- 8 апреля, 2020
НБКИ: под кредитные каникулы подпадает 72,84% всех розничных кредитов
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в настоящее время количество действующих кредитов в РФ составляет 67,6 млн. ед. В соответствии с постановлением Правительства РФ «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиков своих обязательств» от 3 апреля 2020 года, из 67,6 млн. всех действующих розничных кредитов под возможность кредитных каникул подпадают 49,2 млн. ед. или 72,8%. При этом, если в сегменте необеспеченных кредитов (потребкредиты и кредитные карты) доля таких кредитов превышает 70%, то в залоговых типах кредитов не доходит и до половины (Таблица 1).
Таблица 1. Структура действующих кредитов по размерам в феврале 2020 года, в %
|
Потребительские кредиты |
|
|
Размер кредита |
Доля кредитов |
|
до 100 тыс. руб. |
53,06% |
|
от 100 до 250 тыс. руб. |
18,39% |
|
Итого (до 250 тыс. руб.) |
71,45% |
|
от 250 до 500 тыс. руб. |
16,22% |
|
более 500 тыс. руб. |
12,33% |
|
Кредитные карты |
|
|
Размер лимита |
Доля кредитов |
|
до 50 тыс. руб. |
54,70% |
|
от 50 до 100 тыс. руб. |
21,52% |
|
Итого (до 100 тыс. руб.) |
76,22% |
|
от 100 до 500 тыс. руб. |
22,68% |
|
более 500 тыс. руб. |
1,10% |
|
Автокредиты |
|
|
Размер кредитов |
Доля кредитов |
|
до 600 тыс. руб. |
41,04% |
|
Итого (до 600 тыс.руб.) |
41,04% |
|
От 600 тыс. руб. до 1 млн. руб. |
36,68% |
|
Более 1 млн. руб. |
22,28% |
|
Ипотека |
|
|
Размер кредитов |
Доля кредитов |
|
до 1,5 млн. руб |
32,40% |
|
|
|
|
Итого (до 1,5 млн. руб.) |
32,40% |
|
от 1,5 до 5 млн. руб. |
61,94% |
|
более5 млн. руб. |
5,66% |
Так, например, в сегменте ипотеки доля кредитов, подпадающих под кредитные каникулы, в настоящее время составляет 32,4%. При этом заемщики всех регионов РФ, за исключением Республики Алтай, не могут претендовать на льготный период, т.к. средний размер ипотечных кредитов в этих субъектах федерации – более 1,5 млн. руб. Самый большой средний размер ипотечного кредита отмечен в Москве (4,84 млн. руб.), Московской области (3,36 млн. руб.), Сахалинской области (2,95 млн. руб.), Санкт-Петербурге (2,85 млн. руб.) и Ямало–Ненецком АО (2,82 млн. руб.) (Таблица 2).
«В целом, введение кредитных каникул – чрезвычайно важный и полезный инструмент социальной защиты заемщиков, позволяющий им получить «кредитную передышку» в кризисной ситуации, – комментирует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Прежде всего, стоит отметить, что данная мера охватывает большинство заемщиков с необеспеченными кредитами. Вместе тем, в сегменте залоговых кредитов доля граждан, которые смогут претендовать на льготный период – не так велика, особенно в крупных городах и кредитно-активных регионах. Так, по данным НБКИ, средний размер действующего ипотечного кредита в стране находится в районе 2,2 млн. рублей. В то время как, например, в Москве этот показатель составляет 4,8 млн. рублей. Поэтому, на наш взгляд, наиболее логичным здесь был бы более дифференцированный региональный подход для расширения доступа к кредитным каникулам, исходя из средней суммы кредита в каждом из регионов».
