- 28 августа, 2018
- 142
В России снизился средний размер микрозаймов
По данным 3 000 микрофинансовых институтов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), самая значительная динамика снижения среднего размера «займа до зарплаты» (среди 40 регионов-лидеров по объемам микрофинансирования в РФ) во 2 квартале 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года зафиксирована в Алтайском (-33,0%) и Приморском (-30,7%) краях, Волгоградской (-29,5%) и Владимирской (-29,5%) областях, а также в Республике Татарстан (-28,7%).
Меньше всего средний размер микрозайма сократился в Республике Башкортостан (-11,2%), Архангельской (-11,9%), Кировской (-13,3%), Белгородской (-13,3%) и Оренбургской (-15,1%) областях. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель снизился на 22,1% и 23,8% соответственно.
Эксперты Проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности населения комментируют причины снижения среднего размера микрозайма, а также напоминают о правилах ответственного кредитования в МФО.
Как отмечает эксперт Проекта, заместитель декана экономического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова Сергей Трухачев, согласно «Обзору ключевых показателей микрофинансовых институтов за 2017 год» Банка России, средний размер займа в 2017 году составлял 9,8 тыс. руб. Наблюдалась устойчивая тенденция к росту доли займов, выданных онлайн, где средний размер был меньше 8 тыс. руб.
По мнению эксперта, данная тенденция в 2018 году сохранилась и снижение среднего размера займа в МФО может быть связано с ростом популярности онлайн-займов.
Эксперт также отмечает, что проводимая политика регулирования направлена на усиление концентрации МФО и снижение долговой нагрузки на потребителей. Регулирование состоит в основном в запрете пролонгировать займы больше определенного количества раз, что затрудняет возможность скрывать «плохие» займы, а также ограничивает разного рода штрафы и проценты (направлено на снижение долговой нагрузки).
Консультант по финансовой грамотности Проекта вашифинансы.рф, эксперт проекта «Финансовое здоровье» Елена Потапова отмечает, что существенное влияние на данную статистику оказали два фактора:
– поправки к закону «О микрофинансовых организациях», которые ввели ограничения предельного размера обязательств заемщика;
– утвержденные ЦБ РФ нормативы резервирования разных видов микрозаймов.
В частности, теперь МФО должны начислять 100%-е резервы по займам «до зарплаты» с 91 дня просрочки выплаты, а по займам малому бизнесу – только с 361 дня.
Данными нововведениями ЦБ стремится дестимулировать МФО предоставлять короткие займы до зарплаты и переориентировать их на предоставление займов малым и средним предприятиям. В связи с этим МФО начинают перестраивать свои бизнес-модели и активно внедряют выдачу длинных и более крупных займов с целью компенсации значительного снижения доходов.
Эксперт отмечает, что при обращении в МФО следует соблюдать следующие правила ответственного кредитования:
– МФО должна быть в государственном реестре. Название в договоре должно совпадать с данными реестра. В противном случае организация работает нелегально;
– необходимо внимательно изучить договор перед подписанием и проверить, чтобы в договоре было прописано условие об ограничении процентов по займу и просрочке в соответствии с законом;
– штрафы за просрочку должны начисляться только на остаток долга;
– проценты и переплаты указываются в договоре и меняются только по соглашению сторон. Никаких односторонних порядков!
– если захотите досрочно погасить микрозайм, во избежание начисления штрафа направьте кредитору письменное уведомление за 10 дней до даты оплаты.