- 18 сентября, 2024
- 28
СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ СПОСОБНО ЗАЩИТИТЬ ФИНАНСОВУЮ СТАБИЛЬНОСТЬ ПРЕДПРИЯТИЙ АПК
Развитие агрострахования остается государственной задачей высокой важности. На фоне роста числа опасных природных явлений интерес аграриев к программам страхования укрепляется. Сельхозтоваропроизводители более осознанно стали подходить к выбору инструментов защиты своего производства. В последние два года драйвером роста послужила программа страхования на случай ЧС природного характера.
О важных достижениях, о новых перспективных программах страхования и о совершенствовании процессов сельхозстрахования в интервью журналу «Современные страховые технологии» рассказал генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование» Сергей Простатин.
ССТ: Как Вы оцениваете результаты страхования в вашей компании по итогам 2023 года? Какие факторы оказали наибольшее влияние на финансовый результат компании?
Сергей Простатин: По итогам 2023 года объем сборов АО СК «РСХБ-Страхование» по агрострахованию составил 5,5 млрд руб., что на 24,4 % выше по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. В том числе на условиях господдержки — 4,4 млрд руб., рост составил 23,8 %. Общие сборы нашей компании по страхованию урожая составили 3,2 млрд руб. — плюс 32,1 %, по страхованию животных — 2,3 млрд руб., рост на 14,9 %. Сборы по программе страхования на случай ЧС составили 667,4 млн руб., рост на 46,9 %.
По данным НСА, всего в России за 5 месяцев 2024 года было застраховано на условиях господдержки почти 4 млн га посевов (годом ранее на ту же дату — 2,5 млн га). Из них почти 2,2 млн га застраховано по программе страхования на случай ЧС, около 1,8 млн га — по программе мультирискового страхования.
На текущий момент АО СК «РСХБ-Страхование» по программе страхования на случай ЧС выплатило 533 млн рублей, средняя выплата по программе составила 6,3 млн рублей.
ССТ: Ваша компания — лидер рынка по страхованию на случай ЧС. Как работает практика урегулирования убытков при ЧС, и что можно сделать еще для повышения качества страховой защиты аграриев от природных катаклизмов?
С. П.: Рассмотрение заявленных убытков в АО СК «РСХБ-Страхование» проходит достаточно оперативно. Мы работаем над автоматизацией рутинных процессов. Например, над автоматизацией проверки размера площади гибели сельскохозяйственных культур от воздействия ЧС, в том числе с помощью программ космомониторинга, сводя тем самым к минимуму необходимость наземного обследования полей и ускорения процессов рассмотрения заявленного убытка.
По программе страхования на случай ЧС выплаты производятся в течение нескольких дней. АО СК «РСХБ-Страхование» перестроило внутренние процессы таким образом, что в настоящее время выплата возможна в течение одного рабочего дня. Наша компания уже достаточно давно использует систему космомониторинга, которая позволяет в текущем моменте и в ретроспективе оценить состояние сельскохозяйственных культур, составить карту реальной структуры посевов, а также диагностировать отклонения в росте и в развитии при их наличии. Это значительно экономит человеческий ресурс и время и на момент заключения договора, и при урегулировании убытков. Применение программы космомониторинга дает нам возможность урегулировать убытки в кратчайшие сроки.
Для повышения эффективности процесса урегулирования убытков по программе агрострахования на случай ЧС, а также снижения операционных трудозатрат мы считаем, что необходимо разработать дополнительный порядок взаимодействия между региональными минсельхозами, страховщиками и Национальным союзом агростраховщиков, доработать страховую документацию в части порядка взаимодействия в случае наступления страхового события, исключить дублирование документов.
ССТ: Насколько страхование на случай ЧС сейчас соответствует потребностям аграриев? Кто целевая аудитория этого продукта? Остается ли спрос на мультирисковое страхование?
