• 17 декабря, 2024
  • 52

НАЦИОНАЛЬНЫЕ ЦЕЛИ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ БЛИЖЕ РОССИЙСКИМ СТРАХОВЩИКАМ

Платонова Элла

Вице-президент ВСС

Залужский Владимир

Вице-президент по корпоративному развитию и коммуникациям ПАО «Группа Ренессанс Страхование»

НАЦИОНАЛЬНЫЕ ЦЕЛИ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ БЛИЖЕ РОССИЙСКИМ СТРАХОВЩИКАМ

В августе 2024 года члены ВСС участвовали в исследовании практик устойчивого развития в страховых организациях. Выдержки из аналитического обзора по итогам исследования представляет читателям журнала вице-президент ВСС Элла Платонова.

ССТ: Насколько активно принципы устойчивого развития внедряются в дея­тельность страховой отрасли?

Элла Платонова: Активная фаза ESG-трансформации российского финан­сового рынка стартовала в начале 2020-х годов. В этот период были разработаны и утверждены ключевые стратегические и нормативно-правовые документы, опре­деляющие основные направления устой­чивого развития, создана инфраструктура ответственного финансирования.

Важную роль в реализации повестки устойчивого развитии имеет политика и действия Банка России. В период с 2021 по 2023 годы регулятор сформировал методологическую базу для участников финансового рынка по различным вопро­сам учета ESG-факторов в их деятельности, оказал поддержку развитию инвестицион­ных инструментов для реализации проек­тов устойчивого развития, начал работу по оценке влияния рисков климатических изменений на устойчивость участников рынка.

ССТ: Почему ВСС проводило исследо­вание практик устойчивого развития в страховых компаниях?

Э. П.: На площадке ВСС создана рабочая группа по учету и внедрению принципов устойчивого развития в страховом секторе, в рамках которой было принято решение о проведении мониторинга рынка в части используемых практик устойчивого раз­вития. Данное исследование позволило компаниям самостоятельно оценить свой ESG-профиль и соотнести его с общеры­ночными показателями.

При этом, исходя из полученных откликов от участников исследования, многие успеш­но реализуемые ESG-практики страхов­щиков иногда не самоидентифицируются и не попадают в годовые отчеты, хотя мог­ли бы стать важной нефинансовой инфор­мацией для заинтересованных сторон.

Страхование — один из эффективных способов снижения экономического ущерба от климатических рисков, при этом с развитием информационных тех­нологий страховые компании становятся важным звеном в системе мониторинга и предупреждения опасных природных явлений. Взаимодействуя с широким кругом заинтересованных сторон и управ­ляя значительными инвестиционными активами, страховые организации способ­ны внести существенный вклад в дости­жение глобальных целей устойчивого развития.


ОСНОВНЫЕ ЗАДАЧИ ИССЛЕДОВАНИЯ

  • Получение актуальной информации об уровне интеграции ESG-факторов в бизнес-процессы, стратегические задачи и систему корпоративного управления страховых компаний.
  • Анализ учета страховыми организациями рисков климатических изменений и климатического перехода.
  • Выявление приоритетных направлений повестки устойчивого развития для страхового сектора.
  • Получение информации о барьерах и стимулах для развития практик устойчивого развития.
  • Изучение лучших практик страховых компаний в области устойчивого развития.

ССТ: Когда проводилось исследование, сколько компаний приняло в нем уча­стие?

Э. П.: Исследование проходило в августе 2024 года на добровольной основе пу­тем проведения онлайн-анкетирования страховых организаций — членов Всерос­сийского союза страховщиков. В исследо­вании приняли участие 45 страховщиков, оценочная доля которых в совокупном объеме страховых премий за 2023 год составляет более 43 %. Часть вопросов предполагала множественные варианты ответов, а также возможность предостав­ления открытых ответов, что позволило получить расширенные комментарии по отдельным пунктам.

Важно отметить, что страховщики ори­ентированы в основном на российский контекст в области устойчивого развития: национальные цели развития РФ считают для себя актуальными 84 % опрошенных, ЦУР ООН — 51 %.

Участники опроса выражают в целом позитивное или нейтральное отношение к вопросам повестки устойчивого раз­вития, но трансформация глобальных национальных ориентиров во внутренние ESG-цели происходит медленно. Количе­ственные цели, с помощью которых можно изучить успехи компаний в реализации ESG-стратегий, установлены менее чем в 10 % компаний.

Две трети страховщиков обозначили ак­туальность климатических рисков для ком­пании, но к практическим шагам по оценке рисков перешли менее 15 % опрошенных компаний.

