Полис вместо цветов

К привычному подарочному набору для женщин из цветов и конфет может добавиться еще и специальный страховой продукт, ориентированный на прекрасную половину человечества. Начальник отдела разработки и развития продуктов ООО СК «Эверия Лайф» Светлана Карбацкова рассказала о том, чем он может быть полезен и от чего защитит.

ССТ: В чем потребительская ценность продукта «Глория»?

Светлана Карбацкова: Когда мы про­анализировали профиль клиента по всем своим продуктам, то увиде­ли, что основным нашим клиентом являются женщины, и это не случайно. Женщины более ответственны, может быть, в чем-то более консервативны. В современном мире они выполняют очень разные роли. Мы задумались, а какой могла бы быть страховая защи­та именно для женщины? Так родилась «Глория» — прозрачный и понятный инструмент, который помогает клиентке осознанно управлять рисками своего здоровья и планировать будущее в долгой перспективе.

Наша компания занимается долгосрочным страхо­ванием жизни. Жизнь женщины на разных этапах меняется: она сталкивается с разными событиями, расставляет приоритеты. С каждым изменением наша клиентка может подключать ту защиту, которая необходима именно в этот период. Поэтому серд­цевиной продукта стала защита жизни, от женских онкологических заболеваний с увеличенной выпла­той при тотальной операции и вторым зарубежным мнением по диагнозу и методам лечения. Это то, что действительно важно для нас, женщин.

Дополнительно мы включили уникальную защиту от негативных последствий косметологических про­цедур — в нашей стране их применяют все чаще, а значит растет и процент осложнений. Мы включили этот риск как актуальный на всех этапах жиз­ни, потому что понимаем, что услу­ги имеют значение для сохранения красоты и здоровья и молодых женин, и постарше.

Первая половина жизни женщины обычно связана с планированием се­мьи, беременностью. Поэтому в допол­нительную программу мы включили интересную, с уникальными рисками программу страхования беременности. Она защищает и женщину от осложне­ний в этот период, и новорожденного малыша, а также включает сервис онлайн-консультаций с врачами. Для будущих мам это важно.

Мы первыми на рынке предложили защиту при диагностировании инва­лидности ребенка по любой причине, которую выявляют не всегда в первый год жизни. Ранее у нас в этой програм­ме были только генетические забо­левания. Мы расширили программу, и теперь она включает инвалидность по любой причине, которая может быть присвоена ребенку в течение трех лет с момента его рождения.

Мы задумались, а какой могла бы быть страхо­вая защита именно для женщины? Так родилась «Глория» — прозрачный и понятный инструмент, который помогает клиентке осознанно управлять рисками сво­его здоровья и плани­ровать будущее в долгой перспективе.

Срок программы страхования беременности — один год, но и после ее окончания мы оставляем риск под выплатой — для нас это было принципиальным шагом. Другой бо­нус — в конце срока договора можно вернуть обратно до 75 % внесенных взносов, в зависимости от срока 25 % — при 5–9 годах, до 75 % — при более длительных договорах). А так­же ежегодно оформляется налоговый вычет 13 % от суммы взносов. Таким образом, «Глория» — это инструмент финансового планирования и нако­пления.

ССТ: В перечень рисков включен риск телесных повреждений. Это страхова­ние от несчастного случая?

С. К.: Да, наша программа включает и страховые риски несчастных случаев. Они стандартны, однако по телесным повреждениям таблица выплат по это­му продукту чуть-чуть акцентирована на женщину. Например, повышенные выплаты по травмам лица или волосистой части головы, поскольку для женщин это имеет особое значение.

Еще одна практика, которой я не видела не только в России, но и в мире: в перечень серьезных заболеваний мы включили заболева­ния, связанные с предме­нопаузой и менопаузой, с которыми сталкивается каждая третья женщина после 45 лет. Их больше нигде не стра­хуют, хотя они тоже требуют опреде­ленных затрат.

В программу включен сервис теле­медицины, который позволяет полу­чать консультации врача, не выходя из дома. Наш партнер сориентировал программу на потребности женщины, включив туда консультации психолога и диетолога. Психологическая помощь может быть необходима после бере­менности — у всех на слуху термин «послеродовая депрессия». И женщи­на, проходящая через менопаузу, тоже может столкнуться с определенными психологическими сложностями, в которых ей поможет наш сервис. Консультация диетолога актуальна на любом этапе жизни.

ССТ: Как организована выплата по это­му продукту?

С. К.: На всех этапах клиентку сопро­вождает персональный консультант, который при наступлении страхового события помогает собрать документы и взаимодействовать со страховой ком­панией. Весь этот процесс организован максимально прозрачно и быстро, чтобы женщина могла сосредоточиться на восстановлении, а не на бюрокра­тии. Средний срок денежной выпла­ты после поставленного диагноза и подачи всех документов составляет пять дней. При онкологии выплата производится после периода выжива­ния в 90 дней. Эти деньги она может потратить по своему усмотрению — на лечение в выбранной клинике или у выбранного врача, реабилитацию или медикаментозное сопровождение, на любые расходы. Это ее выбор.

По данным «Эверия Лайф»:

109 985 499 руб. было выплачено всего по программе «Глория»

44 150 385 руб., включая выплаты по онкозаболеваниям.

