Сокращённые финансовые результаты по РПБУ за 7 месяцев 2023 года

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

«Наши финансовые результаты в июле показывают устойчивую динамику благодаря высокой потребительской активности, сохранению уверенных темпов роста кредитования при стабильном качестве кредитного портфеля. В июле Сбер выдал рекордный совокупный объем кредитов на сумму 2,9 трлн руб., показав рост кредитного портфеля на 2,7%. За 7 месяцев 2023 года Сбер заработал прибыль в размере 858,2 млрд руб., рентабельность капитала составила 24,9%».

Динамика активности клиентов

• Количество розничных клиентов составило 107,3 млн человек, прибавив 0,1 млн за месяц. Число активных корпоративных клиентов – 3,1 млн компаний.
• Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app+web) составило 80,3 млн человек (+1,6 млн с начала года), а ежедневных пользователей (DAU) – 40,5 млн. Соотношение DAU/MAU выше 50%.

• Розничный кредитный портфель составил 13,7 трлн руб. на конец месяца, показав рост во всех сегментах: ипотечном, потребительском кредитовании и в кредитных картах.
  • Розничный портфель вырос на 2,8% за месяц или на 15,5% с начала года (без учета секьюритизации). В июле Сбер секьюритизировал портфель ипотечных кредитов объемом 193,7 млрд руб. Частным клиентам в июне было выдано 758 млрд руб. кредитов.
  • Ключевым драйвером остается ипотека, на долю которой пришлось более половины выдач. Портфель жилищных кредитов превысил 8,6 трлн руб., показав рост на 3% за месяц (без учета секьюритизации). Основной вклад в прирост портфеля вносит первичный рынок ипотеки на фоне улучшения предложений по льготным программам.
  • Портфель потребительских кредитов прибавил 1,8% за месяц или 10,2% с начала года и составил 3,8 трлн руб.
  • Портфель кредитных карт на конец июля превысил 1,3 трлн руб. В июле рост портфеля ускорился до 4,5%, а рост с начала года превысил 19%.
  • Корпоративный кредитный портфель вырос до 21,6 трлн руб., показав рост на 3,6% в июле (+2,7% без учета валютной переоценки). С начала года портфель увеличился на 15% (+9,3% без учета валютной переоценки). За месяц корпоративным клиентам был выдан объем кредитов на сумму более 2 трлн руб.
  • Качество кредитного портфеля улучшилось — доля просроченной задолженности снизилась с 2,2% до 2,1%.
• Средства физических лиц составили 20,3 трлн руб. и выросли на 2% за месяц (+1,6% без учета валютной переоценки) на фоне повышения доходности вкладов вслед за увеличением ключевой ставки — максимальная ставка по вкладам в Сбере достигла 10% годовых. С начала года средства физических лиц выросли на 10,6% (+8% без учета валютной переоценки).
• Средства юридических лиц выросли на 0,5% за последний месяц (-0,8% без учета валютной переоценки) и на 8,7% с начала года (+2,9% без учета валютной переоценки) до 9,5 трлн руб.

Ключевые показатели эффективности за 7 месяцев 2023

• Чистый процентный доход за 7 месяцев вырос на 38,6% г/г до 1,3 трлн руб. Рост доходов год к году обусловлен ростом бизнеса в текущем году, а также эффектом низкой базы 2022 года. В июле чистый процентный доход вырос на 24,8% г/г до 194 млрд руб.
• Чистый комиссионный доход за 7 месяцев увеличился на 20,5% г/г до 385,6 млрд руб. за счет роста объемов эквайринга и изменения условий на рынке платежных карт. В июле рост чистого комиссионного дохода ускорился до 33,9% г/г.
• Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 7 месяцев составили 422 млрд руб. В июле существенное влияние на размер созданных резервов оказало обесценение рубля. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска за 7 месяцев составила 1,4%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза.
• Операционные расходы составили 443,7 млрд руб., показав рост на 25,9% г/г за счет низкой базы 2022 года, когда была запущена масштабная антикризисная программа сокращения расходов, а также на фоне повышения заработной платы сотрудникам с июля 2023 года.
  • Отношение расходов к доходам составило 22,4% за 7 месяцев.
• В июле Сбер заработал 130,4 млрд руб. чистой прибыли, рентабельность капитала за этот месяц составила 25,9%. Чистая прибыль за 7 месяцев 2023 составила 858,2 млрд руб. при рентабельности капитала в 24,9%.

• Величины базового и основного капитала практически не изменились за месяц и составили 4,4 и 4,5 трлн руб. соответственно. Общий капитал банка вырос на 1,3% за счет заработанной прибыли и составил 5,5 трлн руб. на 1 августа 2023 года.
• Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 10,7% и 11% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за 7 месяцев 2023 до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли отчетного периода текущего года на нормативы базового и основного капитала составляет около 1,7 пп.
• Коэффициент достаточности общего капитала составил 13,4% на 1 августа 2023 года.