КОГДА D&O — НЕ ДАНЬ МОДЕ

В России спрос на страхование ответственности директоров, также сокращенно называемого D&O (Directors and Officers Liability Insurance), остается единичным и потому — качественным, поскольку D&O выбирают осознанно. Пандемия коронавируса и последние события, нанесшие серьезный ущерб экологии, вносят свои коррективы. О том, какие именно, рассказывает Игорь Чичкан, руководитель отдела по страхованию финансовых рисков АО «АИГ».

ССТ: Как сегодня меняются программы страхования ответственности директоров — какие новые риски, что входит в их покрытие?

Игорь Чичкан: Риски продолжают расти, а страховые премии вместе с ними. В D&O сохраняется тенденция перехода в жесткий рынок: тарифы растут, объем покрытия продолжает сокращаться. После ряда требований к директорам, связанных с ущербом экологии, и этот риск встал на повестке дня — теперь мы анализируем и андеррируем его еще более внимательно. В зависимости от ситуации мы можем предложить подлимитные покрытия таких расходов или полностью исключить из договора любые требования к директорам, связанные с ущербом окружающей среде.

ССТ: Подлимит на покрытие — это выделение под конкретный риск отдельного лимита?

И. Ч.: Это ограничение выплат по данному риску внутри общего лимита, установленного договором. Например, общий лимит ответственности по полису установлен в размере 15 млн долл. В прежних условиях мы готовы были потратить на защиту директоров, например, в связи со связанными с ущербом экологии требованиями, всю сумму, но сейчас в некоторых случаях мы ограничиваем ее до 1 млн долл. Так устанавливается подлимит, связанный именно с экологическим ущербом. Следующие на повестке — киберриски, и уже достаточно давно. Здесь у AIG есть глобальная стратегия. Сейчас наши программы защиты по полисам D&O сформулированы по принципу «покрывается все, что не исключено», но однозначно не зафиксировано, покрываются ли киберриски. Этот момент будет конкретизирован в каждом договоре – либо покрывать, либо нет. Сейчас страховые компании активно предлагают исключение киберрисков из покрытия и перенос их в специальную программу киберстрахования, сокращенно — Cyber. AIG в России пока не исключает такие риски из покрытия полисов D&O. Отчасти это связано с тем, что полис Cyber не покрывает требования к директорам — только к компании. Мы занимаем в этом плане более гибкую позицию, но нет гарантий, что ситуация в будущем не изменится. Надо понимать, что, в том числе в связи с массовым переводом компаниями своих сотрудников на удаленный режим работы, риски существенно возросли.

ССТ: Есть изменения в продуктах, связанные с пандемией коронавируса?

И. Ч.: Сами продукты не изменились мы корректируем наши риск-аппетиты в зависимости от внешних обстоятельств. В меньшей степени на них влияет пандемия, в большей — бизнес-показатели наших клиентов. Подчеркну, что по полисам D&O у нас снижаются лимиты, повышаются страховые премии, что связано с высоким уровнем убыточности этого продукта.

Читать статью в pdf формате