• 11 июля, 2022
  • 55

ДОСТОЙНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

ДОСТОЙНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

В течение последних нескольких месяцев страховой рынок испытывает колоссальную нагрузку, но эта ситуация показала устойчивость отрасли и активность страховщиков жизни. По мнению вице-президента ВСС Виктора Дубровина, теперь наша реальность обновляется каждый месяц, и страховщикам удается под нее оперативно подстраиваться.

Современные страховые технологии: С какими результатами рынок страхования жизни закончил 1 квартал 2022 года?

Виктор Дубровин: ВСС собрал и проанализировал данные 22 страховщиков, на которых суммарно приходится почти 100 % всех сборов по страхованию жизни. По итогам I квартала 2022 года суммарные премии страховщиков жизни сократились по сравнению аналогичным периодом прошлого года на 9,9 % — с 115,5 до 104,1 млрд руб. Суммарные выплаты в сравнении с I кварталом прошлого года выросли на 4,4 % — c 71,6 до 74,8 млрд руб.

По моему мнению, в текущей ситуации это очень достойные результаты!

При этом выплаты по ИСЖ вновь оказались больше сборов, хотя и немного снизились — с 57,4 млрд в I квартале 2021 года до 52 млрд руб. в I квартале 2022 года (на 9,4 %).

Уровень концентрации рынка немного вырос: на десятку крупнейших страховщиков жизни пришлось 88,5 % всех сборов, тогда как в I квартале прошлого года на них приходилось 86,7 %.

Также хочу подчеркнуть, что накопленные регуляторные резервы страховщиков жизни по состоянию на 31 марта 2022 года составили 1,48 трлн руб., продемонстрировав рост на 8,8 %.

ССТ: Как страховщикам жизни удалось достичь таких результатов в условиях санкций?

В. Д.: Действительно, несмотря на довольно тяжелую ситуацию для всех финансовых институтов, страхование жизни показывает лишь относительно небольшое снижение сборов. Во многом это результат высокого профессионализма регулятора и своевременно принимаемых им решений по поддержке отрасли. Кроме того, несмотря на сложную конъюнктуру и высокую инфляцию, продукты страхования жизни востребованы гражданами, а финансовая защита на случай тяжелых жизненных ситуаций, которую они дают, сейчас особенно важна.

В I квартале страховщики оказались под серьезным давлением: высокая инфляция, рост ставок по депозитам, геополитический кризис, снижение у потребителей горизонта планирования и регуляторные изменения. Несмотря на это, рынок сохраняет высокую финансовую устойчивость, страховые компании активно трансформируют продуктовую линейку.

Очевидно, что внешнее давление будет негативно сказываться на объемах продаж и потребует серьезной перестройки всех бизнес-процессов. Но уже во II квартале страховщики жизни выводят новые продукты и сервисы, мы ощущаем поддержку со стороны Банка России и Минфина и, самое главное, заинтересованность клиентов в страховании жизни.

ССТ: Страховые выплаты растут это хорошо или плохо?

В. Д.: Рост страховых выплат является объективным отражением тех трендов, которые сложились три года назад. Договоры тогда заключались на срок 3–5 лет, и сейчас они заканчиваются. Поэтому выплаты растут, и это очень хорошо, ведь это наша основная функция.

Все страховщики жизни исполняют свои обязательства качественно и вовремя.

Практически 500 тыс. убытков урегулировано. Правильным здесь было бы считать не количество договоров, а количество домохозяйств, которые получили финансовую поддержку от страховщиков. Так, в I квартале этого года 1,5 млн домохозяйств получили страховые выплаты. Это стало хорошей поддержкой в неспокойный период и подчеркивает важность социальной роли, которую исполняют страховщики жизни.

ДИНАМИКА ПРЕМИЙ: РАЗНОНАПРАВЛЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ. I кв. 2021–2022, млрд руб.

Фото: генеральный директор ООО «ППФ Страхование жизни»

ССТ: Какие тренды в страховании жизни вы сейчас отмечаете?

В. Д.: Анализ рынка показывает рост интереса клиентов к накопительному страхованию жизни, к классической защите, которая позволяет им решать различные жизненные задачи. Также нашим клиентам интересны продукты с большим набором сервисных функций: налоговые вычеты,

юридические услуги, различные варианты медицинской поддержки и т. д.

Ситуация с кредитным страхованием, безусловно, во многом будет зависеть от ключевой ставки и иных факторов, которые будут оказывать влияние на российскую экономику. Что касается ИСЖ, то этот продукт скорее интересен для клиентов, которые хотят инвестировать и диверсифицировать свой портфель, но учитывают высокую волатильность рынка, хотят минимизировать риски.

