Эксперты: Электронные сервисы в ОСАГО ведут к персонализации в «автогражданке»

Цифровизация страхования стала одним из драйверов развития этого рынка в России. Среди ключевых направлений, которые, по мнению экспертов, необходимо продолжать улучшать в ОСАГО – персонализация «автогражданки».

С 1 января 2025 года состоялся окончательный переход на электронное урегулирование убытков по ОСАГО, а все страховые компании стали обязаны предоставлять такой сервис страхователям. На электронное урегулирование убытков эксперты возлагают большие надежды – наличие этого сервиса положительно влияет на отношение страхователей к ОСАГО.

«Страховщики уже урегулировали десятки тысяч таких убытков. Жалоб по этому направлению практически нет. Я считаю, что это важный индикатор для этого сервиса», – отмечает Евгений Уфимцев, глава Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Увеличился интерес россиян к электронным полисам страхования. По данным РСА по итогам 2024 года было продано 29,9 млн электронных полисов ОСАГО, доля е-ОСАГО составила 67% от общего числа заключенных договоров ОСАГО. Об успешном внедрении электронных сервисов в ОСАГО заявил заместитель председателя ЦБ РФ Филипп Габуния.

«ОСАГО всегда было зарегулированным и достаточно стандартизированным инструментом страхования. Мы прекрасно помним, как рынок переходил на электронный полис, а затем и на электронное урегулирование. Сервисы и технологии, которые сегодня внедряются в автострахование, помогают решать индивидуальные проблемы и становятся всё более кастомизированными и персонализированными», — отметил Габуния.

Запуск автоматизированной системы проверки наличия полиса ОСАГО с помощью камер фото- и видеофиксации позволит снизить количество недобросовестных водителей, выезжающих на дороги без обязательной «автогражданки». Как отмечают в РСА, сегодня в России без полиса ОСАГО могут ездить до 10% автовладельцев. В случае ДТП с таким водителем пострадавшей стороне приходится самостоятельно добиваться от виновника возмещения вреда, причиненного его имуществу. Решить проблему безответственного вождения могут помочь дорожные камеры, которые смогут отслеживать недобросовестных водителей, не имеющих полиса.

Напомним, что сумма первого штрафа за отсутствие полиса ОСАГО составляет 800 рублей, за повторное нарушение водитель заплатит уже от 3 до 5 тыс. рублей. При этом, как отмечается в исследовании Финансового университета при Правительстве РФ, сами автовладельцы выступают за ужесточение мер против нарушителей: 63,7% россиян поддерживают повышение первого штрафа за езду без ОСАГО.

Внедрение автоматической системы контроля может быть реализовано уже в этом году. По итогам заседания Президиума Госсовета «О развитии инфраструктуры для жизни» Владимир Путин поручил правительству России совместно с ЦБ РФ, МВД и регионами до 1 ноября 2025 года «принять меры» по подключению дорожных камер к проверке ОСАГО.

«Российский Союз Автостраховщиков давно выступает за необходимость введения проверки наличия ОСАГО через дорожные камеры. Такая форма контроля сможет исправить ситуацию на дорогах и решить ряд социально значимых задач», — отметил Евгений Уфимцев.

В свою очередь председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков обратил внимание, что необходимые изменения могут быть внесены на рассмотрение Госдумы в ближайшее время.

«Допускаю, что уже в июне мы внесем поправки в части пунктов об электронной фиксации отсутствия полиса, чтобы уже со второй половины года, когда технологически всё будет доработано, эта норма заработала в полном режиме», – сообщил Аксаков.

По мнению экспертов страхового рынка, электронные сервисы и технологии продолжат активно интегрироваться в ОСАГО, что сделает этот инструмент страхования еще более гибким и персонализированным.