Дизайн продукта ДМС-2026

Группа «Зетта Страхование» совместно с компанией «Депинсол» представляют результаты опроса HR-директоров и специалистов по компенсациям и льготам на тему добровольного медицинского страхования. В апреле-июне 2026 года исследователи опросили представителей 111 российских и международных компаний, в сферу ответственности которых входят закупки ДМС. Результаты опроса показывают, что медицинское страхование остается ключевым элементом корпоративного социального пакета.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ДМС И ЕГО ФОРМЫ

94 % компаний, принявших уча­стие в исследовании, предостав­ляют ДМС в настоящий момент. В следующем году предоставлять ДМС планируют 98 % компаний. Основной причиной отказа от ДМС опрошен­ные назвали отсутствие бюджета, причем в группе риска превалиру­ет малый бизнес (с численностью до 100 сотрудников).

Большинство опрошенных компа­ний не планируют снижать затраты на ДМС и предполагают сохранить их на текущем уровне (59 %). Сокращают бюджеты на страхование только 15 % компаний — преимущественно малый бизнес и компании из московского региона.

91 % компаний целиком оплачивает ДМС для сотрудников. Оформление ДМС для родственников сотрудника широко не распространено — в разных формах оно доступно лишь в трети компаний. Чаще всего доступен ДМС для детей сотрудника (34 %), реже все­го — для родителей сотрудника (12 %).

ФАКТОРЫ ОТКАЗА ОТ СОТРУДНИЧЕСТВА СО СТРАХОВЩИКОМ

Ключевыми причинами, способны­ми повлиять на решение отказаться от сотрудничества со страховщиком по ДМС, являются качество организа­ции обслуживания и ценовой фактор. 66 % опрошенных отметили, что могут отказаться от страховщика из-за не­удовлетворительной организации обслуживания, 64 % — если получат альтернативное предложение, которое будет воспроизводить условия текуще­го контракта за меньшую цену.

В качестве значимого фактора отказа от сотрудничества отмечается высо­кая доля отказов в согласовании услуг (43 %): излишняя строгость и фор­мализм страховщика в этом аспекте рассматриваются как существенный недостаток. Чаще об этом говорят респонденты из компаний московского региона: 40 % в Москве против 31 % в других регионах РФ.

На отказ от сотрудничества со стра­ховщиком может повлиять и получе­ние более выгодного альтернативного предложения, с более широким покры­тием — 37 %, списком клиник — 34 %. Интересно, что для столичных ком­паний важнее расширение покрытия (36 % vs 31 %), а для региональных компаний — расширение списка кли­ник (38 % vs 29 %).

Иногда в качестве причины отказа от работы со страховщиком респонден­ты называют отсутствие цифровизации в процессе сопровождения догово­ра — 16 %. Важно, что на этот пара­метр чаще всего обращают внимание представители крупного бизнеса: 36 % в компаниях с численностью более 2 тыс. сотрудников.

ДИЗАЙН ПРОДУКТА ДМС

Оптимальным дизайном продукта ДМС респонденты называют «уме­ренный вариант»: нужное клиенту наполнение в сочетании с контролем за назначениями со стороны страховой компании (80 %). При этом только 20 % опрошенных заявили о том, что их компании готовы к более строгому согласованию услуг на основе рекомен­даций Минздрава РФ.

Среди дополнительных опций наибольший интерес среди опрошен­ных вызывают услуги профилакти­ки: чек-апы, диспансеризации и др. (95 %), а также покрытие от критиче­ских заболеваний (81 %).

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДМС

ЖКХ, автобизнес, логистика и транс­порт — сферы с наибольшей долей компаний, оплачивающих ДМС для сотрудников частично.

Для родственников сотрудника обслуживание по ДМС чаще других оплачивают компании из финансового сектора, а также из сфер IT и медицины.

Компании московского региона пре­доставляют ДМС для сотрудников с ча­стичной оплатой чаще, чем компании из других регионов РФ (12 % vs 6 %).

