АВАРКОМ АВАРКОМУ РОЗНЬ

По мере цифровизации страховых сервисов такая услуга, как аварийный комиссар, казалось бы, постепенно должна терять актуальность. Но люди всегда ищут помощи в сложных, стрессовых ситуациях, и этим часто пользуются мошенники. Как недобросовестные аваркомы выкачивают деньги из страховщиков, рассказал вице-президент ВСС Сергей Ефремов.

ССТ: Что собой представляет услуга аварийного комиссара?

Сергей Ефремов: Исторически функция аварийных комиссаров была связана с уре­гулированием убытков по каско. Стра­ховые компании предлагали ее в рамках оказания дополнительных сервисных услуг для клиентов, иногда эти услуги оказывал дилер для новых автомобилей, чаще все­го — премиального класса.

Услуга включает в себя выезд аварийного комиссара на место ДТП, помощь в запол­нении и оформлении документов, оказа­ние психологической поддержки застра­хованному. Аварком должен разобраться в истинных причинах ДТП, зарисовать схему, сфотографировать происшествие, он может оказать помощь при вызове эва­куатора. Роль аварийного комиссара — это сервисная составляющая.

ССТ: Кто может быть аварийным комиссаром, и кто контролирует его деятельность?

С. Е.: В начале 2000-х, когда сервис аварийных комиссаров предоставлялся в основном страховыми компаниями, аваркомы были штатными сотрудни­ками страховщика. Их деятельность контролировалась непосредственно страховой компанией. В то время ава­рийный комиссар еще и собирал необ­ходимые документы в ГИБДД — делать это самостоятельно гражданам не очень нравилось.

В конце 2015 года практически все служ­бы аварийных комиссаров в страховых компаниях прекратили свое существова­ние. Это было связано с тем, что автосало­ны и дилеры стали активно развивать этот сервис со своей стороны.

На сегодня официальной фиксации специ­альности «аварийный комиссар» нет. Ника­ким законом или нормативным актом это не определено, нет и организации, которая бы контролировала эту деятельность. Стра­ховщики не заинтересованы держать у себя в штате службы аварийных комиссаров, так как это увеличивает расходы по обслужива­нию договора страхования.

В каско высокая конкуренция за сниже­ние размера страхового взноса, а в ОСАГО оплата аварийного комиссара просто не предусмотрена. К тому же страхование сейчас идет в «цифру», создаются удобные мобильные приложения, подключаются видеокамеры и так далее, поэтому деятель­ность аварийных комиссаров постепенно становится неактуальной.

ССТ: И тем не менее, почему вопрос о деятельности аваркомов сейчас снова на повестке?

С. Е.: Неожиданно у нас в ряде городов стали появляться аварийные комисса­ры — службы, чаще всего организованные бывшими сотрудниками ГИБДД. Они вы­езжают на места ДТП и оказывают помощь по ОСАГО, естественно, за деньги.

ССТ: Дело хорошее. Человек после ДТП в стрессе, нуждается в помощи… Что не так?

С. Е.: Конечно, у человека может не быть мобильного приложения или он не знает, как им пользоваться. Бывает, что долго не приезжают сотрудники ГИБДД или у одного из участников ДТП нет полиса ОСАГО. Когда рядом знающий професси­онал, хорошо разбирающийся в подобных ситуациях, люди всегда этому рады. Но далеко не всегда они хотят за это платить.

Такой ситуацией начали массово поль­зоваться недобросовестные юристы. Они создают такие службы аварийных комис­саров, которые выезжают на место ДТП после того, как поступил звонок на телефон ГИБДД. Такой аварком сразу заявляет, что все услуги он будет оказывать бесплатно, нужно только подписать доверенность или соглашение о представлении интере­сов пострадавшего в страховой компании, в суде и других инстанциях. Пострадавшим объявляется, что за все заплатит страхов­щик. Для финансово неграмотного чело­века такое предложение выглядит очень симпатично. Причем, если человек, осознав ситуацию, потом откажется от такого дого­вора, он должен будет компенсировать все затраты аварийного комиссара — это тоже прописывается в договоре.

ССТ: Сколько стоит работа аваркома?

С. Е.: В разных городах по-разному. В ряде регионов эта сумма доходила до 20 тыс. руб. В Волгограде, например, мы знали случаи, когда услуги аварийных комиссаров оцени­вали в 70 тыс. руб. В дальнейшем недобро­совестные аваркомы пытаются перенести все эти расходы на страховщика, на оплату убытков по ОСАГО.

Подчеркну: закон об ОСАГО и правила страхования не предусматривают таких расходов, это просто дополнительный платный сервис, как если бы пострадав­ший в ДТП человек заказал себе пиццу или массажиста к месту аварии за допол­нительные деньги. Страховщики отка­зываются компенсировать эти расходы. Но в ряде судов уже выносились решения о взыскании со страховщика стоимости услуг аварийного комиссара.

