Страховые мошенники в Новосибирской области должны получить отпор

Новосибирская область уже не первый год находится в «красной» зоне «антирейтинга» регионов с самым высоким риском мошенничества в ОСАГО. Страховые компании несут значительные убытки, а простые страхователи вынуждены покупать полисы по высоким тарифам. Эксперты страхового сообщества бьют тревогу и пытаются добиться активного участия в решении проблемы от региональных властей и правоохранителей.

Входе пресс-конференции «Страховое мошенничество в Новосибирской области», которая состоялась 31 октября 2023 года, подробности рассказали вице-президент Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов и вице-президент компании «РЕСО-Гарантия» Евгений Козлов. Пресс-конференция проводилась по итогам межведомственного совещания, которое состоялось в Новосибирске с участием рабочей группы страховщиков, заместителя руководителя Сибирского главного управления Банка России Артура Музяева, заместителя начальника ГУ МВД России по Новосибирской области Дмитрия Ходакова, представителей областной прокуратуры и Федеральной службы безопасности. Целью совещания было повышение взаимодействия страховых компаний и правоохранительных органов для противодействия страховым мошенникам. Также обсуждался вопрос о предоставлении страховым компаниям информации о дорожных происшествиях с видеокамер при возникновении страховых событий.

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов:

«Еще одна задача заключается в необходимости активизировать деятельность всех государственных органов, включая администрацию области, для того чтобы работа страховых компаний в регионе была более эффективной. Необходимо преодолеть весь комплекс проблем, сложившихся из-за высокого уровня страхового мошенничества. Тогда окажется возможным сдержать рост цен на страховые полисы для населения, а для ряда добросовестных страхователей — снизить цены».

Частота страховых случаев в Новосибирской области практически не изменяется на протяжении пяти лет и сегодня составляет 6,1%, при этом в среднем по России в 2023 году она составляет 4,7%. Это говорит о высокой аварийности на дорогах в регионе. Средняя выплата при этом составляет 111 706 рублей (по итогам 9 месяцев 2023 года, тогда как в среднем по России – около 84000 рублей. Уровень выплат в регионе составляет 110%. Это говорит о том, что работа по ОСАГО для страховых компаний в Новосибирской области на сегодня является убыточной.

Вице-президент компании «РЕСО-Гарантия» Евгений Козлов:

«Условно, мы получили от страхователя 100рублей, но все наши затраты составили 110рублей. Именно поэтому в Новосибирской области действует одна из самых высоких тарифных ставок в стране. Таким образом добропорядочные граждане вынуждены платить и за мошенников. При этом профессиональные мошенники ведут себя так уверенно по той простой причине, что не работает тезис о неотвратимости наказания. Мы надеемся, что нас услышат и власть, и правоохранители. Борьба страховых компаний с мошенниками недолжна быть только их делом».

Он также добавил, что если правоохранительные органы смогут выделить дополнительные кадры для расследований именно случаев страхового мошенничества, то представители страхового сообщества готовы обучить таких специалистов в короткие сроки, так как у служб безопасности страховых компаний большой опыт по раскрытию ложных страховых случаев. Кроме того, в ходе пресс-конференции эксперты отметили, что если бы законодательно страховщикам было дано право на розыскную деятельность, как в некоторых других странах, то масса мошенников могла бы понести наказание в самые ближайшие сроки. Однако сейчас такого права у страховых компаний в России нет.

Сергей Ефремов также посоветовал всем страхователям всегда обращаться напрямую в свою страховую компанию, чтобы избежать обмана со стороны недобросовестных посредников, которые на словах обещают компенсацию «здесь и сейчас», а после подписания договора цессии и доверенности перестают ставить своего клиента в курс дела и от его имени высуживают у страховых компаний пени и штрафы. Для этого они часто искусственно затягивают процесс принятия решения по выплатам (тянут с документами или просто не предоставляют автомобиль или иное имущество для проведения экспертизы), а затем их клиент получает уведомления от налоговой инспекции о том, что необходимо выплатить налоги на всю сумму, превышающую размер самой страховой выплаты (те самые пени и штрафы). Кроме того, и саму страховую выплату такие посредники, как правило, оставляют себе.

Эксперты подчеркнули, что незнание простыми гражданами принципов работы страховых мошенников, недостаточное внимание к проблеме со стороны региональных властей и правоохранителей, а также не очень широкое освещение проблемы в средствах массовой информации привели к серьезным проблемам в регионе – и их решение необходимо срочно ставить на контроль.