• 14 марта, 2018
  • 147

Определен топ-15 регионов, сильнее всех пострадавших от деятельности мошенников-автоюристов в 2017 году

Нестраховые выплаты (накладные расходы) страховщик несет дополнительно к сумме основного требования (выплата за конкретный ущерб от ДТП). В сумму накладных расходов входят штрафы по закону о защите прав потребителей, возмещение морального вреда, оплата услуг юристов и посредников, зачастую завышенная стоимость экспертизы по определению причиненного ущерба, пени, государственные пошлины и пр. То есть помимо оплаты ремонта ТС, взысканного со страховщика по решению суда, он вынужден также возмещать и сумму, с ремонтом не связанную.

Регион

Сумма накладных расходов, 2017, руб.

Процент от общей суммы накладных расходов в РФ, %

Краснодарский край

2 607 758 633

13,36

Волгоградская область

1 717 815 845

8,80

Ростовская область

1 335 503 741

6,84

Нижегородская область

669 901 100

3,43

Республика Татарстан

653 191 161

3,35

Свердловская область

621 977 125

3,19

Республика Башкортостан

601 059 254

3,08

Приморский край

524 286 369

2,69

Челябинская область

499 479 441

2,56

Липецкая область

491 182 451

2,52

Ставропольский край

471 177 902

2,41

Белгородская область

435 781 946

2,23

Воронежская область

422 607 518

2,17

Саратовская область

346 540 878

1,78

Владимирская область

332 329 301

1,70

ИТОГО

11 730 592 665

60,10

РФ

19 516 845 459

100

Источник: данные РСА

Лидирует в рейтинге по накладным расходам за 2017 год Краснодарский край: в 2017 году на нестраховые выплаты по суду в регионе пришлось 13% от общей суммы накладных расходов. За ним с небольшим отрывом следует Волгоградская область – 9%, на третьем месте – Ростовская область, сумма накладных расходов у которой практически в 2 раза меньше, чем у лидера рейтинга – 7%.

В целом по стране объем накладных расходов, не связанных со страховой деятельностью, в 2017 году составил 19,5 млрд рублей. В 2016 году нестраховая выплата равнялась 13,2 млрд, то есть за год ее размер вырос на 48%.

Высокие выплаты в судах говорят об активной деятельности недобросовестных автоюристов, которые, пользуясь лазейками в законодательстве, получают со страховых компаний дополнительные выплаты, большая часть которых не доходит до пострадавших и оседает на счетах юридических посредников.

«С 2012 года действие закона «О защите прав потребителей» стало распространяться и на ОСАГО. Согласно этому закону страховщик, который проиграл в суде, должен выплатить потерпевшему и спорную сумму, и штраф в размере 50% от нее. После этого на рынке появились не только потребители-экстремисты, но и целые бизнес-структуры, цель которых — не получить необходимую компенсацию, а заработать неплохие деньги. Власть, к сожалению, не обращает на эту проблему должного внимания. В прошлом году было проведено несколько межведомственных совещаний с участием правоохранительных органов. В результате, начали возбуждать уголовные дела против страховых мошенников, но кардинальным образом ситуация не исправляется», – прокомментировал ситуацию юрист, автоэксперт Сергей Смирнов.

Иначе выглядит ТОП-15 регионов по росту размера накладных расходов, при этом показатели в нем абсолютно зашкаливающие. Лидирует в ТОПе республика Крым, рост размера накладных расходов в ней составил целых 382%. Второе место занимает город федерального значения Севастополь, где показатель роста нестраховых выплат по судам тоже крайне велик – 275%. Замыкает тройку лидеров республика Татарстан, где за год сумма накладных расходов выросла на 172%. Примечательно, что среди 15 наиболее проблемных по данному показателю регионов нет Ростовской области, входящей в тройку лидеров по сумме накладных расходов.

Регион

Рост размера накладных расходов в  2017 г., %

Сумма накладных расходов, 2017, руб.

Сумма накладных расходов 2016, руб.