Утверждение об отсутствии нормативно закрепленной специальности или вида деятельности «аварком» полностью соответствует действительности. Поэтому возникает вполне законный вопрос: чем руководствуются суды, включая уважаемый всеми нами Верховный суд РФ, когда выносят решение об оплате страховщиками услуг аварийного комиссара, которого законодательно и нормативно не существует в природе? Что входит в состав услуг — оформление извещения о ДТП, которое обязан оформить сам потерпевший, и заполнение граф которого занимает от силы 30 минут?

Еще раз подчеркиваю, правилами дорожного движения (ПДД п. 2.6.1) прямо предписывается водителю самостоятельно зафиксировать путем фото и видеосъемки место ДТП, расположение транспортных средств, повреждения на ТС, при этом самостоятельно, без вызова сотрудников ГИБДД, оформить документы, предусмотренные законом об ОСАГО.

Хитроумные аваркомы Йошкар-Олы изобрели для судов письменные пояснения от водителя, цитирую:

«Так как у меня не было с со­бой авторучки для заполне­ния извещения, я вынужден был воспользоваться услу­гами ООО «Ваш юрист». Хочется прямо сказать — маразм. И это принимает­ся судами, а 30-минутная услуга оценивается ми­нимум в 8 тыс. руб. Хотя в решении ВС РФ по данно­му вопросу сказано, во-пер­вых, о самостоятельном вызове потерпевшим аваркома, во-вторых, о не­обходимости оценки судами обоснованности понесенных водителем затрат на авар­кома. В наших же случаях ситуация «вы не ждали, а я сам (аварком) приехал, т. к. мне позвонил сердобольный очевидец ДТП», а у водите­ля всегда при себе имеется 8 тыс. руб. наличными, которыми и оплачивается, якобы, услуга. Хотя ежеме­сячная заработная плата может не превышать и 20 тыс. руб.

Второй, чисто процессу­альный аспект — покажи­те, в каком месте ФЗ-40 «Об ОСАГО» прописыва­ется обязанность стра­ховщика оплатить услуги аваркома?

Размер ущерба, услуги НЭ, УТС, эвакуация, почтовые расходы, услуги нотари­уса — да, а вот аварко­мов — нет. Финансовый уполномоченный в данном вопросе на стороне страхо­вого сообщества и отка­зывает заявителям по их требованиям оплатить услуги аваркома. Поэтому и бьются до сих пор юри­сты страховых компаний в судах за правду, и как результат этой битвы — дополнительные расходы в виде штрафов и неустоек.

Не удивительно, что ряд весьма уважаемых компаний уже смирились и оплачивают данные услуги на стадии предъявления претензии, мол, дешевле будет. По этому же пути советуют идти и отдельные контролирующие нас чиновники. И мы бы с удовольствием пошли — зачем нам дополнительная головная боль в виде дополнительных издержек. Но чиновники и правоохранительные органы почему-то не задумываются над тем, что их бездействие в борьбе с этим злом приводит к повышению базового тарифа.

Все семь ведущих филиалов страховых компаний в Йошкар-Оле всерьез обсуждают одновременное повышение базового тарифа до максимального уровня. Статистика — вещь упрямая и она говорит о том, что с декабря по май 2023 года средний базовый тариф в Марий Эл вырос на 400 руб. Помножим эту цифру на 153 тыс. автомобилей, зарегистрированных в республике, и получим 61 млн руб. дополнительных расходов, которые несут рядовые граждане. Потому что именно 11 аваркомов Йошкар-Олы имеют доход, примерно равный этой сумме. При полном попустительстве чиновников, фискальных и правоохранительных органов честные граждане республики оплачивают «самоотверженный труд» аваркомов.

Почему я делаю акцент на правоохранительных органах? Потому что в основе деятельности аваркомов лежит обман рядовых граждан, договоры на оказание услуг и чеки по ним являются, по сути, подделкой, а сведения о ДТП они получают не из возду­ха, а от понятного всем ведомства.

И еще потому, что сразу за аваркомом возникает ав­тоюрист, подписывающий с водителем договор цессии или представительства, по которому тут же, когда человек в стрессе, отсчиты­вает водителю минимально возможную сумму. А далее со страховой компании путем понятных, годами наработанных манипуля­ций (завышенная калькуля­ция, штрафы, неустойки) получает сумму, в разы превышающую выплаченную по договору цессии. Никого не интересует, что стра­ховщик при прямом урегу­лировании убытка с потер­певшим выплатил бы ему сумму в два раза больше, чем он получил по договору цессии. И пусть мне ска­жут представители МВД и прокуратуры, что это не ст. 159 УК РФ.

