Статистика «Согласия»: самые частые причины выплат по комплексному ипотечному страхованию – пожары и онкозаболевания

В целом по всем регионам России, по статистике Банка России, средние суммы покрытия по полисам ипотечного страхования (без страхования жизни) и при покупке новостроек, и на вторичном рынке составляют 2 млн руб. (страховая сумма соответствует размеру кредита на покупку недвижимости). Соотношение количества договоров страхования залога* на первичном и вторичном рынках недвижимости составляет 30% и 70%, соответственно.

В Москве эта цифра более чем вдвое превышает средние показатели по стране – 4,3 млн руб. В Московской области средняя страховая сумма (сумма ипотечного кредита) равна 3 млн руб., в Санкт-Петербурге – 2, 7 млн руб.

Комплексное ипотечное страхование включает также страхование жизни заемщика, которые страхуются чаще всего по четырем рискам: «смерть по любой причине», «смерть в результате несчастного случая», «инвалидность 2 и 3 групп по любой причине», «инвалидность 2 и 3 групп в результате несчастного случая». Статистика «Согласия» свидетельствует, что наиболее распространенными причинами наступления страхового случая при страховании жизни ипотечного заемщика являются онкологическое заболевание или сердечно-сосудистые заболевания. В подобных случаях страховая компанияи, как правило, полностью покрывает всю кредитную задолженность страхователя. Средняя страховая выплата по этому виду страхования в «Согласии» за первое полугодие 2019 года составила 592 тыс. руб.

Во многих случаях, однако, возмещение в несколько раз превышает средние показатели. Так, например, страхователь из Самары получил выплату более 1,2 млн рублей при диагностировании у него онкологического заболевания после присвоения ему инвалидности 2 степени – за него был полностью закрыт ипотечный кредит. Также компания полностью закрыла задолженность по ипотечному кредиту в размере 1,8 млн руб. за ипотечного заемщика из Кемерово, застрахованного по риску «смерть от несчастного случая и болезни».

Согласно статистике по договорам ипотечного страхования, средний срок выдаваемых кредитов – 15-17 лет, однако, средний срок фактической «жизни кредитов» значительно короче – до 10 лет, так как большая часть ипотечных кредитов закрывается досрочно.

В целом по РФ в 2018 году, по данным Банка России, заключено 1, 472 млн договоров ипотечного кредитования, в том числе кредитов, выданных под залог договоров долевого участия (ДДУ) – 368 тыс. шт. Общий объем ипотечных договоров – более 3 трлн руб., под залог ДДУ – 871 млрд руб.

Среди федеральных округов (ФО) наибольшее количество договоров ипотечного кредитования (соответственно, и страхования залога по кредиту) в 2018 году заключено в Приволжском (356 тыс. на сумму 585 млрд руб.), Центральном (353 тыс. на 955 млрд руб.), Сибирском ФО (193 тыс. на 326 млрд руб.).

Наименьшее количество договоров заключено в прошлом году в Северо-Кавказском ФО – 33 тыс. на сумму менее 61 млрд рублей. Дальневосточный ФО на предпоследнем месте – 78,6 тыс. договоров на 176 млрд руб. В Северо-Западном ФО в 2018 году было выдано 175 тыс. ипотечных кредитов общим объемом 388 млрд руб., Уральский ФО завершил год примерно с такими же показателями – 165 тыс. договоров на сумму 313 млрд руб. В Южном ФО заключено 117 тыс. договоров объемом 208 млрд руб.

*Страхование залога является по закону обязательным видом страхования при ипотеке (ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Таким образом, проникновение ипотечного страхования в различных регионах отражает общую картину с распространенностью ипотеки.