Финансовый уполномоченный рассказала о проблемах и способах борьбы с мошенничеством в страховании

«Борьба со страховым мошенничеством хотя и не относится напрямую к задачам Службы финансового уполномоченного, но всегда находится в сфере нашего внимания», – сообщила финансовый уполномоченный Светлана Максимова на конференции по противодействию страховому мошенничеству «Барьер-2024».

К финансовому уполномоченному поступают на рассмотрение обращения, заявители по которым впоследствии становятся фигурантами уголовных дел по «страховому мошенничеству».

При рассмотрении таких обращений финансовый уполномоченный запрашивает у страховщика сведения о его обращении в МВД. Если страховщик сообщает о том, что в отношении заявителя возбуждено уголовное дело, то омбудсмен запрашивает уже не только у страховщика, но и у заявителя итоговый судебный акт по такому уголовному делу. В случае его непредоставления рассмотрение обращения прекращается.

«В этой связи хотелось бы обратить внимание страховщиков на необходимость своевременного предоставления нам документов, свидетельствующих о том, что в отношении заявителя возбуждено уголовное дело», – отметила финансовый уполномоченный Светлана Максимова

Особое внимание уделяется случаям, когда потребители в одну дату заключают несколько договоров личного страхования, по которым впоследствии, по злополучному стечению обстоятельств, наступает несколько страховых случаев. При их наступлении страховая выплата должна осуществляться в рамках каждого заключенного договора личного страхования.

«Безусловно, факт заключения множества договоров личного страхования и высокая частота наступления по ним страховых случаев сами по себе никак не доказывают противоправных действий страхователя, но могут являться маркером ситуаций, требующих более пристального внимания как со стороны страховщиков, так и с нашей стороны», – подчеркнула Светлана Максимова.

Так, финансовым уполномоченным при рассмотрении таких обращений организовывается проведение независимой экспертизы, предполагающей, среди прочего, определение относимости полученных заявителем травм или заболеваний к конкретному событию, признанному страховым.

Кроме того, Светлана Максимова обратила внимание на то, что в рамках страхового рынка существует целый кластер услуг, оказываемых автоюристами, суть которых сводится не только к помощи потребителю, но и к обогащению автоюристов за счет особенностей «потребительского регулирования». При этом в ряде случаев такое «обогащение» строится на не вполне добросовестном поведении автоюристов: например, на намеренном затягивании автоюристами сроков урегулирования спора со страховщиком с целью «накопить» неустойку.

«Закон о финансовом уполномоченном устанавливает, что обращение подается финансовому уполномоченному лично потребителем. Однако автоюристы подают «бумажные» обращения за подписью потребителя, что формально соответствует требованию закона, но фактически на данный момент позволяет автоюристам обходить это требование», – отметила финансовый уполномоченный Светлана Максимова.

Так, порядка 80% «бумажных» обращений (документов) в 2023 году с высокой долей вероятности поданы в Службу автоюристами и иными «профессиональными представителями» потребителей. При этом следует отметить, что из года в год доля «бумажных» обращений в общем объеме поступающих в Службу обращений растет: по итогам 9 месяцев она составляет уже 49% (за весь прошлый год – 47%).

Светлана Максимова отметила, что финансовый уполномоченный может отказать в защите права в связи с допущенными заявителем злоупотреблениями. Однако каждый такой случай требует тщательной индивидуальной оценки.

«Только объединенными совместными усилиями со стороны Службы финансового уполномоченного, Всероссийского союза страховщиков и правоохранительных органов возможно уменьшить количество случаев страхового мошенничества и тем самым защитить в первую очередь права потребителей финансовых услуг», – заключила Светлана Максимова.