10 СТУПЕНЕЙ РАЗВИТИЯ

Президент ВСС Евгений Уфимцев не сомневается в том, что рынок в 2023 году вырастет. А для уверенного продолжения этого роста сформулированы десять ключевых стратегических задач, которые на ближайшее время являются самыми важными и перспективными в организации работы страхового рынка.

ССТ: Каких результатов добился стра­ховой рынок в таком сложном 2022 году и в начале текущего?

Евгений Уфимцев: Динамика и резуль­таты страховой отрасли говорят сами за себя. Ситуация в отрасли развивающа­яся — не плато, а именно развивающаяся. Надеюсь, что до конца 2023 года мы смо­жем достичь сборов в 2 трлн руб. Это будет означать, что рост рынка составит более 10–15 %. Это хорошие цифры.

Показатели, которые на сегодняшний момент имеют потенциал к росту, это, в первую очередь — страхование жизни. Если в прошлом году было небольшое снижение, то сейчас мы увидели здесь определенный рост как по накопительно­му страхованию жизни, так и по инвести­ционному страхованию.

10 КЛЮЧЕВЫХ СТРАТЕГИЧЕСКИХ ЗАДАЧ

1

Восстановление спроса на страхование и повышение удовлетворенности страховой услугой.

По ряду направлений в прошлом году отмечена стагнация и даже снижение количества заключенных договоров, что связано с периодом экономиче­ской неопределенности и снижением платежеспособности клиентов. Поэтому адаптация страховых услуг под реальные возможности и потребности страхова­телей и восстановление положитель­ной динамики реализуемых страховых полисов является залогом долгосрочного развития страхового сектора.

Важным индикатором является также уровень удовлетворенности страховой услугой, и страховщики с каждым годом уделяют все большее внимание совершен­ствованию процессов взаимодействия с клиентом, упрощению клиентского пути на этапе заключения договора страхова­ния и в процессе урегулирования страхо­вого события. Довольный потребитель — это самое главное. Собственно говоря, для этого мы и работаем.

2

Адаптация к новым регуляторным требова­ниям по финансовой устойчивости, резервам и раскрытию информации о страховом продукте. Развитие перестрахования: расширение перестраховочных емкостей, секьюритизация перестрахования.

В прошлом году было очень много сдела­но со стороны государственных органов. Огромное спасибо Центральному банку и Министерству финансов, которые очень оперативно осуществляли поддержку в необходимых направлениях нашей деятельности. На текущий момент перед страховым сообществом стоят уже другие задачи, и одна из них заключается в адап­тации к новым реалиям ведения бизнеса.

3

Продолжение реформы по индивидуализации тарифов ОСАГО.

4

Увеличение количества ремонтов в ОСАГО и стабилизация системы урегулирования в автостраховании: возможность использо­вания б/у запчастей, не влияющих на безо­пасность, увеличение сроков ремонта, выбор формы возмещения, исходя из реальных возможностей страховщика по организации ремонта.

Прежде всего, я имею в виду изменение подходов: нужно проводить более важ­ный для потребителя ремонт, а не только выплаты деньгами, чтобы натуральная форма возмещения начала работать бо­лее эффективно. До 2022 года мы видели постепенное увеличение доли ремонтов в ОСАГО. Сейчас мы надеемся вернуться к тому, чтобы ремонт как по ОСАГО, так и по каско был одним из главных реше­ний для потребителя.

5

Включение ДСЖ в инвестиционный налоговый вычет, а страховщиков жизни — в государственную программу долгосрочных сбережений, появление долевого страхова­ния жизни.

Для нас это очень важные задачи, кото­рые будут способствовать дальнейшему увеличению темпов сборов по страхова­нию жизни, помогут разработать больше предложений, больше разных продуктов для потребителя. Именно это направле­ние будет действительно стратегическим на ближайшие несколько лет и станет основным драйвером для роста страхо­вого рынка.

6

Внедрение классических принципов страхования в систему ОМС.

Это необходимо для того, чтобы до­бровольное медицинское страхование динамично развивалась. Но для решения этой задачи нужно параллельное взаи­модействие между двумя системами — ОМС и ДМС.