ССТ: Были ли выявлены какие-то барьеры, препятствующие эффективному внедрению лучших практик?

Э. П.: Ключевым барьером внедрения ESG-практик является отсутствие эконо­мических стимулов и заинтересованности клиентов в информации об уровне ESG-ори­ентированности страховой компании.

ОНЛАЙН-АНКЕТИРОВАНИЕ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Большинство опрошенных заявляют о применении практик снижения собствен­ного воздействия на окружающую среду, но их основная часть реализовывается не в рамках специальных политик, а как часть текущей операционной деятельности.

ССТ: Как влияет приверженность стра­ховщика принципам ESG на его взаимо­отношения с клиентами?

Э. П.: При оценке стоимости страхования страховщики начали применять анализ ESG-профиля клиента и подверженность климатическим и экологическим рискам. Однако, надо признать, что при этом кли­енты проявляют мало интереса к ESG-про­филю самой страховой организации.

Стандартные методы контроля продаж использует большинство страховщиков: почти 90 % страховщиков контролирует динамику жалоб, 58 % проводят монито­ринг и отвечают на негативные отзывы клиентов на внешних сайтах.

Лучшие практики пока применяются редко: только у одной компании снижение жалоб клиентов и уменьшение мисселинга входит в KPI топ-менеджеров, и у двух ком­паний имели место отказы от реализации финансового продукта, если он не соответ­ствовал интересам клиента.

Регламентируют собственное снижение воздействия на окружающую среду

ССТ: А как принципы ESG отражаются на внутренней политике страховщика?

Э. П.: Активно развивается финансирова­ние проектов устойчивого развития: растет доля страховщиков как институциональ­ных инвесторов в облигации, включенные в сектор устойчивого развития Московской биржи, и доля таких вложений в инвестици­онных портфелях страховых организаций.

40 % компаний, у которых сформирован совет директоров, указали, что комитеты при нем не созданы, что может свидетельствовать о формальном характере деятельности совета. При реально работающих советах директоров действует от 1 до 5 комитетов.

Флагманами корпоративных программ поддержки персонала страховщиков являются ДМС и программы обучения. 62 % опрошенных ежегодно индексируют оплату труда.

Общие проблемы корпоративного управ­ления, связанные с уходом иностранных собственников, изменением состава и поте­рей независимости совета директоров, ока­зали влияние и на страховой рынок: только у трети компаний из тех, кто сформировал совет директоров, доля независимых ди­ректоров превышает 30 %.

ССТ: Последние годы для рынка актуальна проблема раскрытия инфор­мации — этот аспект отражен в исследо­вании?

Э. П.: Результаты опроса показали, что уровень раскрытия информации остается низким. На него оказывают влияние как санкционные риски, так и внутренние решения, на основании которых инфор­мация об устойчивом развитии признана неактуальной.

При этом качество составляемой нефи­нансовой отчетности достаточно высокое: страховщики ориентируются как на реко­мендации Банка России и Минэкономраз­вития, так и на международные стандарты GRI — The Global Reporting Initiative. По­ловина компаний проводит общественное заверение или аудит.

Коммуникации со стейкхолдерами при составлении нефинансовой отчетности со стороны страховщиков в основном односторонние, несмотря на высокий уро­вень самооценки взаимодействия со всеми группами заинтересованных сторон.

ССТ: Какие аспекты устойчивого разви­тия важны для будущих действий стра­ховщиков?

Э. П.: Участники страхового рынка считают недостаточной информирован­ность граждан по вопросам устойчивого развития и готовы оказывать содействие в повышении знаний населения в этой области.

Несмотря на то, что ресурсов для работы по достижению обозначенных ориентиров у большинства страховщиков в настоя­щее время недостаточно, они позитивно настроены на будущее в части выделения ESG-функционала в отдельное подразде­ление, участие в рабочих группах, коми­тетах и других объединениях и получении внешней оценки со стороны рейтинговых агентств.


Светлана Максимова

Владимир Залужский
Вице-президент по корпоративному развитию и коммуникациям ПАО «Группа Ренессанс Страхование»

«ЗЕЛЕНАЯ» ОЦЕНКА
Зачем ESG-рейтинг нужен бизнесу? Мы, например, хотели получить внеш­нюю оценку наших активностей в обла­сти устойчивого развития и, особенно, системы корпоративного управления и заботы о сотрудниках. Приятно, что нас так высоко оценили в рейтинге устойчивого развития агентства RAEX («РАЭКС-Аналитика»). Позже наша компания получила «золото» рейтинга «Лучшие работодатели России» по вер­сии журнала Forbes. Всего в рейтинг вошли 167 российских компаний. Участники рейтинга оценивались по критериям ESG-критериям.

