Как родителям создать для ребёнка финансовую подушку безопасности

Каждый родитель мечтает о том, чтобы у его ребёнка было стабильное и благополучное будущее. Хорошее образование, первый взнос на квартиру, уверенность в завтрашнем дне — всё это требует не только любви и поддержки, но и грамотного финансового планирования. Особенно с учётом того, что расходы на ключевые жизненные этапы детей продолжают расти. О том, как сформировать для ребёнка финансовую подушку безопасности, рассказала Алла Пальшина, исполнительный директор СберНПФ.

Почему важно думать о будущем детей уже сейчас

Детство пролетает незаметно, и однажды перед родителями встают важные вопросы: как оплатить обучение в вузе? Где взять деньги на первый взнос за жильё? Как помочь ребёнку начать своё дело? Все эти цели становятся достижимыми, если начать готовиться заранее. Даже небольшие, но регулярные отчисления могут за 10–15 лет превратиться в значимую сумму, которая поможет выросшему ребенку избежать стрессов и неуверенности в будущем. Согласно данным исследования, сегодня уже четверть россиян откладывают деньги на будущее детей — чаще всего на образование и жильё. В среднем семьи хотят накопить 6,9 млн рублей к совершеннолетию ребенка. Это не просто накопления — это инвестиция в уверенный старт ребёнка во взрослой жизни.

С чего начать: принципы грамотного накопления

Для начала определите цель. Образование, жильё, стартовый капитал — решите, на что именно вы хотите копить Затем выберите подходящий финансовый инструмент: он должен быть надёжным, рассчитанным на длительный срок и, желательно, защищённым от инфляции. Чтобы дисциплинированно накапливать средства, лучше автоматизировать процесс: настроить регулярные взносы, пусть даже небольшие. Со временем они дадут ощутимый результат.
Важно также учитывать изменения в жизни семьи. Рождение второго ребёнка, изменение доходов, новые расходы — всё это влияет на финансовую стратегию, поэтому она должна быть гибкой и адаптивной.

Современные решения: как государство помогает копить

Сегодня, помимо привычных способов накоплений, родителям доступны современные инструменты с господдержкой. Один из них — это программа долгосрочных сбережений (ПДС), запущенная в 2024 году. Она позволяет формировать капитал с максимальной выгодой: получать инвестиционный доход, пользоваться налоговыми льготами и рассчитывать на финансовую поддержку от государства в размере до 36 тысяч рублей в год в течение 10 лет.

Чтобы получить доплату от государства, достаточно внести в программу не менее 2 тысяч рублей в год. Размер софинансирования зависит от суммы взносов и официального среднемесячного дохода. При среднемесячном доходе менее 80 тысяч рублей государство удваивает взнос — соотношение 1:1. Если среднемесячный доход составляет от 80 тысяч рублей 01 копейки до 150 тысяч рублей в месяц, финансовая поддержка рассчитывается в соотношении 1:2. А при среднемесячном доходе свыше 150 тысяч рублей 01 копейки действует пропорция 1:4.

Например, при среднемесячном доходе 90 тысяч рублей соотношение составляет 1:2. Чтобы получить максимальную годовую доплату в 36 тысяч рублей, нужно вложить 72 тысячи рублей за год — это 6 тысяч рублей ежемесячно.

Кроме того, участники программы долгосрочных сбережений могут перевести средства накопительной пенсии на ПДС-счет, тем самым получить возможность распоряжаться ими по более гибким условиям. Получить накопленные деньги (в том числе переведенные в ПДС средства накопительной пенсии) можно несколькими способами, например, забрать всю сумму единоразово через 15 лет с даты заключения договора ПДС. Если вступить в программу, когда ребёнок ещё маленький, к совершеннолетию родители смогут накопить для него крупную сумму на образование, жильё или другие цели.

Сейчас финансовая поддержка от государства доступна только по одному счёту. Но уже обсуждается возможность выделения отдельной господдержки для детских ПДС-счетов, а также направления в программу средств материнского капитала. Эти инициативы сделают ПДС ещё более выгодным инструментом для семей с несколькими детьми.

Как выработать привычку регулярно откладывать деньги

Создание финансовой подушки безопасности — это процесс, требующий регулярности. Даже небольшие взносы со временем превращаются в капитал, особенно если действует сложный процент. Поэтому важно выработать привычку откладывать деньги системно.
Выбирайте инструменты с гибкими условиями: возможностью пополнять счёт в удобном ритме, без штрафов за пропуски, с защитой вложенных средств. Используйте мобильное приложение или автоплатёж — это поможет не забывать о взносах.

Также не забывайте регулярно пересматривать свой бюджет. Если доходы выросли, стоит увеличить и отчисления. Это ускорит достижение цели.