НАЦЕЛЕННОСТЬ НА РЕЗУЛЬТАТ

Нацеленность на достижение общего результата позволяют оперативно находить системные решения проблем с мошенничеством. О том, почему деятельность подразделений безопасности всех страховых компаний, в конечном итоге, способствует стабильности всего страхового рынка, рассказал в своем интервью директор департамента по обеспечению безопасности ПАО СК «Росгосстрах» Вячеслав Борисов.

ССТ: Как вы охарактеризуете результа­ты работы вашего департамента в этом году?

Вячеслав Борисов: Департамент по обе­спечению безопасности Росгосстраха наравне с выявлением и привлечением к ответственности отдельных нарушите­лей, ставил себе целью выполнение одной из стратегических целей — повышение эффективности модели продаж. Поэтому основной упор был сделан на снижение убыточности на системном уровне. Для это­го изначально особое внимание уделялось выстраиванию качественного взаимодей­ствия с иными подразделениями Росгос­страха, со службами безопасности других страховых компаний, а также с органами правоохраны.

Быстрая коммуникация и нацеленность на достижение общего результата позволяют оперативно выявлять проблемные зоны, находить системные решения, эффективно осуществлять контроль принятых совместных решений.

Быстрая коммуникация и нацеленность на достижение общего результата позволя­ют оперативно выявлять проблемные зоны, находить системные решения, эффективно осуществлять контроль принятых совмест­ных решений. Кроме того, взаимодей­ствие со службами безопасности других страховых компаний позволяет показать масштаб проблемы, а совместная работа с правоохраной, как правило, ставит точку на противоправной деятельности злоумыш­ленников.

ССТ: А что конкретно было сделано для получения этих результатов?

В. Б.: Подходы к противодействию мошен­никам различаются для разных видов стра­хования. Глобально мы можем разделить организацию нашей работы по направле­ниям добровольных и обязательных видов страхования.

ССТ: Как распределяется география страхового мошенничества?

В. Б.: В первую очередь системное мошенничество характерно для авто­страхования. География организованной преступности различна — это Москва, Татарстан, Новосибирск, Липецк, Став­ропольский край и другие регионы. В 2024 году была пресечена деятельность организованного преступного сообщества с возбуждением уголовного дела по ст. 210 УК РФ в одном из самых токсичных в пла­не страхового мошенничества регионе — Республике Дагестан.

Пресечение преступных групп, а тем бо­лее, возбуждение уголовных дел — заслуга не только службы безопасности Росгос­страха. Важно показать масштаб проблемы. Для успешного противостояния системным страховым мошенникам, основопола­гающим, по нашему мнению, являет­ся налаженное взаимодействие между представителями подразделений безопас­ности различных страховых компаний. И закономерным становится результат, когда в рамках данных уголовных дел рас­следуются эпизоды, заявленные и другими страховыми компаниями.

ПОКАЗАТЕЛИ ДЕПАРТАМЕНТА ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ БЕЗОПАСНОСТИ ПАО СК «РОСГОССТРАХ» ЗА 9 МЕСЯЦЕВ 2024 Г.

ССТ: А есть ли какие-то эксклюзивные примеры совместной работы с правоохра­нительными органами?

В. Б.: На одном из совещаний в 2023 году руководством ВСС была озвучена проблема недобросовестных практик при оформле­нии договоров ОСАГО в интернете, когда стоимость фальшивого полиса составляла всего 1500–2000 руб., а если он вносится в автоматизированную информационную систему РСА, то 2000–2500 руб.

Мы заинтересовались этим вопросом. В результате проведенной работы внутри Росгосстраха и взаимодействия с профиль­ными подразделениями МВД России в сен­тябре текущего года по нашему заявлению возбуждено уголовное дело по ст. 272 УК РФ (неправомерный доступ к компьютер­ной информации). А 11 октября сотрудни­ки полиции задержали фигурантов уголов­ного дела.

Расследование в настоящее время про­должается. Возбуждение уголовного дела и пресечение деятельности преступной группы, специализирующейся на таком виде страхового мошенничества, является беспрецедентным случаем для всего страхо­вого сообщества.

ДОБРОВОЛЬНЫЕ ВИДЫ

Во взаимодействии с продающими подразде­лениями определены критерии для передачи данных по планируемым к заключению догово­рам добровольного страхования на предвари­тельную проверку в департамент по обеспечению безопасности. Этому предшествовала серьезная аналитическая работа сотрудников департамента, которая выявила схожие признаки для страхо­вых случаев с подозрением на мошенничество. Это позволило точно определить критерии для направления проектов договоров на анализ по вопросам безопасности, а также упростило принятие решений по завершению проверочных мероприятий. Принятые меры позволяют превен­тивно отсекать потенциальных мошенников до заключения договора страхования.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ВИДЫ

В соответствии с действующим законодательством страховщик не имеет права отказать клиенту в заключении договора страхования. В этом случае приходится применять меры противодей­ствия уже после заявления убытка.

1. Постоянный анализ индикаторов мошен­нических действий со стороны недобро­совестных страхователей. По результатам регулярно корректируются критерии для подразделения урегулирования убытков, на основании которых тот или иной убыток направляется на проверку. Это позволяет впоследствии получать добровольные отказы от выплат от самих заявителей или принимать максимально обоснованные решения при вынесении рекомендаций об отказе в выплате возмещения. Проводится проверка всех без исключения убытков с признаками мошенничества, в том числе и в случаях исходящего прямого возмеще­ния убытков.