Наличие такого рейтинга важно и для участия в тендерах. Ряд клиентов учитывают наличие развитых практик в области устойчивого развития у своих партнеров, их участие в экологических и климатических проектах. Кроме того, мы наращиваем портфель социальных инвестиций и видим большие пер­спективы в развитии ответственного страхования.

1,6 млрд человек

были затронуты за 10 лет экстремальными погодными явлениями по исследованиям Oxera

Ответственное страхование помогает минимизировать репутационные и фи­нансовые риски путем минимизации сотрудничества с клиентами и проектами из отраслей, которые могут попасть под ESG-регулирование. Одним из инструмен­тов ответственного страхования является список исключений, т. е. перечень отраслей, компаний и видов деятельности, кото­рые страховщик не готов поддерживать из-за негативного воздействия на общество или экологию.

У нас есть «Позитивный скрининг» — это, наоборот, выбор компаний и проектов, ко­торые активно способствуют устойчивому развитию, для предоставления им льготных условий страхования или инвестирования.

КЛИМАТИЧЕСКИЕ ПРОЕКТЫ

Поддержка климатических проектов для нас, в первую очередь, страхование пар­ков каршеринга и кикшеринга. В мировой практике это также страхование возоб­новляемых источников энергии, создание продуктов, ориентированных на защиту активов в сфере ВИЭ. Например, защи­та солнечных электростанций от ущерба из-за экстремальных погодных условий. Но самая важная, на мой взгляд, роль стра­ховых компаний — в корректной оценке климатических рисков, а также разъяснитель­ная работа с населением и компаниями в реги­онах, подверженных затоплениям, ураганам и другим природным явлениям.

Эксперты RAEX отметили, что «Группа Ренессанс страхование» планомерно развивается в области устойчивого развития и уже опережает целый ряд российских финансовых институтов в этом вопросе.

Недавно опубликова­ны данные, по которым за последние 10 лет стихийные бедствия нанесли ущерб мировой экономике в 2 трлн долл. Исследователи Oxera провели подсче­ты на основе 4 тыс. экстремальных погод­ных явлений, затронувших за 10 лет 1,6 млрд человек. За 2014–2023 годы наиболее серьезные экономические потери понесли США — 934,7 млрд долл. На втором месте КНР с 267,9 млрд долл. ущерба, на треть­ем — Индия со 112 млрд долл. Более того, объемы экономических потерь за 2022–2023 годы демонстрируют тенденцию к росту по сравнению с предыдущими восемью годами. При этом больше ущерба потенци­ально грозит развивающимся странам. От­мечу, что формирование инвестиционного портфеля из «зеленых» облигаций и акций компаний из индекса IMOEX ESG может быть эффективно для снижения финансо­вых и репутационных рисков.

«ЗЕЛЕНЫЙ ОФИС»

Сотрудники нашей компании тоже уча­ствуют в «зеленых» проектах. У нас есть проект «Зеленый офис», направленный на создание у сотрудников привычки к «устойчивым» практикам: раздельный сбор мусора, сбор мелкой техники, батареек и макулатуры, прове­дение субботников. Мы стремимся менять мышление сотрудников и развивать привычку к более «экологичному» поведению и вне офиса тоже.

Эксперты RAEX отметили, что «Группа Ренессанс страхование» планомерно развивается в области устойчивого развития и уже опе­режает целый ряд российских финансовых институтов в этом вопросе. Нам был при­своен достаточно высокий для финансового сектора России рейтинг уровня «ВВ». Кроме того, «Группа Ренессанс страхование» стала первой страховой компанией в рейтинг-ли­сте RAEX.

Похожие статьи

СК «Абсолют Страхование» подвела итоги конкурса журналистов «Абсолютный резонанс»

СК «Абсолют Страхование» совместно с системой оценки репутации СКАН-Интерфакс при поддержке Всероссийского союза страховщиков провела церемонию награждения победителей конкурса журналистов «Абсолютный…
Президиум Всероссийского союза страховщиков утвердил Требования по управлению сложным страховым продуктом

Президиум Всероссийского союза страховщиков утвердил Требования по управлению сложным…

Данный документ был принят во исполнение методических рекомендаций Банка России по управлению  финансовым продуктом.
2-3 октября – Традиционная XXVI международная конференция по страхованию

2-3 октября – Традиционная XXVI международная конференция по страхованию

Ежегодные научно-практические конференции по страхованию для научно-педагогического и страхового сообщества проводятся вот уже более четверти века.