Портрет заемщика в апреле 2025 г.

Средний кредитный рейтинг россиян за год стал ниже на 8 баллов. Больше всего снижение кредитного рейтинга отразилось на молодежи до 25 лет. Самый высокий кредитный рейтинг встречается чаще всего у женщин старше 65 лет, самый низкий – у 25-летних мужчин. Самые активные заемщики – мужчины 25-45 лет Женщины заключают больше кредитных договоров, а мужчины кредитуются на большие суммы.

Объединенное Кредитное Бюро составило портрет заемщика по итогам кредитования россиян в апреле 2025 года.

Средний индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) российского заемщика за год стал ниже на 8 пунктов: в апреле 2025 года он опустился до 728 баллов против 736 баллов в апреле 2024 года.

Кредитный рейтинг у заемщиков-женщин был в среднем на 36 пунктов выше, чем у мужчин: 745 баллов против 709 соответственно. За год кредитный рейтинг заемщиков-женщин стал ниже на 5 пунктов, у заемщиков-мужчин – на 10 пунктов.

В возрастном аспекте самый низкий кредитный рейтинг в апреле зафиксирован у заемщиков до 25 лет – в среднем 649 баллов (-52 пункта за год), самый высокий – 778 баллов (-2 пункта за год) – у тех, кто старше 65 лет. У заемщиков в возрасте от 25 до 45 лет рейтинг составил 700 баллов (-10 пунктов за год), у заемщиков в возрасте от 45 до 65 лет – 749 баллов (-5 пунктов за год).

Заемщиками с самым высоким кредитным рейтингом стали женщины старше 65 лет – в среднем 780 баллов, с самым низким – мужчины в возрасте 20-25 лет – в среднем 618 баллов. Годом ранее самый высокий кредитный рейтинг был зафиксирован также у женщин старше 65 лет – те же 780 баллов, самый низкий кредитный рейтинг – в среднем 665 баллов – у мужчин 25-30 лет.

КРЕДИТНАЯ АКТИВНОСТЬ

Наибольшую кредитную активность в апреле проявили мужчины в возрасте 25-45 лет, на их долю пришлось 30% от общего количества кредитов и 36% от их объема в денежном эквиваленте. Чаще всего они оформляли кредиты наличными: на их долю пришлось 36% договоров в данном сегменте кредитования. В денежном эквиваленте наибольший объем заемных средств эта категория заемщиков получила в рамках кредитования на покупку жилья: 39% от общего объема заемных средств в сегменте ипотеки.

В целом 60% от общего количества и 67% от общего объема всех розничных кредитов в апреле пришлось на возрастную группу 25-45-летних. На долю заемщиков в возрасте 45-65 лет пришлось 24% от общего количества и 25% от общего объема выданных за месяц кредитов. На долю молодежи до 25 лет пришлось 13% от общего количества и 6% от общего объема кредитов. На долю старшего поколения – 3% от общего количества и 2% от общего объема кредитования.

52% кредитных договоров, включая такие формы ссуд, как ипотека, в апреле были зарегистрированы на женщин. На эту категорию заемщиков пришлось 48% от общего объема кредитования за месяц.

POS- КРЕДИТОВАНИЕ

Больше всего к POS-кредитованию в апреле прибегали женщины: они оформили на себя 66% от общего количества и 62% от общего объема товарных кредитов со средним размером 59 тыс. руб. и средним сроком погашения 13 мес. Мужчины в среднем оформляли более крупные POS-кредиты: 70 тыс. руб. на 14 мес.

Самые крупные суммы POS-кредитов банки одобряли мужчинам в возрасте до 25 лет – 72 тыс. руб., самые скромные – женщинам моложе 25 и старше 65 лет – 63 тыс. руб. Разница между самым длительным и самым коротким средним сроком кредитования в сегменте составила в среднем 3 мес. На 15 мес. банки кредитовали в основном мужчин до 25 лет, на 12 мес. – женщин 45-65 лет.

АВТОКРЕДИТЫ

Автокредиты в апреле были больше востребованы мужчинами: они оформили 63% от общего количества и 64% от общего объема таких ссуд. Средний чек у кредитующихся ради покупки авто мужчин и женщин отличался на 147 тыс. руб. и составлял 1,31 и 1,27 млн руб. соответственно. Средний срок кредитования разнился всего на 1 мес.: 63 мес. (5 лет 3 мес.) у мужчин и 64 мес. у женщин.

370 тыс. руб. составило колебание среднего чека на авто в кредит для граждан разных категорий. Мужчинам в возрасте 25-45 лет банки одобряли самые высокие автокредиты – в среднем на 1,36 млн руб. сроком на 65 мес. (5 лет 5 мес.). Для заемщиков младше 25 лет средний чек автокредита составил 1,14 млн руб., их же банки кредитовали на самый долгий срок – 70 мес. (5 лет 10 мес.).

КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ

Женщины оформили в апреле 51% кредитов наличными, а вот в денежном эквиваленте доля их кредитования была меньше, чем у мужчин, и составила 44%. Женщин банки кредитовали в среднем на 147 тыс. руб. и 24 мес. (2 года), мужчин кредитовали в среднем на 193 тыс. руб. и 23 мес.

Разница в размере среднего чека кредита наличными для заемщиков разных категорий составила 180 тыс. руб.: мужчинам 45-65 лет банки одобряли суммы в среднем до 280 тыс. руб., а молодым женщинам – не выше 100 тыс. руб. Самые короткие сроки кредитования наличными – 20 мес. (1 год 8 мес.) – фигурировали в договорах мужчин до 25 лет.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Кредитные карты пользовались у женщин большей популярностью, чем у мужчин: в 53 случаях из 100 кредитка в апреле оформлялась именно женщиной. В денежном эквиваленте 51% общего объема одобренных лимитов по кредиткам пришлось на мужчин. Лимит по карте у женщин был в среднем на 20 тыс. руб. меньше, чем у мужчин: 116 тыс. руб. против 136 тыс. руб. соответственно.

Разница в средних лимитах по картам достигла 117 тыс. руб. Мужчинам 45-65 лет банки одобряли карты с лимитом в среднем 184 тыс. руб., а мужчинам до 25 лет – на 67 тыс. руб.

ИПОТЕКА

В апреле договоры на ипотечное кредитование чаще всего были зарегистрированы на женщин, на их долю пришлось 56% ипотек в количественном выражении и 53% в денежном. Средний размер ипотеки, оформленной женщинами, был равен 4,16 млн руб., мужчинами – на почти на 500 тыс. больше: 4,65 млн руб. Разница в сроке кредитования составила полгода: женщин кредитовали на 261 мес. (21 год 9 мес.), мужчин – на 267 мес. (22 года 3 мес.).

Колебания среднего размера кредита в сегменте ипотеки в зависимости от пола и возраста заемщика доходила до 3,6 млн руб. 25-45-летним банки предоставляли ипотечные кредиты на 4,69 млн руб., молодежи до 25 лет – на 3,59 млн руб., 45-65-летним заемщикам – на 3,46 млн руб. Разброс сроков кредитования в сегменте ипотеки превысил 16 лет. Заемщики 25-45 лет брали ипотеку в среднем на 285 мес. (23 года 9 мес.), а те, кому от 45 до 65 лет – на 185 мес. (15 лет 5 мес.).