Реальная практика пока­зала — в тех регионах, где на уровне глав администра­ций поняли всю опасность «движения аваркомов и ав­тоюристов», там быстро навели порядок. Суды полно и объективно оценивают представляемые сторонами по делу доказательства, на­логовая инспекция проводит объективные камеральные проверки, УВД заводит дела по фактам обмана рядовых граждан, а ГИБДД со­вместно с администрацией и страховыми компаниями организует пункты оформ­ления документов по ДТП. Я говорю о Волгограде и Казани, где с этой бедой справились, где нечистым на руку гражданам стало некомфортно работать аваркомами. Полагаю, что и в других регионах удастся навести порядок.

ССТ: Насколько серьезна эта проблема?

С. Е.: Сейчас мы видим очень непригляд­ную ситуацию в Марий Эл, где аварийные комиссары вводят клиентов в заблужде­ние, заявляя, что услуги оказываются бесплатно, что их оплачивает страховая компания. Удивительно, но в не самом большом городе Йошкар-Оле с населени­ем 250 тыс. человек работают порядка 15 служб аварийного комиссара! Практиче­ски любое ДТП без выезда ГИБДД не об­ходится без аварийного комиссара. Преце­дент складывается очень нехороший.

Если величина убытка менее 50 тыс. руб., иск рассматривается мировым судьей. А так как затраты аварийного комиссара меньше этой суммы, обычно так и про­исходит. Так как дело рассматривает мировой судья, и сумма иска небольшая, то фактически стороны спора никогда не приглашаются, суд рассматривает иск без них. Не разобравшись в ситуации, судья чаще всего выносит решение в поль­зу слабой стороны, то есть автоюристов.

На сегодня официальной фиксации специальности «аварийный комиссар» нет. Никаким законом или нормативным актом это не определено, нет и организации, которая бы контролировала эту деятельность. Страховщики не заинтересованы держать у себя в штате службы аварийных комиссаров, так как это увеличивает расходы по обслуживанию договора страхования.

ССТ: Что можно предпринять?

С. Е.: Мы встречались с судьями, разъяс­няли смысл работы аварийного комиссара и источники оплаты его деятельности. Мы провели совещание непосредствен­но в Йошкар-Оле, встречались с одним из руководителей республиканского суда, обсудили с ним сложившуюся ситуацию.

Почему страховщик должен оплачи­вать услугу, если пострадавшие водители не знают законы или не умеют оформлять стандартные документы, поленились скачать мобильное приложение? Повторю: страховщик не должен оплачивать ни ава­рийного комиссара, ни доставку пиццы к месту аварии.

Закон об ОСАГО и правила страхования не предусматривают таких расходов, это просто дополнительный платный сервис, как если бы пострадавший в ДТП человек заказал себе пиццу или массажиста к месту аварии за дополнительные деньги.

ССТ: Но ведь не все аваркомы — жулики?

С. Е.: Само понятие «аварийный комис­сар» будет существовать, и эта деятель­ность абсолютно законна. При центрах организации дорожного движения суще­ствуют службы аварийных комиссаров, которые помогают водителям в дорож­но-транспортных происшествиях. Но их работа оплачивается службой организации дорожного движения. Их задача — быстро убрать машину с участков интенсивного движения и обеспечить безопасность для участников дорожного движения. Также аварийные комиссары работают на плат­ных трассах. Их услуги уже включены в стоимость проезда по этим дорогам. По­скольку у нас продолжат развиваться сети платных дорог, то и службы аварийных комиссаров также будут развиваться. Но их задачи и функции определены поло­жениями служб, которые эксплуатируют эти дороги. Хочу подчеркнуть, что убрать службу аварийных комиссаров с наших дорог невозможно, и в этом нет необходи­мости.

Платное оказание услуг гражданам, которые нуждаются в поддержке, если случилась авария, это тоже хорошо. Мы должны лишь исключить злоупотре­бления со стороны недобросовестных аваркомов и автоюристов. Это возможно в том случае, если суд перестанет выно­сить решения об оплате услуг аварийных комиссаров за счет договора ОСАГО. Соответствующие пояснения можно провести через пленум Верховного суда или через разъяснения Центрального банка, либо через постановление прави­тельства. Но такие разъяснения нам очень нужны!

Платное оказание услуг гражданам, которые нуждаются в поддержке, если случилась авария, это тоже хорошо. Мы должны лишь исключить злоупотребления со стороны недобросовестных аваркомов и автоюристов. Это возможно в том случае, если суд перестанет выносить решения об оплате услуг аварийных комиссаров за счет договора ОСАГО.