Дайджест SDI360, выпуск 5: цифровизация страховой отрасли. Период: апрель – июнь 2025

Агентство цифрового аудита SDI360 регулярно анализирует новости цифровизации финансового сектора и выделяет ключевые тренды. Дайджест цифровых новостей страховых компаний во втором квартале 2025 (за апрель – июнь 2025).

ЧТО ПРОИСХОДИЛО

Квартал был богат на стратегические партнерства – во время ПМЭФ страховые договорились о сотрудничестве с VK, «Росхимом», «Почтой России» и другими компаниями.
Компании внедряют продукты в экосистемы партнеров – фитнес-клубов, банков, такси, мобильных операторов и сервисов велошеринга.
Продолжается тренд на кастомизированные продукты. Появились страховки для велосипедистов, спортсменов, заемщиков, покупателей подержанных смартфонов, будущих родителей и животных.
Компании продолжают внедрять цифровые альтернативы западным решениям. В этом квартале – отечественную платформу для документооборота и онлайн-доску для совместной работы. Разрабатываются продукты для защиты бизнеса при переходе на российские ERP-системы.
Технологии на базе ИИ позволяют получать страховую выплату за 5 минут, экономить на полисе и общаться с цифровым аватаром в блоге.

Тренды

1. ПМЭФ СТАЛ ДРАЙВЕРОМ НОВЫХ БИЗНЕС-СВЯЗЕЙ

На полях Петербургского международного экономического форума страховые компании нашли новых партнеров.

«Ингосстрах» заключил соглашение с VK. Основной вектор взаимодействия – повышение удобства работы с онлайн-сервисами. Еще один новый партнер – «Росхим». Планируется совместная разработка отраслевых страховых продуктов и реализация инициатив в промышленной безопасности.
ВСК договорилась с «Инфомаксимумом» развивать цифровые решения, включая генеративный ИИ и процессную аналитику, а с КАМА, «Почтой РФ», «Росхимом» и Агентством регионального развития Архангельской области – разрабатывать новые страховые продукты и продвигать российские регионы.
«Югория» подписала соглашение о сотрудничестве с Северной Осетией. Стороны будут сотрудничать в сфере страховых услуг и внедрять инициативы в поддержку устойчивого развития республики.

2. РАСШИРЯЕТСЯ АССОРТИМЕНТ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ СТРАХОВЫХ ПРОДУКТОВ

Компании предлагают узконаправленные решения под потребности рынка.

«Гелиос» обновил программу «Практичное каско». Клиенты могут защитить автомобиль от падения дронов, столкновений с электросамокатами и велосипедистами.
«СберСтрахование» начала страховать экраны подержанных смартфонов. Оформить полис можно в приложении с ИИ, который определит целостность экрана, идентифицирует модель телефона и рассчитает оптимальную страховую сумму. Компания также подготовила страховую программу «Защита будущего» для тех, кто планирует завести ребенка. По онлайн-полису можно получить услуги по ведению беременности и родам.
«Ингосстрах-Жизнь» запустила страхование от критических заболеваний: онкология, инфаркт миокарда, инсульт и др. в сотрудничестве с «РакФондом».
«Ингосстрах» запустил страховой полис «Инговет» для кошек и собак. Для владельцев грызунов, хорьков, декоративных кроликов и птиц доступен продукт «Ветврач на связи» с круглосуточными дистанционными консультациями ветеринаров по телефону, в чате и по видеосвязи.
«Энергогарант» анонсировал запуск кастомизированной продуктовой линейки для автодилеров и стал партнером ассоциации «Российские автомобильные дилеры».

3. СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ ИНТЕГРИРУЮТСЯ В СТОРОННИЕ ОНЛАЙН-КАНАЛЫ

Компании осваивают новые ниши и продают услуги там, где клиенты находятся чаще всего: в приложениях банка, такси, оператора связи или спортклуба.

«Абсолют Страхование» запустила страховую подписку для клиентов спортклубов Spirit.Fitness. Полис предусматривает выплату компенсации при травмах и поможет сократить затраты на лечение и реабилитацию. Онлайн-оформление в ЛК клиента клуба.
«Росгосстрах» совместно с «Велобайком» предложил страховую защиту для велосипедистов и тех, кто может пострадать по их неосторожности. В стоимость поездки входит страховка от несчастного случая и компенсация при причинении вреда здоровью. Еще один новый полис разработан с «Локо-Банком» и предназначен для заемщиков. В покрытие входят риски, которые могут помешать платить кредит: серьезная болезнь, несчастный случай, потеря близких или увольнение.
«АльфаСтрахование» запустила страхование от мошенников для клиентов «Билайна». Продукт предусматривает возмещение в случае несанкционированного доступа к средствам и манипуляций с использованием социальной инженерии. Урегулирование проходит в приложении «Билайна», без визитов в офис.
«Ингосстрах» начал страховать поездки в такси «Максим». Защита распространяется на пассажиров, водителей и третьих лиц, пострадавших в ДТП во время заказов.

4. СТАНДАРТОМ ЦИФРОВОГО РАЗВИТИЯ СТАНОВИТСЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИИ И АВТОМАТИЗАЦИЯ ПРОЦЕССОВ

Технологии повышают прозрачность ценообразования, упрощают взаимодействие клиента со страховой и улучшают качество сервиса.

«СберСтрахование жизни» сократила время урегулирования страховых случаев по кредитным и ипотечным программам страхования жизни до 5 минут благодаря цифровым технологиям на базе ИИ и эффективному взаимодействию с госинститутами. ИИ-агент анализирует документы и принимает решение о выплате без участия специалиста.
«Росгосстрах» обновил ИИ модели по ОСАГО. С их помощью компания предлагает наиболее справедливую цену на полисы. Модели анализируют стаж вождения, возраст автовладельца, регион проживания, характеристики автомобиля, статистику аварийности, поведение на дороге – всего 115+ факторов.
«АльфаСтрахование» запустила сервис быстрых выплат в ОСАГО через СБП. Самая оперативная выплата заняла 3 часа с момента заявления страхового случая в приложении. Решение о выплате принимается по фото, без визита в офис и вызова оценщика.
«РЕСО-Гарантия» перезапустила клиентское приложение. Теперь пользователи могут мгновенно подать заявление о страховом случае по ОСАГО, оперативно оплачивать и продлевать полисы. В разделе «Помощь» собраны рекомендации при наступлении страхового случая.
«Абсолют Страхование» интегрировала в блог цифровых аватаров. Виртуальные двойники экспертов с реалистичной мимикой, интонацией и голосом озвучивают статью на любом языке.

5. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ОТЕЧЕСТВЕННЫХ РЕШЕНИЙ УГЛУБЛЯЕТСЯ

Отрасль становится более независимой от зарубежных решений и находит аналоги, включенные в реестр российского ПО.

«РСХБ-Страхование» перешла на отечественную ECM-платформу Docs5 на импортонезависимом технологическом стеке. Используется в ежедневной работе, позволяет надежно обрабатывать и хранить документы в соответствии с требованиями регуляторов и корпоративных стандартов.
«Росгосстрах» перешел на российский сервис онлайн-досок Holst вместо Miro. Единое онлайн-пространство помогает реализовывать масштабные проекты с участием сотен сотрудников.
ВСК планирует сотрудничество с Центром компетенций по информационным системам управления холдингом и Ассоциацией предприятий компьютерных и информационных технологий. Партнеры запустят полис, защищающий от рисков процесс перехода компаний с зарубежных на отечественные информационные системы управления.