ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЛЯЖЕТ НА СОБСТВЕННИКА

Всероссийский союз страховщиков подготовил концепцию, которая предлагает на законодательном уровне обеспечить максимальную защиту потерпевших при пожарах людей путем усиления ответственности собственников объектов с массовым пребыванием граждан. При этом страхование ответственности собственников объектов с массовым пребыванием предполагается сделать одним из механизмов финансового обеспечения данной ответственности. Об основных особенностях предлагаемого подхода рассказывает независимый эксперт, до апреля 2023 года вице-президент ВСС Светлана Гусар.

Современные страховые техноло­гии: После каждого резонансного трагического события поднимается тема совершенствования законодатель­ства. Что предпринимают страховщики, чтобы появился простой и понятный механизм возмещения вреда при пожа­ре на объекте с массовым пребыванием людей?

Светлана Гусар: Прошло пять лет с по­жара в ТРЦ «Зимняя вишня», где погиб­ли 60 человек, из них 37 — дети. Однако до сих пор никаких системных решений на государственном уровне для защиты потерпевших так и не было принято.

После трагедии в Кемерово Экспертный совет по законодательству о страховании при Комитете Государственной Думы по финансовому рынку поручил Всерос­сийскому союзу страховщиков прорабо­тать вопрос совершенствования законода­тельства в части усиления ответственности лиц, деятельность которых связана с пре­быванием и массовым скоплением граж­дан. Для выполнения этого поручения при Комитете ВСС по имущественному страхо­ванию юридических лиц создана рабочая группа по страхованию имущественных видов в местах с массовым пребыванием граждан. Помимо страховых организаций в нее вошли также представители Банка России, МЧС и Минэкономразвития.

ССТ: Какие предложения есть у страхов­щиков?

С. Г.: Наша рабочая группа подготовила Концепцию финансового обеспечения ответственности в отношении объектов с массовым пребыванием людей. Как видно уже из названия, документом предусмо­трена повышенная (специальная) ответ­ственность собственников таких объектов по возмещению вреда, причиненного в результате пожара, а также их обязан­ность иметь финансовое обеспечение своей ответственности. Страхование при этом является добровольным и может служить одним из механизмов финансового обе­спечения наряду с банковской гарантией и резервным фондом.

После обсуждения с рядом государствен­ных органов, в январе 2023 года документ направлен в Совет Федерации и в настоящее время Концепция прорабатывается совмест­но с заинтересованными ведомствами.

Реализация подхода, заложенного в Кон­цепции, на наш взгляд, позволит обеспе­чить максимальную защиту потерпевших при пожарах людей, а также позволит вне­дрить экономические методы, стимулиру­ющие собственников объектов с массовым пребыванием людей к обеспечению пожар­ной безопасности. Потерпевший — физи­ческое лицо будет оперативно получать страховое возмещение, а все разбиратель­ства будут перенесены в плоскость профес­сиональных участников рынка.

ССТ: Поддерживает ли МЧС ваши пред­ложения?

С. Г.: Концепция уже рассмотрена пред­ставителями ФГБУ ВНИИПО МЧС Рос­сии — от них поступило несколько неприн­ципиальных замечаний, и они будут учтены при последующей доработке положений Концепции. Представители департамента надзорной деятельности и профилактиче­ской работы МЧС России положительно отзываются о практике добровольного страхования ответственности собствен­ников помещений, отвечающих за безо­пасность при массовом скоплении людей. Со своей стороны ведомство разработало и активно внедряет в свои норматив­ные документы меры стимулирования собственников к заключению договоров добровольного страхования гражданской ответственности.

Так, МЧС определяет шесть категорий, по которым распределяются все здания с точки зрения пожарной безопасности и защиты от рисков. В зависимости от кате­гории определяется и частота проведения проверок противопожарной безопасности: чем выше категория, тем чаще проверки. К самой низкой категории с точки зрения рисков относятся здания с концентрацией до 50 человек. Перевести здание в катего­рию с пониженными рисками собственник может при надлежащем уровне безопас­ности самих зданий, организации мер противопожарной безопасности и при действующем договоре страхования от­ветственности. Наличие договора будет расцениваться как фактор при переводе здания в категорию с меньшими рисками.

95 % случившихся в стране пожаров регистрируется в жилом секторе. МЧС обращает внимание, что в этом секторе, не­доступном для проверок пожарных инспек­торов, которые обязательны для нежилых объектов социального назначения, все чаще возводятся многоэтажные здания, кото­рые используются как реабилитационные, гостиничные или образовательные ком­плексы. Этот пробел в системе организации пожарной безопасности в ближайшее время планируется устранить на законодательном уровне.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ КОНЦЕПЦИИ

Обязанности собственника объекта с массовым пребыванием людей

1

Четкая и понятная обязанность именно соб­ственника в первоочередном порядке ком­пенсировать вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу физических лиц в результате пожара. Ответственность должна наступать в первооче­редном срочном порядке независимо от наличия и факта установления вины.

По действующему законодательству возмещать вред потерпевшим должен причинитель вреда, которого не всегда можно быстро и однозначно определить.

2

Размер возмещения без ограничения общего лимита на всех пострадавших по жизни и здоровью:

• 2 млн руб. — в части возмещения вреда, причи­ненного жизни каждого потерпевшего;
• не более 25 тыс. руб. — в счет возмещения рас­ходов на погребение каждого потерпевшего;
• не более 2 млн руб. — в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потер­певшего. Порядок расчета размера страховой выплаты — по аналогии с предусмотренным Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

3

Перечень Объектов, в отношении кото­рых будет устанавливаться обязанность собственника по компенсации вреда потерпев­шим в результате пожара — на базе классифи­кации в соответствии с Федеральным законом от 22.07.2008 № 123-ФЗ «Технический регла­мент о требованиях пожарной безопасности». В первую очередь — ТЦ и ТРЦ, клубы, рестораны и аналогичные объекты коммерческого назна­чения.

4

Система возмещения вреда потерпевшим и лицам, имеющим право на возмеще­ние — в более короткие сроки и в полном объе­ме, с использованием инструментов финансового обеспечения ответственности собственников:

• договор страхования ответственности собствен­ников за вред, причиненный третьим лицам (включая работников) в результате пожара;
• банковская гарантия;
• резервный фонд, предназначенный для возме­щения вреда в результате пожара.

5

При задействовании механизма добро­вольного страхования собственник за­ключает договор со следующими обязательными условиями:

• собственник указывается в качестве лица, риск ответственности которого застрахован;
• застрахованная территория — это территория здания целиком или все помещения на террито­рии Объекта, принадлежащие собственнику;
• потерпевшими являются физические лица, которым причинен вред в результате пожара на застрахованной территории.

По ст. 1081 ГК РФ страховщик, выплативший стра­ховое возмещение потерпевшему, имеет право предъявления регрессных требований к виновни­ку пожара.

6

Наличие финансового обеспечения — обязательное условие эксплуатации Объ­екта, может являться основанием для проведения внеплановой проверки со стороны МЧС России, применения административных мер.

Отсутствие финансового обеспечения не осво­бождает от выплаты компенсации потерпевшим в случае пожара в законодательно установленном порядке и размерах.

7

Оценивать рискозащищенность Объекта при заключении договора страхования будет представитель страховщика на основании разработанной совместно с МЧС России методики такой оценки.

При выявлении критических нарушений пожар­ной безопасности собственник сможет заключить договор страхования своей гражданской ответ­ственности только после их устранения.

Внесение страховщиками в единый реестр инфор­мации по рискозащищенности Объектов — может быть создан ВСС и передаваться в МЧС в автома­тическом режиме.