Выплатив по такому убытку и сэкономив на проверке, страховщик получит возме­щение от РСА. Но такой подход поощряет мошенников за счет беспрепятственного получения ими страхового возмещения. Мы считаем, что для страхового рынка в целом правильнее усложнять мошенникам получение денег на всех возможных этапах и во всех видах урегулирования убытков.

2. Совместно с юридической службой и под­разделением урегулирования убытков в наиболее проблемных регионах реализу­ется комплекс мер, направленный на созда­ние условий, когда системным мошенникам становится невыгодно зарабатывать на на­шей компании. Департаментом по обеспе­чению безопасности путем многосторонне­го анализа определяются мошеннические ДТП, по которым не выплачивается возме­щение в денежной форме, а все автомобили направляются на ремонт. Такой подход уже реализован в Волгоградской, Челябинской, Новосибирской, Воронежской, Липецкой областях, внедряется в Ульяновской и Смо­ленской областях.

ССТ: Всегда ли правоохранительные ор­ганы активно откликаются на обращения страховых компаний?

В. Б.: Сейчас статья за страховое мошен­ничество — не новая для следственных органов, которые позитивно реагиру­ют на обращения страховых компаний. Доказательством служат уголовные дела, возбужденные в Москве, Воронежской и Липецкой областях, Республике Даге­стан, в Ставропольском крае и ряде других регионов Российской Федерации.

Но, к сожалению, мы вынуждены констатировать и тот факт, что зачастую правоохранительные органы недостаточно активно реагируют на заявления страховых компаний. Это характерно для таких регио­нов как Смоленская и Челябинская области, Приморский край. Тогда нам приходится менять формат взаимодействия.

В случае налаженного конструктивного взаимодействия мы подаем официальные заявления уже после того, как сотрудни­ки полиции при нашем участии соберут достаточные доказательства противо­правной деятельности недобросовестных страхователей. Далее следует возбуждение уголовного дела и пресечение преступных посягательств.

При отсутствии должной реакции на об­ращения мы без ожидания проведения разработки оперативными службами по­даем заявления и в дальнейшем обжалуем в установленном законом порядке бездей­ствие должностных лиц и отказы в воз­буждении уголовных дел. В этом случае наша цель — после окончания всех проце­дур обжалования получить основания для обращения в региональные представитель­ства регулятора и эскалации проблемы на уровень руководства региона.

МЕРЫ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ МОШЕННИЧЕСТВУ

1. Наиболее действенные меры систем­ного противодействия мошенничеству выработаны нами в результате глубокого анализа страховых событий, выявле­ния взаимосвязей различных фактов. В результате мы создали в рамках нашего департамента аналитическое подразде­ление, в задачи которого будет входить оперативное выявление каналов фрода и выработка эффективных мер противо­действия.
2. Не все страховщики единообразно подходят к вопросам противодействия мошенничеству, например, осущест­вляют проверку убытков при исходя­щем прямом возмещении убытка. Для выработки унифицированного подхода к борьбе с мошенничеством Росгосстрах поддерживает идею разработки на базе РСА Единого стандарта работы служб безопасности страховых компаний.
3. Росгосстрах поддерживает инициативу РСА по созданию института страховых расследователей. Для успешной реали­зации этой идеи потребуется длительная совместная деятельность страхового сообщества, законодательной и исполни­тельной ветвей власти.
4. Существенное расхождение рыночной стоимости запчастей для ряда марок (моделей) транспортных средств с их стоимостью по Справочнику РСА — одна из причин распространения страхового мошенничества. Приведение данных Справочника в максимальное соответствие с реальной рыночной стоимостью уберет предпосылки к со­вершению мошеннических действий страхователями.

ССТ: Можно ли улучшить ситуацию в сфере противодействия страховому мошенничеству? И какие меры видятся вам наиболее действенными и перспек­тивными?

В. Б.: Безусловно, в настоящее время и на федеральном, и на региональном уровне осознают важность страхования для экономики государства. Поэтому и законо­дательные органы, и ЦБ РФ, и МВД, и РСА совместно с ВСС объединяют свои усилия на противодействии страховому мошен­ничеству. В подавляющем большинстве регионов представителями страховщиков созданы рабочие группы по противодей­ствию страховому мошенничеству. Растет процент возбужденных уголовных дел по заявлениям страховщиков и количество раскрытых резонансных преступлений.

Но, несмотря на текущие результаты, есть еще много направлений по противодей­ствию мошенничеству на рынке страхова­ния. Это как новые для нашей компании наработки, так и ранее назревшие вопросы, обсуждаемые профессиональным сообще­ством.

Успешное противодействие мошенни­честву возможно только при консолида­ции усилий всех участников страхового рынка.

Но, несмотря на текущие результаты, есть еще много направлений по противодействию мошенничеству на рынке страхования. Это как новые для нашей компании наработки, так и ранее назревшие вопросы, обсуждаемые профессиональным сообществом.

ССТ: А каков эффект от вашей работы для рядовых граждан?

В. Б.: Наша работа в первую очередь влия­ет на снижение расходов компании. Но это лишь вершина айсберга. Увеличивая доход­ность, страховщик получает возможность снижения тарифов страхования. А это уже положительно сказывается на добропоря­дочных страхователях.

Руководствуясь этой логикой, мы можем утверждать, что деятельность подразде­лений безопасности всех страховых ком­паний, в конечном итоге, важна не только для их руководства и учредителей, но и для укрепления стабильности всего страхово­го рынка, а также снижения финансовой нагрузки населения.