При этом перечень серьезных забо­леваний включает целых 30 позиций, помимо, сугубо женских. По ним покрытие сохраняется и, соответ­ственно, в случае если происходит ди­агностирование другого заболевания, то и выплаты по нему происходят. Это дает дополнительную уверен­ность.

ССТ. У вас еще в качестве страхового случая рассматривается госпитализа­ция. Как это работает?

С. К.: Госпитализация у нас включена в программу страхования от несчаст­ных случаев: за каждый день пребывания в стацио­наре осуществляются выплаты.

Госпитализация включена и в программу по бе­ременности: в случае осложнений — определенный процент выплаты за каждый день госпитализации начиная с третьего дня, а также госпитализация после родов в результате определенных осложнений. Там единовременная выплата фиксированная — за сам факт госпитализации по предусмотренной договором причине. Все риски независимые, по ка­ждому риску осуществляется своя выплата.

ССТ: Вернемся к косметологии: ботокс не так про­кололи, перекосило лицо… В таких случаях можно рассчитывать на страховую компенсацию?

С. К.: Конечно, мы покрываем только тяжелые последствия — некроз тканей, эмболия и др. Если просто не нравится эффект от косметологической процедуры, не оправдались ожидания — это не стра­ховой случай, к сожалению. В рамках страхования такие причины защищать не представляется возмож­ным. Мы понимаем, что это может расстраивать, но таковы условия.

ССТ: На какой срок можно заключить договор?

С. К..: Программу можно заключить продолжитель­ностью от 5 до 30 лет. В среднем у нас по портфелю по этому продукту на данный момент отмечается хороший длинный срок — свыше 20 лет. Програм­ма по беременности заключается на один год. На любом сроке можно оформить договор в рассрочку с ежегодной, полугодовой, ежеквартальной оплатой, можно оформить ежемесячное списание в банков­ском приложении.

Мы стараемся сделать страхование доступным и удобным.

ССТ: Как дорого это все стоит?

С. К.: Конечно, это зависит от набора рисков, который включает клиентка, от размера страхо­вых сумм. Минимальный взнос по программе — 12 тыс. руб. в год.

Продукт состоит из базовой программы, в кото­рую включены риски дожития с возвратом взносов, смерть, женские онкологические заболевания (сюда включено и второе мнение, на данный момент — из­раильских врачей) и риск осложнений косметологи­ческих процедур. В дополнение к этой «сердцевине» продукта клиентка вместе с финансо­вым консультантом подбирает опции, чтобы расширить базу. Мы хотим, чтобы каждая женщина могла выбрать то, что ей действительно нужно.

ССТ: Как люди узнают о таком экс­клюзивном продукте — только через агентов?

С. К.: Да, основной канал продаж у нас — агенты, потому что, на наш взгляд, он дает гарантию качества продажи и понимания продукта клиентом. Сам процесс продажи зани­мает длительное время, чтобы агент мог все рассказать, а клиент подумать и принять оптимальное для себя ре­шение. Так что, это всегда осознанная покупка продукта.

Но, конечно, у нас работают и все обычные для современной компании информационные источники — сайт, соцсети, которые сейчас мы активно развиваем. Но именно агенты идут в лечебные учреждения, в центры по планированию семьи, где проис­ходит обучение молодых родителей, и там рассказывают о продукте. Мы хотим быть ближе к женщинам.

Для любого локального меропри­ятия в городах нашего присутствия мы готовим презентационные и мар­кетинговые материалы. Все желающие могут подойти к нашему консультанту, познакомиться, взять визитку и запи­саться на встречу.

У нас работают и все обычные для современ­ной компании инфор­мационные источники — сайт, соцсети, которые сейчас мы активно развиваем. Но именно агенты идут в лечебные учреждения, в центры по планированию семьи, где происходит обучение молодых родителей, и там рассказывают о продукте. Мы хотим быть ближе к женщинам.

ССТ: Какие планы по развитию продукта?

С. К.: Мы запустили в апреле обнов­ленный дизайн и пока наблюдаем за результатами. Пока же можно сказать, что продукт хорошо себя зарекомендовал в продажах, хотя и не предполагался как флагманский. Все-таки наша «Глория» — продукт более кастомный, со своей специфи­кой — ориентирован только на жен­щину. Не все консультанты готовы его предлагать, но есть поклонники идеи, и мы его модернизируем. Мы верим в него и его уникаль­ность предложения: на рынке нет аналогов, которые бы так ком­плексно закрывали именно женские риски, особенно в возрасте 50+ и в сфере красоты.

Мы хотим, чтобы женщины начинали заботиться о себе не тог­да, когда уже поздно, а когда все хорошо. Мы продолжим адапти­ровать «Глорию» под меняющиеся потребно­сти женщин, добавляя со временем новые сер­висы, например, упрощение процесса получения выплат онлайн.

ССТ: Мужчина может купить в подарок своей любимой женщине такой про­дукт?

С. К.: Да, такие случаи есть — муж­чины своим женам, родители своим дочерям приобретают наши продукты в подарок.

Какое место «Глория» займет в на­шей линейке и в целом на рынке, будет видно к концу года. Но мы надеемся, что оно будет достойным.