Важно поддерживать стабильность

На фоне уверенного роста российского страхового рынка необходимо создавать благоприятные условия для ведения бизнеса, одновременно защищая права и интересы потребителей, считает заместитель министра финансов Российской Федерации Иван Чебесков. В своем интервью он рассказал о наиболее приоритетных задачах по развитию отрасли на 2026 год.

ССТ: Доля страховых премий в ВВП России растет от года к году. По итогам 2024 года этот показатель составил 1,86 %. Для сравнения, в странах БРИКС — выше 2 %, при этом в Ки­тае — 4,4 %. Насколько важно разви­тие страхового рынка для экономики РФ в целом? Видите ли вы потенциал роста страхового рынка и его инвести­ционного вклада в экономику страны? Какую долю страховых премий в ВВП вы считаете достаточной?

Иван Чебесков: Российский страховой рынок из года в год демонстрирует уверенный рост. По итогам 9 месяцев 2025 года более половины собранных страховых премий обеспечили такие долгосрочные продукты, как накопи­тельное страхование жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). При этом 27 % от сово­купного объема страховых премий пришлось на сегменты ДМС, ОСАГО и автокаско.

Доля страховых премий относитель­но ВВП России в этом же периоде составила 1,82 %, что аналогично периоду 2024 года — 1,73 %. Таким образом, по итогам 2025 года можно ожидать, что их доля в ВВП России будет на уровне 2 %.

В этой связи важно поддерживать стабильность страхового рынка и его дальнейшее развитие, создавая благоприятные условия для ведения бизнеса и одновременно защищая права и интересы потребителей.

Так, в 2025 году запущен новый вид добровольного страхования жизни — долевое страхование жизни (ДСЖ), принят федеральный закон, позволя­ющий получить повышенный вычет по долгосрочным договорам страхо­вания жизни. С 2027 года заработает система гарантирования прав по та­ким договорам. Она будет охватывать также и действующие на тот момент договоры страхования, которые были заключены до 2027 года. Это создаст дополнительный импульс развитию добровольного страхования жизни.

Важно поддерживать стабильность страхового рынка и его дальнейшее развитие, создавая благоприятные условия для ведения бизнеса

Что касается воссоединенных субъ­ектов Российской Федерации, то была проведена большая работа по введе­нию на этих территориях обязатель­ных видов страхования, механизмов страхования военных рисков.

По направлению развития междуна­родного сотрудничества активно про­рабатывается вопрос создания неза­висимой перестраховочной компании в рамках БРИКС. Рассчитываем, что она будет осуществлять поддержку перестрахования в тех случаях, когда национальные страховщики не готовы предоставлять покрытие.

С учетом уже реализованных мер и принимаемых законодательных инициатив с уверенностью могу ска­зать, что российский страховой рынок обладает значительным потенциалом роста.

В планах — дальнейшее совершенствование обязательных видов страхования, в том числе системы ОСАГО, ОПО и ОСГОП

ССТ: Какие факторы препятствуют активному развитию страхового рынка в России? Например, низкая финансо­вая грамотность потребителей, недо­статочные налоговые льготы, устарев­шая законодательная база и др. Какие меры по преодолению этих негативных факторов считает необходимым иници­ировать Министерство финансов?

И. Ч.: Основной фокус сейчас на­правлен на повышение финансовой грамотности населения, сокращение мисселинга в отрасли, на повышение клиентской ценности страховых про­дуктов, укрепление доверия граждан и хозяйствующих субъектов к инсти­туту страхования. Для этого разра­батываются стандарты страховых продуктов, в частности, по доброволь­ному страхованию жизни. Параллель­но мы совершенствуем норматив­но-правовую базу в сфере страховой деятельности.

В рамках проекта по развитию фи­нансовой грамотности в нашей стране Минфин России совместно с НИФИ Минфина России готовит и размещает значительное количество информаци­онно-просветительских материалов на различных площадках, организу­ет просветительские мероприятия, например, ежегодный Всероссийский семейный фестиваль сбережений и инвестиций.

Для стимулирования заключения договоров страхования жизни были расширены виды страхования жизни, введена система гарантирования прав по ДСЖ, проведена корректировка налогообложения. Сейчас идет работа над Федеральным законом, который вводит новый вид страхования жиз­ни — страхование жизни с расчетной доходностью.

