СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ СПОСОБНО ЗАЩИТИТЬ ФИНАНСОВУЮ СТАБИЛЬНОСТЬ ПРЕДПРИЯТИЙ АПК

Развитие агрострахования остается государственной задачей высокой важности. На фоне роста числа опасных природных явлений интерес аграриев к программам страхования укрепляется. Сельхозтоваропроизводители более осознанно стали подходить к выбору инструментов защиты своего производства. В последние два года драйвером роста послужила программа страхования на случай ЧС природного характера.

О важных достижениях, о новых перспективных программах страхования и о совершенствовании процессов сельхозстрахования в интервью журналу «Современные страховые технологии» рассказал генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование» Сергей Простатин.

ССТ: Как Вы оцениваете результаты страхования в вашей компании по итогам 2023 года? Какие факторы оказали наи­большее влияние на финансовый резуль­тат компании?

Сергей Простатин: По итогам 2023 года объем сборов АО СК «РСХБ-Страхование» по агрострахованию составил 5,5 млрд руб., что на 24,4 % выше по сравнению с анало­гичным периодом 2022 года. В том числе на условиях господдержки — 4,4 млрд руб., рост составил 23,8 %. Общие сборы нашей компании по страхованию урожая со­ставили 3,2 млрд руб. — плюс 32,1 %, по страхованию животных — 2,3 млрд руб., рост на 14,9 %. Сборы по программе страхования на случай ЧС составили 667,4 млн руб., рост на 46,9 %.

По данным НСА, всего в России за 5 меся­цев 2024 года было застраховано на усло­виях господдержки почти 4 млн га посевов (годом ранее на ту же дату — 2,5 млн га). Из них почти 2,2 млн га застраховано по программе страхования на случай ЧС, около 1,8 млн га — по программе мультири­скового страхования.

На текущий момент АО СК «РСХБ-Страхование» по про­грамме страхования на случай ЧС выплати­ло 533 млн рублей, средняя выплата по про­грамме составила 6,3 млн рублей.

ССТ: Ваша компания — лидер рынка по страхованию на случай ЧС. Как рабо­тает практика урегулирования убытков при ЧС, и что можно сделать еще для повышения качества страховой защиты аграриев от природных катаклизмов?

С. П.: Рассмотрение заявленных убытков в АО СК «РСХБ-Страхование» проходит достаточно оперативно. Мы работаем над автоматизацией рутинных процессов. Например, над автоматизацией проверки размера площади гибели сельскохозяй­ственных культур от воздействия ЧС, в том числе с помощью программ космомони­торинга, сводя тем самым к минимуму необходимость наземного обследования полей и ускорения процессов рассмотрения заявленного убытка.

По программе страхования на случай ЧС выплаты производятся в течение несколь­ких дней. АО СК «РСХБ-Страхование» перестроило внутренние процессы таким образом, что в настоящее время выплата возможна в течение одного рабочего дня. Наша компания уже достаточно давно использует систему космомониторинга, которая позволяет в текущем моменте и в ретроспективе оценить состояние сельскохозяйственных культур, соста­вить карту реальной структуры посевов, а также диагностировать отклонения в росте и в развитии при их наличии. Это значительно экономит человеческий ресурс и время и на момент заключения договора, и при урегулировании убытков. Примене­ние программы космомониторинга дает нам возможность урегулировать убытки в кратчайшие сроки.

Для повышения эффективности процес­са урегулирования убытков по программе агрострахования на случай ЧС, а также снижения операционных трудозатрат мы считаем, что необходимо разработать дополнительный порядок взаимодействия между региональными минсельхозами, страховщиками и Национальным союзом агростраховщиков, доработать страховую документацию в части порядка взаимо­действия в случае наступления страхо­вого события, исключить дублирование документов.

ССТ: Насколько страхование на случай ЧС сейчас соответствует потребностям аграриев? Кто целевая аудитория этого продукта? Остается ли спрос на мульти­рисковое страхование?