ФАКТОРЫ ВЫБОРА СТРАХОВЩИКА ПО ДМС

Главное — уложиться в бюджет. При этом цена не обязательно должна быть самая низкая, нужно чтобы в процессе использования у застрахо­ванных и у HR не возникало никаких проблем (80 %).

Важны репутация и рейтинг стра­ховщика на рынке: компания, скорее, выберет надежного и проверенного партнера (70 %).

На третьем месте — возможности страховщика предоставить все необ­ходимые компании ЛПУ, в том числе в регионах (69 %).

Далее — интересует максимально широкое покрытие: минимум исклю­чений, включение профилактических услуг и других дополнительный опций. Стоимость при этом вторична — ком­пании готовы заплатить справедливую цену за широкое покрытие (52 %).

Часто опрошенные компании пола­гаются на рекомендации и экспертное мнение своего брокера или агента, потому что он лучше разбирается в вопросе. Так, если брокер предло­жит «No name-страховщика», у него застраховаться готовы будут 17 % представителей компаний.

Стоимость ДМС, тем не менее, тоже имеет значение: чем ниже цена, тем лучше, даже если потом в процессе урегулирования убытков возникнут отказы — 14 %.

Часть компаний давно пролонгирует договор у одного и того же страхов­щика и не планирует его менять: их все устраивает, и нет желания тратить ресурсы на проведение тендера. А если и есть нарекания, то они не критичные (11 %).

Есть компании, которые входят в группу или холдинг, где есть свой страховщик. Они периодически прово­дят тендеры, чтобы получить лучшие условия рынка, а потом «отжимают» такие же условия у своего страховщика (8 %).

5 % представителей компаний выбирают страховщика в зависимо­сти от того, насколько агент хорошо рассказывает о продуктах, уверенно отвечает на вопросы. Они не выберут страховщика, если презентация пока­жется слабой.

При этом существенная доля клиен­тов готова доплачивать за более широ­кое покрытие (52 %), и чаще об этом заявляют представители крупных компаний (60 % с численностью более 500 сотрудников).

Формуле «чем дешевле, тем лучше» отдает предпочтение меньшинство опрошенных компаний (14 %). Чаще о таком подходе заявляют представи­тели малых компаний (18 % с чис­ленностью менее 100 сотрудников), а также компаний из регионов (22 % vs 13 % в Москве).

СНИЖЕНИЕ ЗАТРАТ НА ДМС

59 % компаний планируют сохра­нить бюджет по ДМС на прежнем уровне, а 9 % — увеличить такие расходы. В первую очередь об уве­личении говорили представители малого бизнеса (18 % в компаниях <100 сотрудников).

15 % компаний сокращают бюджеты на ДМС — в данной группе превалируют также малые компа­нии (29 % в группе <100 сотрудников) и компании из московского региона (19 % vs 9 % в других регио­нах РФ).

СПОСОБЫ СНИЖЕНИЯ ЗАТРАТ НА ДМС

Участники опроса назвали несколько способов снижения затрат на ДМС. В частности, исключение из покрытия ряда медицинских услуг, таких как физиотерапия, массаж, дорогостоящие диагности­ческие услуги, расширения сверх базовой програм­мы и др. (37 %).

Другой вариант — франшиза на ЛПУ, что дает частичную, а не полную компенсацию услуг дорого­стоящих клиник (31 %).

Пятая часть компаний рассматривает введение лимитов или ограничений по количеству обращений на определенные риски, например, стоматологию, плановую госпитализацию и др. (20 %).

Столько же компаний рассматривают как вариант франшизу на отдельные риски, которая позволяет частично компенсировать определенные услуги — стоматология, плановая госпитализация и др. (20 %).

Сокращение списка рисков в покрытии, таких как отказ от стоматологии, плановой госпитализации и др. рассматривают также 20 % участников опроса.

Другой способ экономии на ДМС — франшиза на отдельные услуги: частичная, а не полная ком­пенсация расширений сверх основной программы, физиотерапии, массажа, AirFlow и др. Его выбирают 17 % опрошенных компаний.