ДМС, ориентированный на здоровье, а не на лечение: Remind представил исследование рынка превентивного ДМС и well-being

Страховой брокер Remind опубликовал результаты исследования программ профилактики и благополучия (well-being) в корпоративном ДМС. Эксперты проанализировали практики 11 ведущих страховых компаний, на долю которых приходится 92% рынка ДМС. Главный инсайт: эпоха реактивного лечения уходит в прошлое. В 2025 году страховщики зафиксировали рост обращаемости в ДМС, в том числе за счет профилактических сервисов: сотрудники всё чаще используют полис для превентивной диагностики и обследований, не дожидаясь обострений.

Исследование отвечает на важные вопросы рынка: какие well-being опции стали новым стандартом, почему превенция до сих пор считается «дорогой», и как с помощью data-driven подхода превратить заботу о здоровье коллектива в управляемый процесс с понятным ROI.

Бонусные well-being опции занимают первые позиции по проникновению в ДМС

Анализ показал, что базовые инструменты благополучия уже стали стандартом рынка – страховщики часто предоставляют их в качестве бонуса к полису ДМС:

• 92% работодателей предоставляют телефонную линию психологической поддержки
• 80% работодателей предлагают сотрудникам телеконсультации психолога и психотерапевта
• 60% включают в программы дни здоровья и профилактические консультации
• 45% предоставляют чекапы (т.е. комплексное медицинское обследование, но не всегда это входит в ДМС бонусом).

(% работодателей, у которых данная опция есть в ДМС, медиана по ответам 11 страховщиков)

Разумеется, превентивная медицина есть в ДМС и за доплату. Наиболее востребованными нишевыми превентивными сервисами стали: профилактические консультации (например, нутрициологов и превентологов), чекапы, исследования микробиоты кишечника и диагностика биологического возраста. В основном эти сервисы пока доступны либо как отдельный платный продукт, либо за дополнительную премию.

«Превентивная медицина и программы благополучия — это инструменты управления издержками, которые работают на горизонте 2–3 лет. Роль страхового брокера напоминает работу архитектора: мы анализируем структуру заболеваемости коллектива и потребности застрахованных, изучаем доступные опции страховщиков, отслеживаем рынок и качество провайдеров, реализуем программу и поддерживаем клиента на всём пути изменений», — отмечает Светлана Певнева, заместитель генерального директора Remind.

Рынок разделился: энтузиасты, сомневающиеся и сопротивленцы

Исследование Remind показало, что страховой рынок пока что неоднороден в отношении превентивной медицины и проактивного управления здоровьем: есть энтузиасты, сомневающиеся и сопротивленцы.

• Страховщики – энтузиасты (36%): могут предлагать превенцию как отдельный продукт, развивают внутреннюю экспертизу.
• Сомневающиеся (64% опрошенных страховщиков): включают профилактические опции точечно, по запросу работодателей, или предлагают их в рамках ДМС.
• Сопротивленцы (18% страховщиков): не видят профилактику внутри продукта ДМС, не предлагают таких опций.

Вопрос допускал множественный выбор ответов «Да», поэтому сумма превышает 100%.

Барьеры внедрения профилактики и «лайфхаки» для их преодоления

Несмотря на глобальный тренд, массовому внедрению превенции в полисы ДМС мешают барьеры. По оценке страховщиков, главные из них: низкий спрос работодателей (91%), плохая информированность клиентов (64%), дефицит специалистов по превентивной медицине (45%) и нагрузка на бюджет (внедрение программ профилактики увеличивает стоимость ДМС на 10–30% в первые 2–3 года).

При этом опрошенные Remind эксперты клиник отмечают, что спрос на превенцию и профилактику со стороны пациентов есть: люди часто приходят с жалобами на «упадок сил при хороших анализах» и нуждаются в комплексном управлении здоровьем. Мировой рынок превентивного здравоохранения растет, и те страховщики, которые первыми смогут предложить доказательные решения, скорее всего, получат конкурентное преимущество.

Лайфхаки для успешной реализации программ профилактики

1. Data-driven подход: подбор программ на основе анализа профиля рисков коллектива и фокус на аналитику (ROI и VOI).
2. Вовлеченность: использование геймификации, челленджей и цифровых платформ для достижения уровня вовлеченности не менее 30%.
3. Интеграция в рабочий процесс: возможность пройти чекап или сделать микроперерыв на физическую активность в рабочее время.
4. Доказательный подход: выбор провайдеров, чьи методики опираются на клинические рекомендации, чтобы избежать попадания услуг в «серую зону» ДМС и отказов страховщика.

Ключевые тренды well-being в ДМС на ближайшие годы:

1. Внедрение сервисов долгосрочного управления рисками здоровья коллектива на основе данных и таргетированных чекапов.
2. Разработка систем визуализации данных по здоровью коллектива с персонализированными
   рекомендациями.
3. Интеграция в ДМС цифровых платформ по развитию здоровых привычек (сон, питание, физическая активность, осознанность).
4. Создание страховщиками собственных цифровых продуктов по ментальному здоровью с элементами самодиагностики.
5. Расширение пула провайдеров программам поддержки сотрудников (EAP).
6. Создание гибких цифровых инструментов и маркетплейсов для индивидуального выбора превентивных опций с системой навигации и скидок.
7. Разработка нишевых продуктов на базе превентивной медицины (генетика, микробиота,
   нутрициология).