Также своего потребителя находят программы страхования от несчастного случая. Мы видим это на примере детских школ и лагерей, различных спортивных секций и соревнований. Также этот продукт востребован в сегменте юридических лиц. В нынешней ситуации далеко не все предприятия имеет возможность обеспечить своих сотрудников добровольным медицинским страхованием, поэтому страхование от несчастного случая и болезней может служить своего рода замещающим продуктом.

ССТ: Если говорить о новых продуктах, что предлагается сейчас страхователям?

В. Д.: Прежде всего, речь идет об инвестиционном страховании — страховщики находят новые направления для интересных инвестиций. На рынке появляются продукты, которые полностью соответствуют требованиям регулятора в части страхования жизни. Мы видим предложения отчасти новых, отчасти старых рисков, в том числе страхование на случай безработицы и другие сервисы, которые являются ответом на не всегда спокойную текущую реальность. И эта продуктовая линейка сейчас востребована.

ССТ: В прошлом году эксперты много говорили о необходимости участия страховщиков жизни в инфраструктурных инвестициях. Что происходит в этом направлении сейчас?

В. Д.: По этому вопросу мы находимся в диалоге с регулятором с 2018 года. Инфраструктурные проекты требуют глубокой экспертизы, нужно понимание, в течение какого срока и в каком объеме будет осуществляться возвратность вложенных инвестиций. Мы готовы наращивать наши возможности в этом направлении, нужно лишь положительное рассмотрение этого вопроса со стороны регулятора.

ССТ: Почему страхование жизни сохраняет свою эффективность даже в такой сложный исторический период?

В. Д.: Прежде всего, портфель инвестиций необходимо диверсифицировать: до недавнего времени рублевый депозит приносил всего 2–3 % годовых, а по валютным депозитам доходность была практически нулевая. К тому же страхование жизни имеет рисковую составляющую, в отличие от депозита, который не дает никакой защиты при наступлении негативных событий. Когда человек хочет себя попробовать в качестве инвестора, то именно инвестиционное страхование жизни обеспечивает ему некие гарантии безопасности. Также по этому продукту предоставляется социальный вычет.

Стоит заметить, что 20 млн частных инвесторов, которые открывали брокерские счета и самостоятельно выходили на рынок в конце прошлого года, в подавляющем большинстве ушли в «красную зону». Те, кто покупал ИСЖ, сохранили свои накопления. Думаю, это послужит драйвером для развития инвестиционного страхования жизни в 2022 году.

ССТ: Какие перспективы у страхования жизни?

В. Д.: Наша страна сейчас вступает в период колоссальных трансформаций, все созданные за последние 30 лет институты будут сильно реформированы. А когда государство бросает все силы на построение новой экономики, человек во многом остается ответственным сам за себя. Этот фактор и определяет новое глобальное направление развития страхования жизни: долгосрочное пенсионное страхование, страхование, связанное с долгосрочным уходом за престарелыми и тяжелобольными, продукты, стимулирующие здоровый образ жизни.

Я хочу поблагодарить Банк России за тот открытый и честный диалог, который регулятор ведет со страховым сообществом. Новые предложения страховщиков рождаются каждый день, ведь мир меняется слишком быстро. Сейчас как никогда важна эффективная работа ВСС, который демонстрирует готовность к быстрому реагированию и способность выстраивать диалог с властными органами.

Читать статью в pdf формате

Похожие статьи

ЗАКОН ЭФФЕКТИВНО РАБОТАЕТ

ЗАКОН ЭФФЕКТИВНО РАБОТАЕТ

Уникальная статистика, которую централизованно собирает Национальный союз страховщиков ответственности, позволяет своевременно выявлять важные тренды по аварийности разного рода перевозок. Эти данные…
СИСТЕМА УСТОЯЛА

СИСТЕМА УСТОЯЛА

Несмотря на рост стоимости запасных частей, изменение режима работы сервисных центров, проблемы с логистикой и др., система урегулирования убытков в ОСАГО…
СТРАХОВАНИЕ СЕЛЬХОЗРИСКОВ: ГИБКОСТЬ И ИННОВАЦИИ

СТРАХОВАНИЕ СЕЛЬХОЗРИСКОВ: ГИБКОСТЬ И ИННОВАЦИИ

Развитие и устойчивость агропромышленного комплекса России приобретает в новых реалиях стратегическое значение. Способно ли сегодня агрострахование предложить аграриям надежную страховую защиту,…