• 7 сентября, 2023
  • 67

НБКИ: в августе размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки составил 100,4 тыс. рублей

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2023 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, увеличился по сравнению с январем 2023 года на 9,8%, составив 100,4 тыс. руб. (в январе 2023 года – 91,4 тыс. руб.) (Таблица 1).

В этой связи стоит отметить, что в 2023 году был отмечен рост ключевой ставки Банка России, рыночных ипотечных ставок (+0,4%), а также стоимости жилья и среднего размера ипотечного кредита (+4,2%). В то же время рост среднего срока ипотеки в этом году оказался менее значительным (всего 2,2%), не оказав существенного влияния на снижение среднего размера платежа по ипотечному кредиту. Таким образом, все упомянутые выше факторы привели к увеличению стоимости ипотечного кредита в стране.

Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2022г.*
Период январь 2023, тыс. руб. август 2023,

тыс. руб.

Динамика дек. 22 к марту 22, в %
Доход семьи в месяц, тыс. руб. 91,4 100,4 9,8%

*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

В августе 2023 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (189,7 тыс. руб.), Московской области (143,2 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (129,7 тыс. руб.), Ленинградской области (109,3 тыс. руб.) и Краснодарском крае (106,5 тыс. руб.).

Что касается динамики данного показателя в августе 2023 года по сравнению с началом года, то она носила разнонаправленный характер. Наиболее серьезную динамику роста рекомендованного семейного дохода среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Удмуртская Республика (+22,2%), Краснодарский край (+17,9%), Волгоградская (+15,6%), Ленинградская (+15,2%) и Ростовская (+15,1%) области. В то же время, наименьший рост данного индикатора в топ-30 регионов страны был зафиксирован в Хабаровском крае (+0,2%), Оренбургской области (+2,2%), Ханты-Мансийском АО (+2,4%), а также в Республике Саха (Якутия) (+4,3%) и Новосибирской области (+4,8%) (Таблица 2).

«Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков для комфортного обслуживания ипотеки в последнее время в большей степени определялась ростом ключевой ставки Банка России и рыночных ставок, а также увеличением стоимости квадратного метра жилья и среднего чека ипотечного кредита, – говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – При этом спрос россиян на кредиты на покупку жилья далек от снижения – с начала года объем ипотечного портфеля российских банков вырос на 12,7%. В то же время кредитное качество заемщиков, которым банки выдают ипотеку, также сохраняется на стабильно высоком уровне. Так, средний Персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 793 балла (по шкале от 1 до 999 баллов), что соответствует высокому уровню кредитоспособности.

Также стоит отметить, что, несмотря на рост индикатора комфортного обслуживания ипотеки, реальные доходы граждан остаются достаточно стабильными. Поэтому говорить о существенном ухудшении ситуации с обслуживанием ипотечных кредитов пока не приходится. Вместе с тем, заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни».

Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2023г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов*
  Регион Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита,

руб.

Динамика, %
январь 2023 август 2023
1 г. Москва 176,5 189,7 7,5%
2 Московская область 130,9 143,2 9,5%
3 г. Санкт-Петербург 113,6 129,7 14,2%
4 Ленинградская область 94,9 109,3 15,2%
5 Краснодарский край 90,3 106,5 17,9%
6 Республика Саха (Якутия) 101,2 105,6 4,3%
7 Приморский край 99,4 104,8 5,4%
8 Ханты-Мансийский автономный округ – Югра 101,5 103,9 2,4%
9 Хабаровский край 97,9 98,1 0,2%
10 Красноярский край 93,1 97,9 5,2%
11 Новосибирская область 92,4 96,9 4,8%
12 Республика Татарстан (Татарстан) 85,4 95,7 12,1%
13 Нижегородская область 85,9 95,5 11,2%
14 Иркутская область 90,4 94,9 5,0%
15 Ростовская область 80,7 92,9 15,1%
16 Омская область 86,0 91,8 6,8%
17 Кемеровская область – Кузбасс 82,8 90,7 9,6%
18 Тюменская область 82,0 90,3 10,0%
19 Свердловская область 82,6 90,0 8,9%
20 Ставропольский край 83,7 88,9 6,2%
21 Самарская область 80,7 86,6 7,3%
22 Воронежская область 81,1 86,4 6,6%
23 Волгоградская область 73,6 85,1 15,6%
24 Саратовская область 77,7 84,9 9,3%
25 Алтайский край 78,6 83,8 6,6%
26 Республика Башкортостан 75,7 83,7 10,6%
27 Пермский край 70,6 77,7 10,1%
28 Оренбургская область 75,8 77,5 2,2%
29 Челябинская область 68,7 73,0 6,2%
30 Удмуртская Республика 59,4 72,5 22,2%

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

Похожие статьи

НБКИ: с начала года было выдано автокредитов на 1,85 трлн. рублей

НБКИ: с начала года было выдано автокредитов на 1,85…

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-сентябре 2024 года было выдано автокредитов на сумму 1…
НБКИ: в 3 квартале 2024 года в структуре выданных автокредитов сократилась доля заемщиков старше 50 лет

НБКИ: в 3 квартале 2024 года в структуре выданных…

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 3 квартале 2024 года единственными заемщиками, доля которых в…
НБКИ: в сентябре средний размер лимитов по кредитным картам составил 105,3 тыс. руб.

НБКИ: в сентябре средний размер лимитов по кредитным картам…

Данный показатель снижается второй месяц подряд на фоне сокращения выдачи новых кредитных карт.