Республика Крым

381,50

183 683 729

38 147 864

Город федерального значения Севастополь

274,64

22 933 447

6 121 493

Республика Татарстан

172,18

653 191 161

239 988 550

Владимирская область

118,53

332 329 301

152 071 485

Волгоградская область

102,25

1 717 815 845

849 362 706

Республика Ингушетия

88,40

26 952 804

14 305 943

Краснодарский край

84,49

2 607 758 633

1 413 482 022

Астраханская область

84,36

117 951 342

63 979 666

Кабардино-Балкарская республика

73,65

69 997 508

40 309 628

Липецкая область

71,82

491 182 451

285 866 114

Челябинская область

70,92

499 479 441

292 227 248

Белгородская область

70,44

435 781 946

255 675 279

Республика Северная Осетия – Алания

70,19

142 256 740

83 585 483

Мурманская область

64,76

181 823 510

110 356 589

Приморский край

61,97

524 286 369

323 698 581

Источник: данные РСА                                                                                                                  

«Борьба с автоюристами была одной из причин перехода на натуральную, т.е. «ремонтную», форму возмещения ущерба при ДТП. Но ни страховщики, ни МВД не могут активно противодействовать мошенникам из-за пробелов в законодательстве, допускающих деятельность автоюристов, а также из-за постоянно меняющихся схем работы последних», – рассказал партнер Akteon Strategy Consulting Андрей Кинякин.

Отдельного внимания заслуживает ТОП-15 регионов по разнице между накладными расходами и суммой основного требования. Абсолютным рекордсменом стала Магаданская область: в 2017 году размер нестраховых выплат превысил сумму основного требования на 140%. Таким образом, на  штрафы по закону о защите прав потребителей, оплату услуг экспертизы и экспертов, пени и пр. было потрачено почти в полтора раза больше, чем на возмещение ущерба. При этом там же отмечается и самая высокая динамика роста разницы данных показателей: за год разрыв увеличился на 73 п.п. Второе и третье место в этом рейтинге с небольшим разрывом занимают Камчатский край и Архангельская область, где размер нестраховых выплат превысил сумму основного требования на 97% и 96% соответственно.  В целом по России в 2017 году разница между нестраховыми выплатами и страховыми составила 9% в пользу первых.

Регион

Разница между накладными расходами и страховой выплатой  2017 г., %

Разница между накладными расходами и страховой выплатой  2016 г., %

Динамика прироста, п.п.

Магаданская область

139,80

66,72

73

Камчатский край

96,86

31,86

65

Архангельская область

95,85

104,85

-9

Республика Северная Осетия – Алания

92,28

122,20

-30

Волгоградская область

85,86

44,44

41

Ростовская область

69,81

55,23

15

Владимирская область

60,65

28,06

33

Тамбовская область

56,58

16,47

40

Кемеровская область

56,05

50,42

6

Приморский край

55,08

43,08

12

Омская область

50,02

-12,24

62

Пензенская область

49,86

17,71

32

Челябинская область

49,84

39,35

10

Тверская область

48,11

38,50

10

Брянская область

47,88

10,08

38

Источник: данные РСА

Важно отметить, что в большинстве случаев возможно урегулирование споров в досудебном порядке, которое позволяет пострадавшим получить справедливый на их взгляд размер страхового возмещения, не принуждая при этом страховые компании к дополнительным выплатам. Однако мошенники, минуя этот этап с помощью ухищрений и различных схем, обращаются напрямую в суд. Причем действуют они чаще всего по договору цессии или доверенности, и о полученных выплатах потребитель даже не узнает.

«Такой очевидный рост показателей говорит о том, что кризис в отрасли усугубляется. Об этом говорит и статистика ДТП по стране – в 2016 году было зафиксировано 173 694 дорожно-транспортных происшествия, а в 2017 уже 169 432, то есть на 4 с лишним тысячи меньше. При этом, несмотря на уменьшение количества ДТП, выплаты по судам растут. Так называемые «токсичные» регионы становятся центрами притяжения для мошенников, что, безусловно, негативным образом отражается на показателях рентабельности страховых компаний, действующих в этих субъектах. К чему это приводит? Не только к тому, что страховые компании лишаются серьезных денег, которые не относятся к страховым выплатам. Следствием является или сокращение присутствия страховых компаний на рынке, или вовсе их уход из региона. А от этого страдают уже сами автомобилисты: становится проблематично купить полис, сложно урегулировать убыток в страховой компании и получить выплату», – объяснил Андрей Кинякин.

 

Похожие статьи

Почти 700 детей семей сотрудников сферы здравоохранения, эвакуированных из…

По итогам организованного Союзом медицинского сообщества «Национальная Медицинская Палата» совместно с Российским Красным Крестом (РКК) сбора средств для помощи детям семей…

СК «Абсолют Страхование» получила награду в рамках Форума лидеров…

Страховая компания «Абсолют Страхование» приняла участие в десятом ежегодном Форуме лидеров страхового рынка, который прошел 31 октября в московском Центре международной…
РЕСО-Гарантия застраховала участников турнира китайских боевых искусств

РЕСО-Гарантия застраховала участников турнира китайских боевых искусств

27-30 октября в Москве проходил международный фестиваль китайских боевых искусств «Легенды кунг-фу».