- 7 сентября, 2023
- 67
НБКИ: в августе размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки составил 100,4 тыс. рублей
В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2023 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, увеличился по сравнению с январем 2023 года на 9,8%, составив 100,4 тыс. руб. (в январе 2023 года – 91,4 тыс. руб.) (Таблица 1).
В этой связи стоит отметить, что в 2023 году был отмечен рост ключевой ставки Банка России, рыночных ипотечных ставок (+0,4%), а также стоимости жилья и среднего размера ипотечного кредита (+4,2%). В то же время рост среднего срока ипотеки в этом году оказался менее значительным (всего 2,2%), не оказав существенного влияния на снижение среднего размера платежа по ипотечному кредиту. Таким образом, все упомянутые выше факторы привели к увеличению стоимости ипотечного кредита в стране.
Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2022г.*
Период | январь 2023, тыс. руб. | август 2023,
тыс. руб. |
Динамика дек. 22 к марту 22, в % |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. | 91,4 | 100,4 | 9,8% |
*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
В августе 2023 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (189,7 тыс. руб.), Московской области (143,2 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (129,7 тыс. руб.), Ленинградской области (109,3 тыс. руб.) и Краснодарском крае (106,5 тыс. руб.).
Что касается динамики данного показателя в августе 2023 года по сравнению с началом года, то она носила разнонаправленный характер. Наиболее серьезную динамику роста рекомендованного семейного дохода среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Удмуртская Республика (+22,2%), Краснодарский край (+17,9%), Волгоградская (+15,6%), Ленинградская (+15,2%) и Ростовская (+15,1%) области. В то же время, наименьший рост данного индикатора в топ-30 регионов страны был зафиксирован в Хабаровском крае (+0,2%), Оренбургской области (+2,2%), Ханты-Мансийском АО (+2,4%), а также в Республике Саха (Якутия) (+4,3%) и Новосибирской области (+4,8%) (Таблица 2).
«Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков для комфортного обслуживания ипотеки в последнее время в большей степени определялась ростом ключевой ставки Банка России и рыночных ставок, а также увеличением стоимости квадратного метра жилья и среднего чека ипотечного кредита, – говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – При этом спрос россиян на кредиты на покупку жилья далек от снижения – с начала года объем ипотечного портфеля российских банков вырос на 12,7%. В то же время кредитное качество заемщиков, которым банки выдают ипотеку, также сохраняется на стабильно высоком уровне. Так, средний Персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 793 балла (по шкале от 1 до 999 баллов), что соответствует высокому уровню кредитоспособности.
Также стоит отметить, что, несмотря на рост индикатора комфортного обслуживания ипотеки, реальные доходы граждан остаются достаточно стабильными. Поэтому говорить о существенном ухудшении ситуации с обслуживанием ипотечных кредитов пока не приходится. Вместе с тем, заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни».
Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2023г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов*
Регион | Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита,
руб. |
Динамика, % | ||
январь 2023 | август 2023 | |||
1 | г. Москва | 176,5 | 189,7 | 7,5% |
2 | Московская область | 130,9 | 143,2 | 9,5% |
3 | г. Санкт-Петербург | 113,6 | 129,7 | 14,2% |
4 | Ленинградская область | 94,9 | 109,3 | 15,2% |
5 | Краснодарский край | 90,3 | 106,5 | 17,9% |
6 | Республика Саха (Якутия) | 101,2 | 105,6 | 4,3% |
7 | Приморский край | 99,4 | 104,8 | 5,4% |
8 | Ханты-Мансийский автономный округ – Югра | 101,5 | 103,9 | 2,4% |
9 | Хабаровский край | 97,9 | 98,1 | 0,2% |
10 | Красноярский край | 93,1 | 97,9 | 5,2% |
11 | Новосибирская область | 92,4 | 96,9 | 4,8% |
12 | Республика Татарстан (Татарстан) | 85,4 | 95,7 | 12,1% |
13 | Нижегородская область | 85,9 | 95,5 | 11,2% |
14 | Иркутская область | 90,4 | 94,9 | 5,0% |
15 | Ростовская область | 80,7 | 92,9 | 15,1% |
16 | Омская область | 86,0 | 91,8 | 6,8% |
17 | Кемеровская область – Кузбасс | 82,8 | 90,7 | 9,6% |
18 | Тюменская область | 82,0 | 90,3 | 10,0% |
19 | Свердловская область | 82,6 | 90,0 | 8,9% |
20 | Ставропольский край | 83,7 | 88,9 | 6,2% |
21 | Самарская область | 80,7 | 86,6 | 7,3% |
22 | Воронежская область | 81,1 | 86,4 | 6,6% |
23 | Волгоградская область | 73,6 | 85,1 | 15,6% |
24 | Саратовская область | 77,7 | 84,9 | 9,3% |
25 | Алтайский край | 78,6 | 83,8 | 6,6% |
26 | Республика Башкортостан | 75,7 | 83,7 | 10,6% |
27 | Пермский край | 70,6 | 77,7 | 10,1% |
28 | Оренбургская область | 75,8 | 77,5 | 2,2% |
29 | Челябинская область | 68,7 | 73,0 | 6,2% |
30 | Удмуртская Республика | 59,4 | 72,5 | 22,2% |
*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.