- 7 июня, 2018
- 149
7,16% российских заемщиков тратят на обслуживание своих кредитных обязательств более 60% ежемесячного дохода
По результатам обработки информации 4 100 кредиторов*, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) у 7,16% заемщиков с действующими кредитными обязательствами ежемесячный платеж по действующим кредитам превышает 60% месячного дохода. Наибольшая доля заемщиков с высокой текущей долговой нагрузкой среди регионов с высоким проникновением розничного кредитования зафиксирована в Оренбургской области (11,0%) и Краснодарском крае (10,3%), наименьшая – в Москве (4,1%) и Санкт-Петербурге (4,3%).
[kode_images=1024]
«Банки и другие кредиторы стали более внимательно относиться к выдаче кредитов и займов заемщикам, чьи возможности обслуживания долга близки к критическим значениям, – считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Это приводит к сокращению «зоны риска». Такой подход, безусловно положительный для кредитной индустрии, требует более внимательного анализа риск-прорфиля заемщиков и использования современных прогнозных моделей оценки риска. Мы рекомендуем кредиторам сохранять темпы повышения качества используемых инструментов в риск-аналитике».
Таблица 1. Доля заемщиков, чьи платежи по всем кредитам превышают 60% от ежемесячного дохода. ТОП-20 регионов РФ по проникновению розничного кредитования, по состоянию на 01.05.2018 г.
Регион |
Доля заемщиков, чьи платежи по всем кредитам превышают 60% от ежемесячного дохода |
Москва |
4,1% |
Санкт-Петербург |
4,3% |
Свердловская область |
4,8% |
Краснодарский край |
5,2% |
Московская область |
5,3% |
Ростовская область |
5,4% |
Новосибирская область |
7,5% |
Иркутская область |
7,6% |
Омская область |
7,6% |
Нижегородская область |
7,7% |
Волгоградская область |
8,0% |
Челябинская область |
8,3% |
Пермский край |
8,4% |
Алтайский край |
8,4% |
Самарская область |
8,5% |
Республика Башкортостан |
8,6% |
Кемеровская область |
8,6% |
Республика Татарстан |
8,8% |
Красноярский край |
10,3% |
Оренбургская область |
11,0% |
*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.
Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.
Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики. По состоянию на 1 апреля 2018 года Бюро консолидирует информацию о кредитах более 86 млн заемщиков, предоставляемую свыше 4 100 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ.