- 8 сентября, 2021
- 180
АГРОСТРАХОВАНИЕ: ИННОВАЦИИ КАК ФАКТОР РОСТА
О том, как развивается агрострахование, как оно отвечает на глобальные климатические вызовы, о перспективах этого сегмента страхового рынка, рассказывает Корней Биждов, президент союза «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков».
Современные страховые технологии: Последние два года стали сложным периодом для всех отраслей экономики — АПК не исключение. Как складывается ситуация в агростраховании?
Корней Биждов
Фото: президент союза «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков»
Корней Биждов: Да, экономика переживает не самые лучшие времена, однако агробизнес чувствует себя лучше, чем другие отрасли. Поэтому агрострахование — самый быстрорастущий сегмент российского страхового рынка. Он показал прирост на 51 % в 2019 году, на 43 % в 2020 году. В этом году общая тенденция сохраняется — прирост рынка страхования с господдержкой, который составляет основную часть объемов в сельхозстраховании, по итогам 7 месяцев снова вышел на уровень 45 %.
При этом немаловажно, что положительная динамика отмечается по всем отраслевым направлениям — по страхованию растениеводства, животноводства и товарной аквакультуры. Растет охват по всем федеральным округам, а самое важное для НСА — увеличивается бизнес по страхованию сельхозрисков у всех страховых компаний союза.
Одновременно растет вклад системы агрострахования в компенсацию ущерба аграриям. Страховое возмещение убытков сельхозпроизводителям, пострадавшим от природных бедствий, которое перечислили компании НСА, в 2020 году составило 3,1 млрд руб., в том числе 2,6 млрд руб. по страхованию с господдержкой. За первые 7 месяцев этого года страховщики выплатили аграриям уже около 1,5 млрд рублей.
Фото:
Важно, что агрострахование не только показывает высокие темпы роста, но и продолжает оставаться в центре внимания госорганов на самом высшем уровне, начиная от Председателя Правительства РФ, а также — аграрных комитетов обеих палат федерального Законодательного собрания, Минсельхоза, Минфина и Банка России. Совместно со всеми ветвями власти НСА наметил пути дальнейшего развития агрострахования, в частности — введение дополнительного вида страхования урожая по риску чрезвычайной ситуации (ЧС). В ускоренном порядке, менее чем за год, соответствующие законодательные изменения были проработаны и приняты, чтобы дать возможность аграриям приобрести полисы нового типа уже в эту осеннюю посевную. По нашим ожиданиям, эта мера должна привести к существенному росту спроса на агрострахование, которое может стать по-настоящему востребованным у широкого спектра сельхозпроизводителей.
|
МИНСЕЛЬХОЗ РОССИИ В последние 2 года рынок агрострахования только растет. Однако все мы знаем, что прошлый год в условиях пандемии выдался тяжелым для всех. При этом аграрный сектор не приостановил свою работу, а Минсельхозом России были приложены все усилия для работы в столь непростое для аграриев время. В том числе в части страхования мы неоднократно проводили совещания в режиме видеоконференцсвязи. На совещаниях обсуждались вопросы, поступившие от субъектов Российской Федерации, было акцентировано внимание на важности своевременного заключения сельскохозяйственными товаропроизводителями договоров страхования и коммуникации всех участников механизма агрострахования на протяжении действия договора страхования. К участию в совещаниях привлекали не только органы управления АПК субъектов Российской Федерации, но и сельхозтоваропроизводителей, представителей крупнейших страховых организаций, а также объединение страховщиков. Субъекты Российской Федерации на своем уровне также проводили совещания и обучающие семинары в режиме видеоконференцсвязи. При этом в Республике Башкортостан в 2020 году в целях сопровождения и консультирования сельскохозяйственных товаропроизводителей по вопросам страхования урожая учреждено ООО «Центр по развитию Агрострахования». В Новосибирской области прием заявлений на оказание поддержки по договорам агрострахования от аграриев осуществлялся через ГИС Новосибирской области «Господдержка АПК НСО». За последние два года произошло много значимых изменений в законодательной базе в сфере агрострахования. Все эти меры позволили дополнительно усилить рынок агрострахования и закрепить положительную тенденцию прошлых лет. Для нас важно сделать ведение сельхоздеятельности наиболее комфортным и облегчить для всего сектора бумажные процессы, которые можно вести в цифровом формате. И, конечно же, агрострахование тоже не будет обделено вниманием. Уже сейчас предпринято много шагов, но, что касается глобального полного перехода агрострахования на цифровой режим, то это одна из задач на будущее. |
ССТ: Какие события ускорили введение ряда важных для агрострахования изменений?
К. Б.: Прежде всего, с начала 2020 года была окончательно упразднена «единая субсидия» — вступил в силу новый порядок финансирования Госпрограммы развития сельского хозяйства, что позитивно отразилось на субсидировании агрострахования.
Одним из существенных испытаний для системы агрострахования стали катастрофические убытки в ключевых аграрных регионах Юга России, вызванные весенними заморозками и засухой в 2020 году. НСА был вовлечен в работу оперативного штаба во главе с министром Дмитрием Патрушевым, который урегулировал эту ситуацию.
В Ставропольском крае, который оказался одним из наиболее пострадавших регионов, совместно с органами управления АПК региона и страховыми компаниями НСА были отработаны механизмы оперативного реагирования. Из почти 2 млрд руб. страховых выплат за гибель урожая на Ставрополье, первые 640 млн руб. были перечислены хозяйствам в период осенней посевной, что позволило профинансировать сев озимых и тем самым фактически спасти ряд хозяйств.
Думаю, что в том числе эта ситуация придала дополнительный импульс работе над законом о страховании урожая по риску ЧС. НСА представил концепцию данных изменений в законодательство еще осенью 2019 года, в течение года этот вопрос прорабатывался всеми заинтересованными организациями и ведомствами под руководством замминистра сельского хозяйства РФ Елены Фастовой и в рабочей группе при аграрном комитете Госдумы. Мы также искренне благодарны за поддержку аграрному комитету Совета Федерации, который уделил самое пристальное внимание обсуждению развития агрострахования во всех 8 федеральных округах в рамках специальных семинаров-совещаний Комитета и НСА. Это еще раз показало, что страхование сельхозрисков имеет стратегическое значение для государства. Напомню, законопроект об изменении системы агрострахования был внесен в Госдуму в ноябре 2020 года — и уже 1 июля 2021 года вступил в силу.
ССТ: Какие еще значимые события в агростраховании Вы бы отметили за этот период?
К. Б.: Я бы выделил участие НСА в Постоянно действующей противоэпизоотической комиссии Правительства РФ.
Страховщикам это помогает в оценке масштабов данной проблематики, выработке конкретных решений по повышению рискозащищенности животноводства.
Следующее направление — НСА продолжает самым активным образом развивать взаимодействие с отраслевыми аграрными союзами. В прошлом году, на фоне масштабных убытков садоводов, эксперты НСА совместно с «Плодовоовощным союзом» рассмотрели особенности страхования садоводства и плодоовощного сектора в целом. Кстати, развитие нормативной базы агрострахования вошло в перечень мер по ускоренному развитию производства плодово-ягодной продукции до 2023 года в дорожной карте, утвержденной Правительством РФ в 2020 г.
Отдельно я бы отметил также принятие в конце прошлого года на сессии Межпарламентской Ассамблеи стран СНГ модельного закона СНГ об агростраховании, в разработке которого принимал участие НСА.
Фото:
ССТ: Насколько активно сейчас строится взаимодействие союза с региональными органами АПК?
К. Б.: Такое взаимодействие — одно из самых важных направлений для НСА.
Мы стараемся ежегодно расширять работу с регионами по вопросам страхования посевных кампаний и отдельных отраслевых направлений в АПК, проблем субсидирования. В прошлом году мы прове-
ли совместно с региональными органами управления АПК более 40 мероприятий, заключили соглашения о сотрудничестве с Челябинской и Оренбургской областями, Ставропольским краем и Ингушетией. Это работа продолжается и в текущем году.
|
МИНСЕЛЬХОЗ РОССИИ Мы, конечно же, высоко оцениваем результаты, которых удалось достичь совместными усилиями в 2020 году. Сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой показало в 2020 году самый высокий уровень роста из всех видов страхования, осуществляемых в России. По объему страховой премии уровень роста составил 54 %, тогда как имущественное страхование в целом выросло в среднем только на 4,2 %. Однако мы считаем, что нам еще есть куда стремиться. В текущем году усовершенствована нормативная база по агрострахованию. Благодаря принятым изменениям на рынке появился новый страховой продукт: сельхозстрахование от риска утраты (гибели) растениеводческой продукции по событию «чрезвычайная ситуация природного характера» (ЧС). За прошедшие годы удалось не только увеличить размеры застрахованных площадей, поголовья, объектов товарной аквакультуры, но и увеличить число самих страхователей. Например, в 2020 году по сравнению с уровнем 2019 года число страхователей увеличилось на 40 %. <…> Повышение финансовой грамотности сельскохозяйственного товаропроизводителя в сфере страхования с господдержкой всегда было одной из задач, которая ставилась Минсельхозом России. Необходимо отметить, что уровень грамотности сельскохозяйственных товаропроизводителей заметно вырос за период действия механизма страхования, что является в том числе заслугой органов управления АПК субъектов Российской Федерации, которые регулярно организовывают рабочие встречи с участием аграриев и представителей страхового сообщества.
|
Постоянный и интенсивный контакт с регионами для НСА очень важен: фактически, мы на постоянной связи со всеми субъектами РФ, с каждым из которых ежеквартально подводим итоги по ключевым показателям системы агрострахования, находимся в контакте по возникающим проблемам.
ССТ: А что можно сказать о методической работе НСА?
К. Б.: Прежде всего, приоритетное внимание НСА было уделено разработке полного пакета документов, обоснований и расчетов, связанных с законопроектом о страховании урожая по риску ЧС. Мы подготовили проект правил страхования сельхозкультур на случай ущерба, причиненного в результате природных ЧС, провели актуарную экспертизу законопроекта, внесли предложения по изменению Мето-
дики определения страховой стоимости и размера утраты (гибели). Эту работу мы начали еще в 2020 году, не дожидаясь окончательного принятия закона.
Кроме того, в НСА ведется работа и по другим вопросам — например, в части страхования многолетних насаждений интенсивного типа и страхования качества урожая плодовых культур, по вопросам совершенствования нормативно-методической базы, касающейся отчуждения и изъятия животных в случае ликвидации особо опасных болезней, и другим направлениям. Это постоянная работа, которая не носит линейного характера, но ее результаты имеют важное значение для НСА.
Фото:
ССТ: Насколько актуальными были для агрострахования вопросы противодействия мошенничеству?
К. Б.: В целом НСА уже отработал и внедрил в повседневную практику системную работу по противодействию страховому мошенничеству. И особенно это касается вопросов защиты средств ФКВ от необоснованных списаний компенсационных выплат.
Сейчас мы отмечаем некоторую стабилизацию ситуации. Если в целом за период с 2014 года, когда появилась возможность предъявлять требования о компвыплатах, по 2020 год союз привлекался по 52 делам в качестве ответчика или третьего лица, то в 2020 году НСА участвовал в таких процессах по 6 делам. Мы считаем важным, что за последние шесть лет удалось предотвратить списания по 46 делам на сумму около 700 млн руб. необоснованных — и потенциально мошеннических — требований.
В прошлом году с участием НСА выиграны дела на сумму 278 млн руб., а также удовлетворены требования о взыскании судебных расходов на 9,4 млн руб.
Фото:
Фото:
ССТ: Насколько удавалось внедрять инновации?
Если в предыдущие годы мы основное внимание уделяли развитию методов космического мониторинга, то в 2021 году ключевым и этапным результатом стало создание системы, позволяющей построить цифровой паспорт рисков для АПК для каждого региона. Аналогичная работа ранее в России не проводилась. НСА создана web-платформа «Рисковое районирование территории России», где в единой информационно-аналитической базе данных сконцентрированы и аналитически обработаны все имеющиеся в стране официальные сведения о реализовавшихся природных рисках и нанесенном ими ущербе АПК. Это метеонаблюдения 3453 наблюдательных пунктов Росгидромета за 35 лет, данные МЧС, Минсельхоза России и субъектов РФ о чрезвычайных ситуациях в АПК за 20 лет, сведения об урожайности более 100 видов сельхозкультур.
Представляя эту систему на разных площадках, мы получили позитивные отклики Банка России, Минсельхоза, Минфина и союзов аграриев. Предложения, которые мы услышали при этих обсуждениях, позволили наметить дальнейшие пути ее совершенствования. В комплексе с данными космического мониторинга, статистической и аналитической базами НСА, это надежный технологический фундамент для агрострахования в планируемом риск-офисе страхового рынка.
Была отмечена грамотой Минсельхоза РФ в прошлом году и программа НСА по повышению финансовой грамотности аграриев. В ее рамках мы провели 36 обучающих мероприятий в регионах, создали в помощь аграриям сайт www.naaiagro.ru, видеоматериалы. Совершенствование и развитие этой работы продолжается на постоянной основе.
Фото:
ССТ: С какими первоочередными шагами Вы связываете перспективы развития агрострахования в России?
К. Б.: На ближайшую перспективу, согласно намеченным целям, главная задача — внедрение и отработка технических процедур, связанных с внесенными изменениями в законодательство об агростраховании. Следующий период будет важен с точки зрения отработки механизмов реализации нового закона, процедур урегулирования убытков и совершенствования всех процессов. Сельхозпроизводители должны понять однозначную и первоочередную необходимость страховой защиты.
Это не означает, что поиск новых подходов будет на этот период приостановлен.
|
МИНСЕЛЬХОЗ РОССИИ Минсельхоз России давно ставил перед собой задачу внедрения механизма страхования урожая и посадок многолетних насаждений от риска ЧС. Актуальность такой программы совершенно очевидна для субъектов Российской Федерации, относящихся к так называемым зонам рискового земледелия. Поэтому мы высоко оцениваем новый продукт страхования и считаем, что уже само появление данного механизма повлияет на стимулирование аграриев к заключению договоров страхования. Проблема потери урожая при ЧС довольно остро стоит уже многие годы. Аграрии несут катастрофические убытки при утрате имущества и зачастую даже вынуждены признавать себя банкротами. Страхование от риска ЧС позволит решить данную проблему за счет страховых выплат и продолжать ведение сельхоздеятельности. Также для стимулирования аграриев к заключению договоров страхования по событию ЧС в первый год действия закона предусмотрено увеличение доли субсидирования договоров по данному событию до 80 %. Наличие самого инструмента управления рисками уже стимулирует аграриев к покупке страхового полиса. Это касается всего имущества: и растениеводческой продукции, и поголовья сельхозживотных, и объектов товарной аквакультуры. Наша задача, конечно, разъяснять для сельхозтоваропроизводителей важность сельскохозяйственного страхования. И Минсельхоз России на постоянной основе проводит множество совещаний по данной тематике. |
Совместно со всеми заинтересованными сторонами, НСА будет искать новые пути развития. Именно с этим мы связываем путь к намеченной цели — расширению страховой защиты сельского хозяйства России.