• 13 марта, 2025
  • 35

В 13 регионах средняя выплата по ОСАГО на четверть больше среднероссийской

ОСАГО: общественная экспертиза

Информационный проект

Банк России представил «Мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО» за истекший скользящий год (в данном случае – за период с 1 января по 31 декабря 2024 года). По информации регулятора, четыре региона страны имеют наибольшие риски мошенничества в сфере ОСАГО. Это республики Ингушетия и Дагестан, Чеченская Республика, а также Новосибирская область.

Кроме того, по данным Банка России, средняя выплата по ОСАГО за анализируемый период выросла на 15,8%, до 99,8 тыс. рублей. При этом ее значение превышает 125 тыс. руб. в 13 субъектах РФ: республиках Ингушетия, Северная Осетия – Алания, Дагестан, Тыва, в Чеченской, Карачаево-Черкесской и Кабардино-Балкарской республиках, Новосибирской, Ульяновской и Амурской областях, а также в Хабаровском, Камчатском и Приморском краях.

В 39 субъектах РФ прирост средней выплаты в процентах был выше, чем в среднем по России. При этом сразу в 3 субъектах РФ – Республике Калмыкия, Хабаровском и Приморском краях – отмечен рост этого показателя на 25% и более.

Авторы мониторинга подчеркивают, что за рассматриваемый период средняя выплата по «автогражданке» не снизилась ни в одном из регионов России. Это не вызывает удивления экспертов. Так, эксперт «Народный фронт. Аналитика», координатор движения «Общество Синих Ведерок» Петр Шкуматов объясняет это ростом стоимости запчастей, вызванным уходов ряда автопроизводителей с российского рынка, связанными с этим логистическими проблемами, а также нестабильностью валютных курсов.

Отмечается также, что максимальные значения доли (в %) страховых выплат в выборке по признаку «неоднократности» убытков по отношению к общему объему страховых выплат в регионе зафиксированы в 11 субъектах РФ: Новосибирской, Ульяновской, Липецкой, Челябинской, Костромской и Смоленской областях, Приморском крае, республиках Татарстан, Дагестан, Ингушетия и Калмыкия. В этих регионах данный показатель превышает среднероссийское значение (5,6%) в 1,5 – 4,4 раза.

Индикатор выборки по признаку «неоднократности» убытков позволяет проанализировать региональную специфику по случаям, когда один и тот же водитель или автомобиль в течение года несколько раз становятся участниками аварии. Если в регионе на долю страховых событий с такими признаками приходится много ДТП, это свидетельствует о высоких рисках недобросовестных действий. Например, неоднократные аварии с участием водителя, который получает крупные страховые выплаты в качестве потерпевшего, могут быть намеренными.

Отметим, что, чем выше убыточность по ОСАГО для страховщиков в конкретном регионе, тем дороже полис для всех его жителей. Поэтому Российский Союз Автостраховщиков (РСА) ведет активную работу по противодействию страховому мошенничеству в ОСАГО. Так, в большинстве регионов РФ созданы региональные рабочие группы страховщиков, которые координируют работу подразделений страховых компаний в конкретных регионах по противодействию мошенническим практикам. Также, благодаря внедрению перестраховочного пула ОСАГО, полисы «автогражданки» стали доступны даже в высокорисковых сегментах. Поэтому страховым компаниям стало проще брать на страхование высокоубыточные сегменты, понимая, что убытки распределяются между всеми страховыми компаниями.

РСА также составляет свой рэнкинг регионов по уровню рисков в ОСАГО. С 2022 года был существенно расширен перечень показателей, анализируемых при его подготовке. На первых 20 местах рэнкинга находятся субъекты РФ с максимально негативными показателями, то есть «красная зона». Так, например, согласно рэнкингу РСА, Республика Ингушетия также лидирует по частоте страховых случаев по ОСАГО.

В середине рэнкинга – «желтая зона» (с 21 по 40 места). Ситуация в этих регионах расценивается как пограничная, то есть в любой момент она может перейти в критическую – «красную зону». На последних местах расположились регионы так называемой «зеленой зоны», где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать, убыточность приемлема или отсутствует. Рэнкинг помогает не только страховщикам, но и региональным властям видеть ситуацию в каждом из субъектов РФ намного детальнее. Это дает возможность своевременно предпринимать меры по улучшению ситуации по проблемным вопросам.

Похожие статьи

«АльфаСтрахование» помогла остановить деятельность преступной группы автомошенников на Камчатке

«АльфаСтрахование» помогла привлечь к ответственности страховых мошенников, которые инсценировали ДТП в Петропавловске-Камчатском и обманом получали страховые выплаты.

Сумма предотвращенных «мошеннических» выплат за 1 квартал 2025 г.…

Страховая Группа Совкомбанка подвела итоги противодействия страховому мошенничеству за 1 квартал 2025 года.
РСА: Введение проверки наличия ОСАГО через дорожные камеры способно решить ряд социально значимых задач

РСА: Введение проверки наличия ОСАГО через дорожные камеры способно…

Президент РФ Владимир Путин поручил тщательно просчитать идею автоматического контроля за ОСАГО, чтобы избежать роста тарифов.