Уговор дороже денег: как страховщики сдерживают стоимость ОСАГО вопреки ценам на запчасти

Несмотря на санкции и существенное подорожание автозапчастей, цена обязательной «автогражданки» остается на прежнем уровне.

Рост цен на автозапчасти стал главной проблемой при обслуживании и ремонте машины для автомобилистов в 2024 году – об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного агентством «Автостат» совместно с порталом Drive.ru. Как сообщает «Автостат», 63% водителей жалуются на подорожание запчастей.

По данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), запасные части для иномарок подорожали примерно на 10-12% в декабре 2024 года.

Пермские СМИ пишут, что цены на детали в регионе за минувший год выросли на 70-200% (особенно для немецкого автопрома – BMW, Mercedes-Benz и Audi). При этом мы видим самые разные прогнозы курса доллара на текущий год, который зависит от экономических и политических факторов. В неблагоприятной ситуации следует ожидать, что в группе риска будут не только владельцы европейских авто – цены на комплектующие изделия и запасные части для китайских автомобилей могут вырасти на 15-20%. Контракты с поставщиками из КНР заключаются в долларовом эквиваленте, поэтому стоимость комплектующих напрямую зависит от курса рубля, а также тарифов на логистику.

«Динамика цен на запчасти является отражением ситуации с поставками и наличия тех или иных автомобильных деталей на рынке. Логистика поставок зависит от многих факторов, особенно с учетом санкций, поэтому расходы поставщиков на российский рынок все время меняются, и именно это влияет на конечные цены для потребителей», – прокомментировал президент РСА Евгений Уфимцев.

Несмотря на подорожание автозапчастей, по предварительным результатам 2024 года средняя премия по ОСАГО составила 7 616 рублей, это на 2,6% меньше, чем в 2023 году. Средняя выплата при этом растет – по итогам 2024 года она составила 99 956 рублей – этот показатель на 12,6% выше, чем в 2023. Выросла и удовлетворенность клиентов размерами выплат по ОСАГО – согласно результатам исследования индекса потребительской лояльности (NPS) по ОСАГО, проведенного РСА совместно с компанией ORO осенью 2024 года, она составила 76%, что на 2 п.п. больше, чем в прошлом году.

Таких результатов страховщикам удается достичь благодаря активной работе по индивидуализации тарифов ОСАГО. Так, 27 января 2025 года изменился подход к расчету стоимости полиса – тарифные коридоры по ОСАГО были расширены в соответствии с указанием Банка России для общественного транспорта, мотоциклистов и водителей грузовиков весом до 16 тонн. Главной причиной нововведения стала высокая убыточность этих категорий транспортных средств – за последние несколько лет легкие грузовики чаще других становились виновниками ДТП с ущербом более 400 тыс. рублей, а размер ущерба от аварий по вине мотоциклов вырос на 32%.

Начальник управления методологии страхования РСА Андрей Спиров:

«В соответствии с законом об ОСАГО регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления Банком России актуарно (экономически) обоснованных базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Расширение тарифного коридора в обе стороны для указанных транспортных средств позволит страховым компаниям устанавливать справедливые тарифы для аккуратных водителей и при необходимости повышать для тех, кто допускает много аварий по своей вине».

Подорожал полис мультидрайв для физических лиц – согласно статистике ЦБ, аварийность по нему на 92,9% выше, чем у договоров ОСАГО с ограниченным количеством водителей. Кроме того, стоимость полиса ОСАГО повысилась для 18 регионов России, жители которых платили за обязательную страховку меньше, чем в среднем по стране, и упала для 21 территории, где цена «автогражданки» по итогам 2024 года превышала средний показатель.

В РСА отметили, что расширение тарифного коридора по ОСАГО позволит страховщикам снижать тарифы для безубыточных автовладельцев и повышать их для рисковых клиентов, а также оценили работу страховых компаний как высокоэффективную – даже в условиях экономического кризиса и роста цен на автозапчасти.