С. П.: Опыт нашей компании показывает, что программа агрострахования от ЧС природного характера интересна бизнесу разного масштаба. Рост показателей премии и количества договоров по программе от ЧС обеспечены за счет средних и малых сельхозпредприятий, в основном это новые клиенты. На протяжении двух последних лет их доля в портфеле компании выросла с 20 % до 60 % только благодаря программе страхования от ЧС.
Крупные агрохолдинги как заключали договоры страхования посевов по мультирисковой программе страхования урожая, так и продолжают это делать. Программа позволяет компенсировать убытки, полученные в результате набора различных природных явлений по выбору страхователя. Нередко сельхозтоваропроизводители выбирают сразу обе программы. В условиях негативных изменений климата, когда урожаю угрожает все больше рисков, такая усиленная защита позволяет снижать возможные потери.
ССТ: Сейчас много говорят об индексном страховании. По Вашему мнению, для какой категории агробизнеса оно необходимо, как может быть реализовано, и в чем преимущество и выгода для потребителя?
С. П.: Индексное страхование является альтернативой классическому мультирисковому виду агрострахования. Данная программа широко используется во многих государствах мира, в том числе в Индии, Китае. Она предполагает выплаты не по факту наступления ущерба, а по факту фиксации цифровых отклонений от установленного индекса. При этом индекс может рассчитываться как математическая модель, основанная на показателях погоды, в том числе с учетом температуры воздуха или количества осадков, на оценке вегетации растений.
Основными преимуществами новой программы являются ускорение процесса оценки утраты, упрощение процедуры подтверждения факта наступления страхового случая. Использование такого подхода может решить проблему отсутствия необходимого количества метеостанций, что вызывает сложность в доказательстве произошедшего события и существенно тормозит развитие агрострахования.
Проект программы индексного страхования на условиях господдержки базируется на действующем законе и акте, и не требует внесения изменений в законодательство. Необходимо только одобрение Минсельхоза РФ, а также утверждение новых правил и тарифов. Мы надеемся, что программа индексного страхования на условиях господдержки будет введена в ближайшее время
ССТ: Какие еще новые продукты в сфере агрострахования с господдержкой прорабатываются сейчас, помимо индексного страхования, и какие из них Вы считаете наиболее перспективными?
С. П.: Сейчас в Минсельхоз РФ направлен разработанный Национальным союзом агростраховщиков проект программы страхования рисков садоводства. В случае ее включения в систему агрострахования с господдержкой садоводам будет предоставлена защита на случай утраты качества плодов, при этом будут учитываться особенности плодоношения садов интенсивного типа.
236,1 млн руб.
АО СК «РСХБ-Страхование» произвело в 2023 году самую крупную единовременную выплату в истории страхования виноградарства агропредприятию Ставропольского края по причине частичной гибели урожая винограда в результате вымерзания
Садоводство, виноградарство, выращивание многолетних культур включены в программу господдержки, однако существующая нормативная база не учитывает всю специфику рисков этих отраслей. На данный момент на условиях господдержки многолетние насаждения можно застраховать от рисков потери урожая и плодовых деревьев — заморозки, град, вредители. Так, в прошлом году АО СК «РСХБ-Страхование» произвело самую крупную единовременную выплату в истории страхования виноградарства в размере 236,1 млн руб. агропредприятию Ставропольского края по причине частичной гибели урожая винограда как раз в результате вымерзания.
Среди перспективных программ хочется выделить еще возможность запуска субсидируемого страхования беспозвоночных объектов марикультуры. В настоящее время Национальный союз агростраховщиков обсуждает с Министерством сельского хозяйства РФ открытие в ближайшее время дополнительной линии в страховании аквакультуры на условиях господдержки. На данный момент говорить о конкретных параметрах будущих договоров страхования марикультуры, конечно, рано, поскольку обсуждения еще только начались. Пока мы набираем статистику, которая позволит разработать параметры страхования, проанализировать убыточность и определить страховые тарифы.