёма кредитования против 57% от общего количества и 64% от общего объёма за аналогичный период 2019 г.

Доля кредитования заёмщиков в возрасте 45-65 лет за 6 лет сократилась. За 8 мес. 2019 г. она составляла 32% от общего количества и 30% от общего объёма выданных кредитов, а по итогам 8 мес. 2025 г. снизилась до 25% как от общего количества, так и от общего объёма кредитования.

Доля кредитования заёмщиков старше 65 лет в общем количестве выданных кредитов сократилась с 4% по итогам 8 мес. 2019 г. до 3% за аналогичный период 2025 г., доля в общем объёме кредитования осталась неизменной – 2%.

РАЗМЕР КРЕДИТА

Ипотека и кредитные карты стали двумя сегментами кредитования, в которых отношение банков к возрасту заёмщиков с течением времени не изменилось. В 2019 г. заёмщики в возрасте 25-45 лет были единственными, кому банки одобряли ипотечные кредиты размером выше среднего – 2,32 млн руб. против средних по сегменту 2,22 млн руб. В сегменте кредитных карт аналогичная лояльность банков проявлялась к заёмщикам в возрасте 25-45 и 45-65 лет: для них лимиты по кредиткам составляли 89,36 тыс. руб. и 82,88 тыс. руб. соответственно против 82,62 тыс. руб. в среднем по сегменту.

В 2025 году картина не изменилась.

Заёмщикам 25-45 лет одобряют ипотеку в 4,64 млн руб. при среднем размере ипотечного кредита 4,33 млн руб. Лимиты по картам для них составляют в среднем 133,13 тыс. руб. при среднем лимите для всех категорий заёмщиков 131,20 тыс. руб. К заёмщикам в возрасте 45-65 лет лояльность банков в 2025 г. ещё выше, их лимиты по картам составляют 154,60 тыс. руб.

В автокредитовании за 6 лет фокус лояльного отношения банков сместился с заёмщиков 45-65 лет на 25-45-летних. В 2019 году заёмщикам 45-65 лет банки выдавали 835 тыс. руб. на покупку авто, что было выше средней суммы автокредита, равной тогда 797 тыс. руб. В 2025 году единственной возрастной группой заёмщиков, которой банки одобряют сумму кредита выше средней по сегменту, стали 25-45-летние: они получают автокредиты на 1,38 млн руб. при среднем чеке в сегменте 1,32 млн руб.

В кредитовании наличными лояльностью банков продолжают пользоваться 45-65-летние заёмщики. В 2019 году им выдавали кредиты наличными в среднем на 294 тыс. руб. при среднем чеке по сегменту 289 тыс. руб., правда, при этом максимальной лояльностью у банков пользовались заёмщики 25-45 лет, сумма кредитования которых доходила до 310 тыс. руб. В 2025 г. заёмщики 45-65 лет снискали у банков максимальную лояльность, сумма кредита наличными для них составила 224 тыс. руб. при средней по сегменту 170 тыс. руб. Чуть меньшей лояльностью в кредитовании наличными у банков пользуются заёмщики старше 65 лет, для них сумма кредита также выше средней и составляет 179 тыс. руб.

СРОК КРЕДИТОВАНИЯ

В сегменте автокредитов в 2019 г. наибольшей лояльностью пользовались заёмщики 45-65 лет, им одобряли кредиты на 1 месяц дольше, чем в среднем по сегменту (42 мес.). А вот в 2025 году максимальная лояльность банков в этом вопросе сменилась в сторону молодых людей до 25 лет, банки одобряют им срок в 71 мес. (5 лет 11 мес.) при среднем сроке в сегменте 65 мес. (5 лет 5 мес.).

В ипотечном кредитовании, что в 2019 году, что в 2025, лояльностью банков в вопросе срока кредитования пользуются заёмщики 25-45 лет: в 2019 г. им одобряли срок в 183 мес. (15 лет 3 мес.) при среднем по сегменту 172 мес. (14 лет 3 мес.), а в 2025 году – 283 мес. (23 года 7 мес.) при среднем по сегменту 262 мес. (21 год 10 мес.). А вот отношение к молодёжи в сегменте ипотеки изменилось. В 2019 году молодым людям до 25 лет были доступны максимальные сроки кредитования – 196 мес. (16 лет 4 мес.), в 2025 г. кредиты на покупку жилья им выдают на срок на 2 месяца короче среднего – 260 мес. (21 год 8 мес.).

В кредитовании наличными в 2019 году на самые длительные сроки кредитования могли рассчитывать заёмщики 25-45 лет – 38 мес. (3 года 2 мес.) при среднем сроке в сегменте 37 мес. За 6 лет лояльность банков сместилась в сторону заёмщиков старше 45 лет. Заёмщикам 45-65 лет кредиты наличными одобряют на срок 29 мес. (2 года 5 мес.) при среднем 26 мес. (2 года 2 мес.), а заёмщикам старше 65 лет – на 30 мес. (2 года 6 мес.).

Михаил Алексин, генеральный директор Объединённого Кредитного Бюро:

Главная привлекательная черта молодых заёмщиков – они ещё не успели набрать кредитов, а значит, не столь сильно закредитованы, как заёмщики более старшего поколения. Иными словами, сейчас, в период действий жестких регуляторных ограничений, молодым заёмщикам, пока необременённым высокой долговой нагрузкой, можно выдавать кредиты, и банки, естественно, обращают внимание на эту аудиторию.

Однако, есть и обратная сторона медали. Молодые заёмщики не накопили ещё достаточного опыта кредитования, они менее финансово стабильны и дисциплинированы, нежели более взрослые, а значит, имеют повышенные кредитные риски. Это ярко отражает значение их кредитного рейтинга: для заёмщиков до 25 лет он составляет только 621 балл против 708 в среднем по всем заёмщикам в России (риск выше в 2,5 раза, чем в среднем по всем заёмщикам). Более того, ввиду реализации кредитных рисков в виде просрочки и последовательного повышения закредитованности этого сегмента заёмщиков, их рейтинг ещё и довольно быстро снижается – на 23 пункта за год: в середине 2024 года кредитный рейтинг молодёжи составлял 650 баллов (рост риска дефолта на 32%).