Таблица 2. Средний размер действующих ипотечных кредитов в регионах РФ в феврале 2020 года, в %
|
По регионам |
февраль 2020 |
|
г. Москва |
4 843 052 |
|
Московская область |
3 356 212 |
|
Сахалинская область |
2 953 125 |
|
г. Санкт-Петербург |
2 852 749 |
|
Ямало-Ненецкий автономный округ |
2 821 849 |
|
Республика Дагестан |
2 705 919 |
|
Чукотский автономный округ |
2 683 511 |
|
Чеченская республика |
2 681 635 |
|
Калужская область |
2 565 019 |
|
Приморский край |
2 498 043 |
|
Ненецкий автономный округ |
2 475 198 |
|
Республика Крым |
2 473 349 |
|
Республика Саха (Якутия) |
2 459 580 |
|
Ханты-Мансийский АО – Югра |
2 437 521 |
|
Ленинградская область |
2 428 614 |
|
Республика Северная Осетия-Алания |
2 410 459 |
|
Камчатский край |
2 395 889 |
|
Хабаровский край |
2 328 925 |
|
Республика Ингушетия |
2 308 044 |
|
Республика Карачаево-Черкессия |
2 264 232 |
|
Республика Калмыкия |
2 262 939 |
|
Магаданская область |
2 262 820 |
|
Тверская область |
2 261 027 |
|
Кабардино-Балкарская Республика |
2 202 176 |
|
Тамбовская область |
2 200 070 |
|
Смоленская область |
2 190 888 |
|
Мурманская область |
2 180 917 |
|
Тульская область |
2 158 520 |
|
Республика Мордовия |
2 148 738 |
|
Брянская область |
2 117 652 |
|
Амурская область |
2 108 246 |
|
Архангельская область |
2 107 664 |
|
Республика Коми |
2 106 062 |
|
г. Севастополь |
2 083 521 |
|
Свердловская область |
2 046 802 |
|
Орловская область |
2 024 870 |
|
Белгородская область |
2 014 877 |
|
Липецкая область |
2 011 117 |
|
Забайкальский край |
1 988 555 |
|
Астраханская область |
1 981 345 |
|
Владимирская область |
1 971 811 |
|
Ивановская область |
1 962 456 |
|
Ростовская область |
1 957 686 |
|
Нижегородская область |
1 948 376 |
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
1 941 710 |
|
Краснодарский край |
1 940 480 |
|
Республика Татарстан |
1 938 037 |
|
Ставропольский край |
1 937 836 |
|
Новгородская область |
1 931 718 |
|
Еврейская автономная область |
1 925 579 |
|
Ярославская область |
1 919 971 |
|
Волгоградская область |
1 919 811 |
|
Рязанская область |
1 918 138 |
|
Калининградская область |
1 918 011 |
|
Новосибирская область |
1 906 121 |
|
Псковская область |
1 904 629 |
|
Республика Карелия |
1 902 615 |
|
Чувашская Республика |
1 899 217 |
|
Саратовская область |
1 892 473 |
|
Иркутская область |
1 890 462 |
|
Пензенская область |
1 882 127 |
|
Республика Башкортостан |
1 871 586 |
|
Республика Тыва |
1 864 705 |
|
Томская область |
1 858 979 |
|
Красноярский край |
1 854 281 |
|
Курская область |
1 837 962 |
|
Воронежская область |
1 836 108 |
|
Республика Бурятия |
1 813 374 |
|
Пермский край |
1 801 745 |
|
Республика Адыгея |
1 789 806 |
|
Ульяновская область |
1 781 190 |
|
Самарская область |
1 778 229 |
|
Омская область |
1 763 141 |
|
Оренбургская область |
1 742 558 |
|
Костромская область |
1 713 390 |
|
Республика Хакасия |
1 704 667 |
|
Курганская область |
1 669 688 |
|
Удмуртская Республика |
1 664 845 |
|
Республика Марий Эл |
1 656 351 |
|
Кемеровская область |
1 619 408 |
|
Вологодская область |
1 578 430 |
|
Алтайский край |
1 555 339 |
|
Кировская область |
1 519 384 |
|
Челябинская область |
1 509 449 |
|
Республика Алтай |
1 448 890 |
Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики.