7

Социально ориентированные возможно­сти для роста: система гарантирования в страховании жизни и ДСЖ: лимит по гарантированию – 2,8 млн руб., по риску смерти – 10 млн руб.

Нам важны стимулы для регионов по разработке программ страхования жилья от ЧС. Необходимо, чтобы заработало гарантирование по страхованию жиз­ни — как в банках. Тогда эти лимиты — 2,8 и 10 млн руб. — будут действительно способствовать защите потребителя. Страховщики жизни работают устойчиво. Уверен, что никто из них с рынка уходить не будет. Но гарантированная защита для потребителя позволит ему больше доверять страхованию жизни и активнее вкладываться в его инструменты.

Мы очень хотим запуска закона о стра­ховании жилья от ЧС. В этом, конечно, содержится стимул для региона, для граждан по разработке программ страхо­вания. Такой закон может стать драйве­ром по развитию страхового рынка.

8

Продвижение интеграции с ГИС: камеры, личный профиль, медицинские сведения.

Важна работа по продвижению интегра­ции с государственными информацион­ными системами во всех направлениях деятельности, включая камеры для проверки наличия полиса ОСАГО. Мы хотим, чтобы эта опция начала работать в 2023 году. Сведения из личных профи­лей или какие-то другие данные, которые необходимы страховщикам как для заключения договора, так и для оплаты убытков, позволят сделать продукты более доступными, а также противодей­ствовать недобросовестным практикам по разным направлениям страховой деятельности.

9

Борьба с недобросовестными практиками в ОСАГО, страховании жизни, других видах страхования.

10

Увеличение порога суммы, до которой не проводится идентификация клиента (включая страхование жизни).

Наблюдается восстановление объемов по кредитному страхованию. В этом на­правлении мы также предполагаем рост до 25 %.

Есть инфляционный тарифный рост по ОСАГО и по каско. Здесь мы также ожидаем увеличения объемов на 5–10 %.

Другие добровольные виды страхования, несмотря на определенные экономические проблемы в стране, показывают прилич­ные темпы роста в первом квартале. Это подтверждает наши прогнозы.

ССТ: Какие задачи стоят перед страхо­вым рынком, чтобы он мог продолжить эффективное развитие?

Е. У.: ВСС сформулировал десять клю­чевых стратегических задач, которые, по нашему мнению, на ближайшее время являются самыми важными и перспектив­ными в организации работы страхового рынка.

ССТ: Каким образом эти десять направ­лений будут реализованы на практике?

Е. У.: В конце мая мы завершили сбор предложений по этим стратегическим задачам, их корректировке, исходя из но­вых реалий. В июне будут подготовлены предложения по реализации этих направ­лений. Предложения пройдут обсуждения в комитетах ВСС и, безусловно, мы оста­новимся на тех из них, которые будут одобрены комитетами.

Согласованный список стратегических задач будет направлен в Минфин и Цен­тральный банк. Перечень задач, конечно, достаточно большой, надеюсь, что план по реализации некоторых ключевых вопросов будет утвержден на осенних мероприятиях, которые будет проводить Всероссийский союз страховщиков.

ССТ: Как Вы оцениваете перспективы рынка в 2023 году?

Е. У.: Рынок вырастет. Но нам важно, чтобы при этом сохранилась рентабель­ность страхового бизнеса — и для стра­ховщиков, и для ВСС это самый важный показатель. Нам важно и появление новых игроков, рост продаж через интернет-мар­кетплейсы и агрегаторы. Эти относитель­но новые каналы играют все более важную роль в разных направлениях деятельности страховых компаний. Именно в оцифро­ванных сегментах рынка ведется сейчас конкурентная борьба за клиента.

Практически все крупные страховые компании сегодня очень активно предла­гают клиентам разные продукты. Потре­бители, которым удобно и просто поль­зоваться новыми сервисами, говорят им большое спасибо за эти усилия!

Рынок меняется с точки зрения видов товаров и имущества, которое необходимо страховать. Например, сейчас на рын­ке автострахования произошел резкий разворот в сторону китайских автомоби­лей, а также автомобилей электрических. Тут нужны и другие требования, и другие возможности.