• 28 мая, 2025

Пенсия вне штата: как предпринимателям и самозанятым обеспечить себе стабильное будущее

В России работают почти 18 млн индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых, следует из апрельских данных ФНС. За год число первых выросло на 6%, вторых — почти на треть. Все эти люди выбрали свободу и самостоятельность в работе, но вместе с тем им приходится самостоятельно заботиться о своем будущем — в том числе о пенсии.

Для сотрудников в штате базовый доход в старости обеспечивает работодатель, который уплачивает страховые взносы. ИП и фрилансеры таких гарантий не имеют, но у них есть свои способы накопить на достойную жизнь. Исполнительный директор СберНПФ Алла Пальшина рассказала, как сохранить финансовую устойчивость в будущем, когда работаешь на себя.

Как формируется пенсия у ИП и самозанятых

Индивидуальные предприниматели обязаны ежегодно уплачивать страховые взносы. В 2025 году их фиксированный размер составляет 53,6 тыс. рублей. Эти взносы дают право на получение страховой пенсии, а также позволяют накапливать пенсионные баллы. При доходе выше 300 тыс. рублей в год добавляется 1% с превышения.

Самозанятые страховые взносы не платят — ни автоматически, ни по закону. Однако они могут добровольно перечислять деньги в Социальный фонд. В этом году минимальный добровольный взнос на пенсию для самозанятых составляет 59,2 тыс. рублей. Он дает возможность приобрести за год примерно один пенсионный коэффициент.

Таким образом, участие в пенсионной системе для предпринимателей и самозанятых требует осознанного подхода: без достаточного стажа и баллов право на страховую пенсию получить не удастся. Хорошей альтернативой для обеспечения дохода в будущем может стать программа долгосрочных сбережений (ПДС).

Что даёт программа долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений даёт возможность россиянам самостоятельно откладывать средства на будущее с поддержкой государства. По последним данным Банка России, на 30 апреля 2025 года россияне заключили 4,6 млн договоров ПДС и перевели в инструмент 330 млрд рублей.

Предприниматели и самозанятые, как и физические лица, могут участвовать в программе и получать софинансирование от государства. Размер доплат зависит от уровня официального среднемесячного дохода:
  • До 80 000 руб. в месяц, государство удваивает взносы («1:1»), добавляя 2 000 руб. к аналогичной сумме от участника.
  • От 80 000,01 до 150 000 руб. софинансирование составляет «1:2» — на каждые 2 000 руб. взносов начисляется 1 000 рублей.
  • Свыше 150 000,01 руб. действует пропорция «1:4» — за 2 000 руб. личных накоплений полагается 500 руб. господдержки.
    Всего за 10 лет можно получить до 360 тыс. рублей от государства в виде доплат.

Дополнительные преимущества ПДС

Налоговый вычет

Те, кто уплачивает НДФЛ, могут вернуть до 88 тыс. рублей ежегодно за взносы. Освобождение от налога на доход.

Инвестиционный доход в рамках ПДС не облагается налогом, если соблюдены условия программы.

Перевод накопительной пенсии.

Если у самозанятого или ИП есть средства накопительной пенсии, сформированной с 2002 по 2013 год (например, во время работы по найму), их можно перевести в ПДС. Эти деньги можно забрать досрочно, если нужно дорогостоящее лечение или при потере кормильца.

Надёжность и защита средств

Деньги участников инвестируются в надёжные инструменты — преимущественно государственные облигации. Пятилетняя доходность не может быть отрицательной — в случае убытков НПФ обязан компенсировать разницу. Дополнительную защиту обеспечивает Агентство по страхованию вкладов: в случае чего оно вернёт до 2,8 млн рублей — включая личные взносы, доход и даже господдержку. Средства накопительной пенсии, финансовая поддержка от государства и доход от их инвестирования защищены на отдельную сумму.

Таким образом, для ИП и самозанятых участие в ПДС — это возможность создать надёжный финансовый резерв. В условиях, когда страховая пенсия для таких категорий граждан ограничена, долгосрочные сбережения становятся не просто полезным, а необходимым инструментом.

Похожие статьи

Иван Носов: менее 1% индийских компаний работают с Россией…

Для повышения скорости развития бизнес-отношений между Россией и Индией необходимо не только развивать инфраструктуру, но и повышать доступность информации и разрушать…
Востребованность рыночной ипотеки выросла на 13,3% – Домклик

Востребованность рыночной ипотеки выросла на 13,3% – Домклик

Аналитический центр Домклик публикует ежемесячный обзор ключевых тенденций на ипотечном рынке.

Сбер выступил за введение единого стандарта для кредитного страхования…

Сбербанк считает необходимым создание единого стандарта для кредитного страхования жизни, что позволит устранить различия в условиях у разных страховщиков и защитить…