• 13 сентября, 2023
  • 205

Евгений Уфимцев: время показало, что перестраховочный пул ОСАГО был правильным решением

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Евгений Уфимцев: время показало, что перестраховочный пул ОСАГО был правильным решением

Эксперты страхового рынка уверены – перестраховочный пул ОСАГО стал одним из лучших и своевременных новшеств сегмента в интересах отечественных автовладельцев. Это инновационная система, позволившая страховым компаниям, которые согласно российскому законодательству, ввиду публичного характера договоров автогражданки, не могут отказать в их заключении, распределить риски наиболее убыточных клиентов между всеми участниками рынка.

Фактами о справедливости и эффективности механизма поделился президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев:

«Создание и запуск перестраховочного пула – ключевое событие 2022 – 2023 годов для сегмента ОСАГО. Он качественно повлиял на взаимоотношения страховщиков и страхователей в сложный период времени, несомненно, улучшив клиентский опыт последних. Когда в прошлом году начались проблемы с поставками запасных частей и увеличилась их стоимость, высокоубыточные категории автовладельцев из отдельных регионов начали заявлять о сложностях с заключением договоров ОСАГО. На тот момент очень страдала финансовая устойчивость компаний – действующих границ тарифного коридора, в рамках которых страховщики должны были рассчитывать страховые премии, уже не хватало. Особенно плачевной была ситуация для высокоаварийных автовладельцев с зашкаливающим коэффициентом «бонус-малус» (КБМ). Поэтому Банк России, Министерство финансов и депутаты оперативно сработали и приняли поправки к Закону об ОСАГО, где появился пункт о том, что страховщикам автогражданки можно заниматься перестрахованием между собой. РСА запустил перестраховочный пул 20 апреля 2022 года – экстремально быстро с момента принятия его легализовавшего Федерального закона N 81-ФЗ от 1 апреля 2022 года. Теперь даже самый высокоубыточный клиент может купить ОСАГО без проблем: страховая компания просто отдаст договор в перестраховочный пул и убытки распределятся между всеми страховщиками ОСАГО.

Наглядные результаты работы перестраховочного пула не заставили себя долго ждать – только за первые три дня его работы в перестрахование передали 49 тысяч договоров ОСАГО. На конец июля 2022 года в перестраховочный пул было передано уже более 1,5 млн договоров. Компании сразу начали использовать систему существенно чаще, чем заключались договоры через е-Гарант – этот механизм ранее служил для обеспечения доступности услуг автогражданки. У него были свои нюансы и технологические ограничения: договоры не могли заключать юридические лица, а физлицам приходилось для оформления полиса проходить процедуру из нескольких этапов. Также возможно было оформление только е-ОСАГО при максимальной премии не более 15 тысяч рублей.

Время показало, что перестраховочный пул стал инновационным решением – ничего подобного в мире больше нет. Есть сходство с турецкой моделью, но местные страховщики должны отдавать в перестрахование все договоры по такси, автобусам и микроавтобусам, грузовикам и любым ТС, которые становились виновниками ДТП. Нам кажется, что для компаний это не совсем удобный ограничивающий фактор. Российские страховщики вольны самостоятельно решать, какие договоры высокорисковых клиентов с максимальным размером базовой ставки отдавать в перестрахование, чтобы распределить ответственность по ним между всеми участниками пула соразмерно их доле на рынке ОСАГО. Сам автовладелец даже никогда не узнает, передан ли его договор в пул – для клиентов это происходит незаметно. Страхователи просто заходят на сайт компании и приобретают полис. Зато страховщики теперь передают в пул около 80% всех договоров такси, как самых высокоубыточных. Естественно, сложности и теперь могут быть – часть полисов приобретается в электронной форме, а сервера компаний могут подвергаться хакерским атакам. При этом количество жалоб на недоступность ОСАГО, поступающих в РСА от автовладельцев из разных регионов, значительно снизилось.

Так, за период с 1 июля 2022 года по 30 июня 2023 года лидерами по количеству переданных в перестрахование договоров ОСАГО ожидаемо стали завсегдатаи «красной» высокорисковой зоны рэнкинга регионов по показателям ОСАГО, который составляет РСА. В тройке лидеров Чеченская Республика (77% всех заключенных договоров передано в перестрахование), Республика Дагестан (76%) и Приморский край (53%). Такие цифры говорят о высоком уровне мошенничества по ОСАГО, низком уровне безопасности на дорогах и, как следствие, частых ДТП. К сожалению, эти факторы ведут к росту стоимости полисов для местных водителей, хотя благодаря индивидуальным тарифам аккуратные автовладельцы все же платят меньше лихачей. Для сравнения – в среднем по РФ страховщики передают в пул 11% договоров. Меньше всего договоров отдают на перестрахование в Москве (5%) и Санкт-Петербурге (4,6%)».

Похожие статьи

Названы регионы, где автовладельцы активно используют европротокол

Названы регионы, где автовладельцы активно используют европротокол

По данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), за первые пять месяцев текущего года при помощи европротокола было оформлено 350 тыс. ДТП.
РСА: средняя стоимость полиса ОСАГО в Санкт-Петербурге и ЛО снизилась

РСА: средняя стоимость полиса ОСАГО в Санкт-Петербурге и ЛО…

За первые пять месяцев 2025 года средняя премия по ОСАГО в Санкт-Петербурге составила 9 700 рублей, что на 6,4% ниже, чем…

Названы основные барьеры для развития электронного возмещения убытков в…

Рабочая группа Народного фронта «Защита прав автомобилистов» представила результаты исследования на тему отношения автовладельцев к электронному урегулированию убытков в ОСАГО.