С. П.: Опыт нашей компании показыва­ет, что программа агрострахования от ЧС природного характера интересна бизнесу разного масштаба. Рост показателей пре­мии и количества договоров по программе от ЧС обеспечены за счет средних и малых сельхозпредприятий, в основном это новые клиенты. На протяжении двух последних лет их доля в портфеле компании выросла с 20 % до 60 % только благодаря программе страхования от ЧС.

Крупные агрохолдинги как заключали договоры страхования посевов по мульти­рисковой программе страхования урожая, так и продолжают это делать. Программа позволяет компенсировать убытки, по­лученные в результате набора различных природных явлений по выбору страховате­ля. Нередко сельхозтоваропроизводители выбирают сразу обе программы. В услови­ях негативных изменений климата, когда урожаю угрожает все больше рисков, такая усиленная защита позволяет снижать воз­можные потери.

ССТ: Сейчас много говорят об индекс­ном страховании. По Вашему мнению, для какой категории агробизнеса оно необходимо, как может быть реализовано, и в чем преимущество и выгода для потребителя?

С. П.: Индексное страхование является альтернативой классическому мультирисковому виду агрострахования. Данная программа широко используется во многих государствах мира, в том числе в Индии, Ки­тае. Она предполагает выплаты не по факту наступления ущерба, а по факту фиксации цифровых отклонений от установленного индекса. При этом индекс может рассчиты­ваться как математическая модель, осно­ванная на показателях погоды, в том числе с учетом температуры воздуха или количе­ства осадков, на оценке вегетации растений.

Основными преимуществами новой программы являются ускорение процесса оценки утраты, упрощение процедуры подтверждения факта наступления страхо­вого случая. Использование такого под­хода может решить проблему отсутствия необходимого количества метеостанций, что вызывает сложность в доказательстве произошедшего события и существенно тормозит развитие агрострахования.

Проект программы индексного страхова­ния на условиях господдержки базируется на действующем законе и акте, и не требует внесения изменений в законодательство. Необходимо только одобрение Минсельхоза РФ, а также утверждение новых правил и та­рифов. Мы надеемся, что программа индекс­ного страхования на условиях господдержки будет введена в ближайшее время

ССТ: Какие еще новые продукты в сфере агрострахования с господдержкой прора­батываются сейчас, помимо индексного страхования, и какие из них Вы считаете наиболее перспективными?

С. П.: Сейчас в Минсельхоз РФ направлен разработанный Национальным союзом агростраховщиков проект программы страхования рисков садоводства. В случае ее включения в систему агрострахования с господдержкой садоводам будет предо­ставлена защита на случай утраты каче­ства плодов, при этом будут учитываться особенности плодоношения садов интен­сивного типа.

236,1 млн руб.

АО СК «РСХБ-Страхование» произвело в 2023 году самую крупную единовременную выплату в истории страхования виноградарства агропредприятию Ставропольского края по причине частичной гибели урожая винограда в результате вымерзания

Садоводство, виноградарство, выра­щивание многолетних культур вклю­чены в программу господдержки, од­нако существующая нормативная база не учитывает всю специфику рисков этих отраслей. На данный момент на условиях господдержки многолетние насаждения можно застраховать от рисков потери урожая и плодовых деревьев — замороз­ки, град, вредители. Так, в прошлом году АО СК «РСХБ-Страхование» произвело самую крупную единовременную выплату в истории страхования виноградарства в размере 236,1 млн руб. агропредприятию Ставропольского края по причине ча­стичной гибели урожая винограда как раз в результате вымерзания.

Среди перспективных программ хочется выделить еще возможность запуска субси­дируемого страхования беспозвоночных объектов марикультуры. В настоящее время Национальный союз агростраховщи­ков обсуждает с Министерством сельского хозяйства РФ открытие в ближайшее время дополнительной линии в страховании аквакультуры на условиях господдержки. На данный момент говорить о конкретных параметрах будущих договоров страхова­ния марикультуры, конечно, рано, посколь­ку обсуждения еще только начались. Пока мы набираем статистику, которая позволит разработать параметры страхования, про­анализировать убыточность и определить страховые тарифы.