Мы всегда стараемся оперативно реагировать на изменения конъюн­ктуры рынка, в том числе оперативно вносить изменения в страховое зако­нодательство, если это требуется.

ССТ: Льготное налогообложение — один из факторов, стимулирующих спрос для финансовых продуктов. Нуждаются ли сейчас в такой поддерж­ке со стороны государства договоры страхования жизни, и если да — какими могут быть меры поддержки для таких видов, как НСЖ, ДСЖ?

И. Ч.: В прошлом году мы достаточно времени уделили донастройке поряд­ка налогообложения по договорам добровольного страхования жизни. Как результат — принят федеральный закон, который уточняет особен­ности определения налоговой базы по договорам ДСЖ. На такие догово­ры распространен налоговый вычет на долгосрочные сбережения граждан, который можно получить с уплачен­ных по договорам добровольного страхования жизни взносов. Предель­ный размер суммы, с которой можно получить вычет, составляет не более 400 тыс. руб.

Сейчас отслеживаем, как на практике будут реализовываться принятые но­вовведения, чтобы в случае необходи­мости скорректировать регулирование. Однако отдельные точечные вопросы по льготному налогообложению в на­стоящее время все еще обсуждаются со страховым сообществом.

ССТ: О сложившейся судебной прак­тике в отношении страховых споров: всегда ли страховщикам гаранти­ровано объективное рассмотрение обстоятельств дела, например, если речь идет о так называемой «слабой стороне» договора? И если назрела потребность во внесении изменений в страховое законодательство, то каких аспектов страховой деятельности они должны коснуться в первую очередь?

И. Ч.: Мы внимательно смотрим на принимаемые судами решения и готовы оперативно реагировать при необходимости. Например, в прошлом году во исполнение Постановления Конституционного Суда были внесе­ны изменения в закон о финансовом уполномоченном: уточнили порядок взимания платы за рассмотрение упол­номоченным по правам потребителей финансовых услуг обращений от лиц, которым уступлено право требования потребителя финансовых услуг. Кроме того, обсуждается совершенствование порядка восстановительного ремонта поврежденных транспортных средств в рамках ОСАГО.

ССТ: Какие задачи для страхового сообщества вы считаете ключевыми на 2026 год?

И. Ч.: Среди приоритетных задач на 2026 год выделю, в первую оче­редь, дальнейшее развитие долгосроч­ного страхования жизни.

В частности, ведется работа по раз­работке законопроекта, предусматри­вающего введение страхования жизни с расчетной доходностью, которое бу­дет ориентировано на категорию стра­хователей, имеющих статус квалифи­цированного инвестора и обладающих необходимыми знаниями в области финансов, и предполагающего едино­временную уплату страховой премии в размере не менее 6 млн руб.

В планах — дальнейшее совершен­ствование обязательных видов стра­хования, в том числе системы ОСАГО, ОПО и ОСГОП, развитие страхования на территориях воссоединенных субъектов Российской Федерации, в том числе механизма страхования военных рисков. Проводим работу над повышением эффективности системы страхования жилых помещений граж­дан. Также осуществляется прора­ботка концепции страхования кибер­рисков, в которой будут определены основные условия такого страхования.

Ведется работа по раз­работке законопроекта, предусматривающего введение страхования жизни с расчетной доходностью, которое будет ориентировано на категорию страхова­телей, имеющих статус квалифицированного инвестора и обладающих необходимыми знания­ми в области финансов.

Кроме того, осуществляется формиро­вание комплексной эко­системы добровольного медицинского страхова­ния, направленной на по­вышение его доступности для граждан и экономи­ческой эффективности для работодателей. Клю­чевыми направлениями здесь станут реализация механизмов налогового стимулирования пред­приятий, внедряющих программы долгосроч­ного страхования жизни и здоровья сотрудников, а также запуск специали­зированных страховых продуктов для семей с детьми.

Будем обеспечивать продвижение систем «Синяя карта» и «Белая карта» со странами-участниками ЕАЭС и со­седними странами.

Основное отличие заключается в том, что «Синяя карта» является самостоятельным разовым полисом для международных поездок, тогда как «Белая карта» представляет собой дополнение к уже имеющемуся рос­сийскому страховому полису ОСАГО, расширяющее его действие исклю­чительно на территорию Республики Беларусь.

Для обеспечения непрерывности экспорта российских товаров продол­жим работу по развитию сотрудниче­ства страхования и перестрахования с дружественными странами, в том числе в рамках БРИКС.